Medicaid, державна / федеральна програма охорони здоров’я для людей з низькими доходами, може забрати гроші з вашого маєтку після смерті. Це може статися, якщо ви отримували довгострокову допомогу, що фінансується Medicaid, після 55 років. У деяких штатах це може статися, якщо ви отримували послуги, що фінансуються Medicaid, до 55 років, якщо ви постійно перебували в інституції, або будь-який інший, що фінансується Medicaid. послуги після 55 років.
Відома як Програма відновлення нерухомості Medicaid (MERP), Medicaid може повернути з вашого маєтку гроші, витрачені на ваше обслуговування.
PeopleImages / Getty ImagesЦе давнє положення, введене в дію в рамках Закону про примирення бюджету "Омнібус" (OBRA) 1993 р. До OBRA державам було необов'язково вимагати відшкодування майнових витрат на довгостроковий догляд.
Після введення в дію OBRA в 1993 році для держав стало обов'язковим повертати кошти з маєтків тих, хто поніс довгострокові витрати на Medicaid у віці від 55 років і старше.
Обґрунтування
Хоча ідея Medicaid брати гроші, які в іншому випадку пішли б вашим спадкоємцям, неприємна, але вона стає більш приємною, якщо ви подивитесь на причини, пов’язані з MERP. Оскільки федеральні та державні платники податків фінансують Medicaid, метою MERP є зниження витрат на Medicaid. Якщо він може повернути частину або всі гроші, витрачені на ваше медичне обслуговування, це економить гроші платників податків.
Якщо Medicaid платить за ваш тривалий догляд вдома для престарілих, швидше за все, завдяки Medicaid залишиться будь-яка нерухомість, з якої можна повернути кошти. Без покриття Medicaid вам, можливо, довелося продати свій будинок та інші цінності, щоб оплатити вашу турботу, фактично ліквідуючи ваш маєток, поки ви живі, щоб заплатити за свій тривалий догляд.
І якщо отримувач Medicaid справді взагалі не мав активів, програма повернення майна не зможе нічого стягнути, оскільки вони не можуть спробувати повернути гроші у спадкоємців бенефіціара (вони можуть використовувати процес повернення майна, щоб повернути активи, які може перейти до вижившого подружжя, але лише після того, як подружжя також померло).
Введення OBRA було визнано важливим для виживання Medicaid, враховуючи, що майже дві третини мешканців будинків для престарілих в США охоплюються Medicaid.
Садиби, що підпадають під дію MERP
Федеральний уряд має загальні вказівки щодо MERP, але особливості в різних штатах різняться. Основні федеральні правила піддають ризику вашу нерухомість, якщо вам не менше 55 років і ви отримуєте послуги довгострокового догляду, які оплачує Medicaid.
Зокрема, текст законодавства, що запроваджує MERP, роз'яснює, що можна відшкодувати витрати на "послуги медсестер, послуги на дому та в громаді, послуги в установі з психічних захворювань, догляд за домашніми та громадськими установами та умови проживання за підтримки громади" (іншими словами, послуги довгострокового догляду, а не основна медична допомога) для людей, яким на момент надання допомоги було 55 років і старше.
Але штати також мають можливість використовувати повернення майна для компенсації витрат на Medicaid для особи, яка була назавжди затримана, навіть якщо вони молодші 55 років. Штати можуть також здійснити повернення майна за будь-які понесені витрати на Medicaid (а не лише витрати на довготривалу допомогу) ) після того, як абітурієнтам виповниться 55 років.
Залежно від того, де ви проживаєте, ваш маєток може підлягати MERP, навіть якщо ви ніколи не отримували доступ до довготривалого догляду як учасник Medicaid.
Зверніться до державного офісу Medicaid, щоб зрозуміти, як застосовується MERP у вашому штаті та які витрати підлягають окупці.
Вплив Обамакера
Розширення Medicaid згідно із Законом про доступну медичну допомогу (ACA), також відоме як Obamacare, висунуло проблему відновлення майна Medicaid на перший план у штатах, у яких існували суворі програми відновлення нерухомості.
Відповідно до ACA, право на отримання Medicaid для дорослих у віці до 65 років розширено, включаючи більшість людей з доходами домогосподарств, які не перевищують 138 відсотків рівня бідності. Більше того, активи більше не враховуються для людей молодшого віку ніж 65; право визначається лише на основі доходу.
Як і розширений Medicaid, право на отримання премійних субсидій ACA (податкові пільги) також базується лише на доході, без урахування активів. А преміальні субсидії для компенсації вартості приватного покриття недоступні для тих, хто має право на Medicaid.
Оскільки право на субсидію премії та розширене право на отримання медичної допомоги базуються на доході, незалежно від активів домогосподарства, людина, що має значні активи, може претендувати на будь-який із них, залежно від їх доходу (це не обов'язково погано, і це, по суті, рівні умови для медичного страхування для людей, які не мають доступу до медичного плану роботодавця). Наприклад, особа, яка живе на пенсійні заощадження, але лише щороку знімає із своїх заощаджень невелику суму, може претендувати на програму Medicaid, незважаючи на наявність міцного гніздового яйця та окупного будинку.
Отже, набагато більша кількість людей старше 55 років тепер має право на Medicaid. Якщо вони спробують записатись на план через біржі медичного страхування, вони будуть спрямовані до системи Medicaid, виходячи з їх доходу. У штатах, які мають MERP, що перевищує витрати на довготривалий догляд, це призвело до того, що деякі люди потрапляють в несподіванку за програмами відновлення майна.
Деякі штати, які раніше мали більш надійний MERP, вирішили обмежити свої програми повернення майна лише тим, що вимагається федеральним урядом (а саме, витратами на довгостроковий догляд). Ви можете натиснути штат на цій карті, щоб побачити, як штат займається відшкодуванням майна Medicaid та чи були змінені правила в результаті розширення ACA права на отримання Medicaid.
Важливо розуміти, що хоча ACA розширила популяцію людей у віці від 55 до 64 років, які зареєстровані в Medicaid - і чиї активи не враховуються при визначенні їхньої придатності до Medicaid - це нічого не змінило щодо MERP.
Процес окупності
Усі штати намагаються повернути кошти Medicaid, витрачені на довготривалий догляд, наприклад, будинки престарілих. Деякі держави також намагаються повернути гроші, витрачені на інші витрати на охорону здоров'я.
Якщо штат використовує програму керованого медичного обслуговування Medicaid замість того, щоб платити безпосередньо за медичні потреби зарахованих, держава може використовувати повернення майна Medicaid, щоб повернути або всю суму, яку держава заплатила організації, яка управляється Medicaid, за дорученням абонента, або частину це може бути пов’язано з послугами з довготривалого догляду залежно від того, чи використовує держава MERP для відшкодування всіх витрат чи лише витрат на довготривалий догляд.
Більшість штатів використовують керовану допомогу Medicaid. Отже, залежно від обставин, сума, яку держава прагне відшкодувати, може не збігатися з сумою фактичних витрат на охорону здоров’я, які людина мала під час покриття програми Medicaid (тобто суми, окупленої особа, яка потребувала екстенсивного догляду, може бути меншою, ніж вартість допомоги, яку вона отримувала, тоді як це може бути більше, ніж вартість догляду, що надається людині, яка потребувала дуже мало догляду).
Якщо держава не використовує керовану допомогу Medicaid, їм не дозволяється окупляти більше фактичної суми, витраченої державою на догляд за особою.
Усі штати намагаються стягнути з майна, що проходить через заповіт, але деякі штати також намагаються стягнути з інших активів.
Штатам дозволяється стягувати кошти Medicaid з активів, які уникають заповіту, таких як ті, що проходять через живий трест або спільний найм (володіння маєтком або майном двома або більше сторонами).
Оскільки законодавство штатів різниться, єдиний спосіб точно знати, чи перебуває ваша нерухомість під загрозою, - це проінформуватись про особливості MERP вашого штату. Хоча ваш штат Medicaid може розповісти вам основи, вам може бути корисно проконсультуватися з фахівцем, який спеціалізується на законодавстві про старших людей або плануванні маєтків.
Заповідні маєтки
Штати не мають права стягувати майно, поки ваш чоловік (дружина) живий, але вони можуть спробувати повернути кошти Medicaid, витрачені на ваше медичне обслуговування після смерті вашого подружжя. Штати не можуть отримати стягнення, якщо у вас є жива дитина віком до 21 року, сліпа або інвалід.
У деяких ситуаціях штати не можуть повернути кошти з вартості вашого будинку, якщо там живе доросла дитина, яка доглядала за вами. Але ці правила складні, тому, якщо ви покладаєтесь на це, щоб захистити свій будинок від MERP, вам доведеться звернутися до фахівця з планування нерухомості або отримати юридичну консультацію.
Держави повинні передбачити винятки, що стосуються труднощів, з MERP. Але кожна держава сама вирішує, як вона визначає труднощі. Федеральний уряд пропонує, щоб маєтки, що включають малі сімейні підприємства та сімейні ферми, розглядались як виняток для труднощів, якщо дохід, отриманий від цього майна, є суттєвим для підтримки вижилих членів сім'ї.
Існує додатковий захист, який застосовується до американських індіанців та корінних жителів Аляски.
Як захистити свій маєток
У деяких випадках ви не можете захистити свою власність. В інших, вдосконалене планування за допомогою старшого адвоката або спеціаліста з планування нерухомості може захистити деякі або всі активи вашого майна. Або ви можете виявити, що закони у вашій державі роблять малоймовірним, що MERP намагатиметься повернути активи з вашого майна.
Якщо ви проживаєте в одному з 29 штатів, що мають програму «Партнерство для довгострокового догляду», ви можете захистити деякі свої активи від MERP, придбавши приватну політику довгострокового догляду. Федеральний уряд має сторінку ресурсів, що включає веб-сайти для державних програм довготривалого догляду та інформації.
Якщо вам врешті-решт потрібна допомога, яка перевищує переваги вашої політики, частина вартості вашого догляду буде захищена від повернення майна.
Оскільки розпорядження Medicaid та законодавство про заповіти залежать від штату, часто єдиним способом дізнатись є звернення за допомогою до фахівця, знайомого як з програмою MERP Medicaid, так і із законами про заповідання у вашій державі.
