Короткотермінове медичне страхування, також відоме як короткострокове медичне страхування (STM) або термінове медичне страхування, може бути відносно недорогим варіантом придбання тимчасового покриття. Він надає "мережу безпеки", якщо у вас є розрив у страхуванні і ви хочете уникнути величезних рахунків, якщо отримаєте серйозну травму або хворобу, що вимагає госпіталізації. Якщо ви перебуваєте між робочими місцями, чекаєте на отримання права на Medicare або втратили охоплення, і не хочете ризикувати чекати відкритого вступу, непоганою ідеєю може бути короткочасне медичне страхування. Починаючи з 2023 року, згідно з даними Бюро Конгресу, передбачається, що близько 2 мільйонів людей будуть зараховані до короткострокових планів.
Покриття STM можна придбати цілий рік, і залежно від того, де ви живете, воно може тривати від 30 днів до 36 місяців. Короткотермінове медичне страхування, як правило, охоплює профілактичні послуги, такі як відвідування лікарів та невідкладна допомога. Але покриття STM обмежене тим, що воно охоплює, і коли воно буде платити. Плани часто не охоплюють ліки, що відпускаються за рецептом, раніше існуючі захворювання, догляд за вагітними та психічне здоров’я. А франшизи - сума, яку ви сплачуєте до початку страховки - можуть бути дуже високими.
Якщо ви потрапляєте у розрив у покритті та розглядаєте питання STM, пошук найкращого короткострокового медичного страхування для ваших потреб має вирішальне значення. Важливо робити покупки та читати всі дрібні шрифти, оскільки плани та тарифи кожної компанії будуть різними. Ми дослідили плани, пропоновані провідними страховими компаніями, і зібрали цей список, щоб допомогти вам знайти найкращі короткострокові плани медичного страхування.
Кращі короткострокові медичні страхові компанії
- Найкраще в цілому: Перестрахувальна компанія Еверест
- Найкраща ціна: Pivot Health
- Найкраще для індивідуального покриття: Група IHC / Національний генерал
- Найкраще для дітей: Перестрахувальна компанія Еверест
- Найкраще для найдовших варіантів політики: Об’єднана охорона здоров’я / страхування «Золоте правило»
- Найкраще для фіксованого страхування: Об’єднана охорона здоров’я / страхування «Золоте правило»
Положення
Короткострокове медичне страхування регулюється державою. Наприклад, 11 штатів не пропонують жодних короткострокових планів, тож перевірте, чи доступний STM там, де ви проживаєте, і скільки місяців охоплюватиме політика.
Найкраще в цілому: Перестрахувальна компанія Еверест
Перестрахувальна компанія Еверест
Отримати цитатуЧому ми обрали його: Ми обрали Еверест найкращим в цілому, оскільки він пропонує розумні ціни, має низькі франшизи, дозволяє відвідувати лікарів, які поза мережею, включає оздоровчі візити, невідкладну допомогу та охорону психічного здоров’я.
Що нам подобаєтьсяМоже бачити провайдерів у будь-якій мережі
Низька оплата 50 доларів США
Доступний у 23 із 39 штатів, які пропонують STM
Переваги включають фізичну терапію, оздоровлення, охорону здоров’я вдома, психічне здоров’я та зловживання наркотиками
Охоплює лише рецепти, виписані під час критої госпіталізації
Максимум три місяці за всіма правилами
Жоден зір, стоматологія чи попередні захворювання не охоплені
Перестрахувальна компанія "Еверест" - відносно новачок на страховому ринку (з 1973 р.), Але пропонує широкий діапазон ставок і кілька переваг, яких не мають інші страхові плани STM. Як і всі плани STM, короткострокові плани медичного страхування Евересту варіюються залежно від вашого віку, стану здоров’я та того, скільки ви готові заплатити за франшизи та співстрахування. Усі плани пропонують доплату за відвідування лікаря у розмірі 50 доларів. Плани, які ми досліджували, коливались від 77 до 195 доларів на місяць.
Еверест має рейтинг A + (Покращений) від AM Best. Франшизи складають від 1000 до 10 000 доларів, а максимальна вигода від покриття - від 250 000 до 1 500 000 доларів. Варіанти співстрахування складають 50/50, 70/30, 80/20 або 100/0, і всі мають доплату в розмірі 50 доларів.
Незважаючи на те, що існує п’ятиденний період очікування для звичайного оздоровчого ефекту, покриття ER починається наступного дня. Щоб отримати допомогу від раку, хвороба повинна бути знову діагностована через 30 днів після дати початку плану. Поліс Евересту можна придбати в Інтернеті, або ви можете відвідати його веб-сайт або зв’язатися з представником.
Найкраща ціна : Pivot Health
Pivot Health
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Pivot Health пропонує бюджетне базове покриття STM з додатковими опціями, які охоплюють конкретні важливі для вас речі, такі як ліки, що відпускаються за рецептом, або догляд за зором.
Що нам подобаєтьсяМоже бачити провайдерів у будь-якій мережі
Веб-сайт пропонує завантажуваний інформаційний бюлетень із цінами
Включає фізичну терапію, медичне обслуговування вдома, психічне здоров’я
Цілодобовий доступ до телемедицини
Доступний у 29 із 39 штатів, які дозволяють STM
Більш дешеві плани включають дуже низький максимальний охоплення
Попередня сертифікація ER вимагається протягом 48 годин
Покриття за рецептом доступне лише у більш дорогих планах
Страховики, які ми досліджували, стягували від 68 доларів на місяць до 77 доларів на місяць за 3-місячний поліс. Серед перевізників, на яких ми розглядали, Pivot Health вийшов з найнижчою вартістю (близько 68 доларів на місяць). Це покриття "голими кістками" в основному майже нічого не платить, поки ви не досягнете франшизи у розмірі 10 000 доларів. Однак цей план Pivot дозволяє звернутися до будь-якого лікаря та охоплює послуги з охорони психічного здоров’я. Після того, як франшиза буде виконана, відвідування лікарні швидкої допомоги або амбулаторне лабораторне обстеження або рентген коштуватимуть вам лише 20% страхування. Компанія бере плату за реєстрацію в розмірі 19,95 доларів США.
Pivot Health, який розпочав свою діяльність у 2016 році, розробляє свої короткострокові плани охорони здоров’я через декілька компаній, які мають рейтинг AM Найкраща фінансова стійкість A + (Відмінно). Наразі Pivot Health доступний у 29 штатах. Цей бізнес пов’язаний із групою з питань захисту прав споживачів “Communicating for America”, яка підтримує доступне медичне обслуговування для американців.
Pivot Health має простий у використанні веб-сайт. Виберіть свій штат, вік, стать та конкретні потреби у страхуванні, і це дасть вам котирування наявних планів. Вам потрібно буде ввести свою електронну адресу, щоб отримати ціну, а агенти також доступні по телефону, щоб відповісти на запитання.
Усі плани мають нульове (0%), 20% або 30% співстрахування, а франшизи коливаються від 1000 до 20 000 доларів. МаксимумВартість співстрахування становить від 0 до 10 000 доларів США, річний ліміт становить від 100 000 доларів США і досягає 1 мільйона доларів.
Як і більшість планів STM, винятки включають попередні умови, вагітність та корекцію мануальної терапії. Після того, як вас вступлять, існує п'ять днів на очікування хвороби, 30 днів на рак і шість місяців на деякі процедури (наприклад, тонзилектомія).
Найкраще для індивідуального покриття: Група IHC / Національний генерал
Група IHC
Отримати цитатуЧому ми це обрали: Група IHC / Національний генерал пропонує найбільш настроювані плани серед усіх досліджених нами компаній. Ви отримуєте широкий спектр франшиз та тривалості строків (від 6 до 36 місяців, залежно від вашого штату). Деякі плани пропонують можливість додавати необов’язкове покриття для вже існуючих умов, що може бути дуже важливо, якщо у вас є таке.
Що нам подобаєтьсяНастроювані плани в усіх цінових діапазонах
Телемедицина, перевірки, включені в деякі плани
Включали рентген та деякі інші діагностичні обстеження
Можна звернутися до свого лікаря або поза мережею
Максимальний термін служби до 5 000 000 доларів
Попередні умови охоплювали деякі плани до 25 000 доларів
Настроювані плани виключають багато покриттів
Немає реєстрації в Інтернеті, потрібно телефонувати або надсилати електронною поштою
Спортивні травми не покриваються
Деякі плани мають високі франшизи, перш ніж ви зможете отримати доступ до покриття
Деякі штати вимагають приєднання до програми "Спілкування для Америки"
IHC розшифровується як Міжнародна холдингова компанія - насправді, три страхові компанії, що працюють у 35 штатах Standard Security Life, Madison National та Independence American. IHC була створена в 1980 році та має рейтинг найкращої фінансової стійкості AM - A-.
IHC пропонує "шведський стіл" із варіантів плану, щоб ви могли вибрати саме ті послуги, які хочете. Плани, ціни та покриття залежать від того, в якому штаті ви живете, і вам потрібно буде запросити ціну в Інтернеті, щоб побачити точні пропозиції у вашому штаті та їх вартість. Плани, які ми досліджували, варіювали від 6 місяців до приблизно 104 доларів на місяць до 36-місячної політики за 298 доларів на місяць.
Приклади пропозицій IHC включають:
- 6-місячний план із франшизою 10 000 доларів США та максимумом 10 000 доларів США, без покриття рецептів та обмеженням на послуги в 1 мільйон доларів.
- 12-місячна політика, ліміт із кишені і франшиза на суму 5000 доларів США, відсутність покриття рецептів та обмеження на послуги в 1 мільйон доларів.
- 36-місячна політика (якщо ваша держава дозволяє це) з франшизою в 6 000 доларів та обмеженням на послуги у 5 мільйонів доларів. Ви також отримаєте додаткову плату в розмірі 40 доларів для звернення до лікаря первинної ланки та 60 доларів - за звернення до фахівця. Ліки, що відпускаються за рецептом, отримують додаткову плату в розмірі 10 доларів США, але мають обмеження в 3000 доларів.
Для всіх планів у вас є можливість додати стоматологічне покриття або покриття зору за відносно низькі щомісячні витрати. Ви також можете додати лікарняну страховку, плани знижок за рецептами та можливості телемедичної консультації.
Загалом для всіх штатів, які обслуговує IHC, франшизи становили від 2500 до 10000 доларів. Варіанти співстрахування становили 20%, 30% і 50%, максимум із кишень - від 4 000 до 10 000 доларів США, а обмеження на послуги - від 1 до 5 мільйонів доларів. Попередні умови (повернення на п'ять років), як правило, не покриваються, але деякі плани пропонують покриття 25 000 доларів. Кожна держава матиме різні правила, тому важливо перевірити всі ваші варіанти.
Більшість штатів вимагають членства в програмі «Спілкування для Америки» - національній некомерційній організації. AM Best надає рейтинг фінансової стійкості (FSR) A- групі IHC та стандартному життю безпеки.
Найкраще для дітей: Перестрахувальна компанія Еверест
Перестрахувальна компанія Еверест
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Багато страховиків не пропонують самостійне медичне страхування STM для дітей. Ми обрали Еверест для загальних найнижчих планів широкого покриття для дітей у віці від 2 до 18 років. Крім того, Еверест має відмінні результати і рейтинг A + від AM Best.
Що нам подобаєтьсяНизька франшиза
20% співстрахування
50 доларів доплачують як за первинну медичну допомогу, так і за спеціалістів
Послуги з психічного здоров'я
Відсутність рецептів
Відсутність реєстрації в Інтернеті; необхідно зателефонувати або надіслати електронною поштою
5-денний період очікування, 30 днів на рак
Іноді виникають ситуації (переїзд в інший штат, розлучення тощо), коли ваша дитина втрачає охоплення або відчуває розрив у медичному страхуванні. Багато сімей не відповідають вимогам, тоді як деякі діти мають право на недороге медичне страхування, засноване на доходах сім'ї, через CHIP, що фінансується Федеральною програмою медичного страхування дітей.
Еверест - хороший варіант, якщо ви хочете отримати тимчасове покриття (до 3 місяців) для вашої дитини, яке включає багато послуг за ціною, яка не призведе до банкрутства з високими франшизами.
Еверест пропонує плани з франшизою в розмірі 2500 доларів США та 50 доларами США за відвідування лікаря (лікар може бути поза мережею). Ціни планів, які ми досліджували, коливалися приблизно від 57 до 172 доларів на місяць. Співстрахування становить 20%, а ліміт із кишень - 7500 доларів. Плата за подання заявки не стягується, але існує період очікування 5 днів.
Послуги лікарні коштуватимуть вам 500 доларів США франшизи за відвідування за використання ER. Застосовується додаткова франшиза, тоді застосовується план франшизи. Однак додаткова франшиза відмовляється, якщо дитина потрапила до лікарні.
Стаціонарні послуги з охорони психічного здоров’я покриваються на рівні 100 доларів на день, максимум на 31 день, а амбулаторні - на 50 доларів на день, максимум на 10 відвідувань. Це залежить від штату, оскільки деякі штати охоплюють психічне здоров’я, а деякі виключають його.
Найкраще для найдовших варіантів політики: Об’єднана охорона здоров’я / страхування «Золоте правило»
United Healthcare
Отримати цитатуЧому ми це обрали: як єдиний постачальник послуг, який пропонує 36-місячне покриття (де це дозволено законодавством штату), UnitedHealthcare отримала найкращий вибір серед найдовших варіантів політики.
Що нам подобаєтьсяДоступна політика до трьох років
Доступне покриття рецептів на 5000 доларів
Охоплені огляди щодо профілактичного догляду
Деякі існуючі умови можуть бути покриті через 12 місяців
Доступно лише в 19 штатах
Випуск віком від 19 до 65 років
Зниження охоплення поза мережею, яке може відрізнятися
Може знадобитися приєднатися до ФАКТУ
UnitedHealthcare забезпечує свою політику через Страхову компанію Golden Rule, яка є частиною UnitedHealthcare з 2003 року. Компанія продає короткострокове медичне страхування більше 30 років, і поліси доступні в 19 штатах. UnitedHealthcare має рейтинг фінансової стійкості страховика Moody's A1.
Цитати та порівняння легко доступні на веб-сайті UnitedHealthcare. У деяких штатах ви повинні приєднатися до організації споживачів, Федерації американських споживачів та мандрівників (FACT), за додаткову плату в розмірі 4 доларів на місяць. Тривалість політики варіюється від одного місяця до 12 місяців, з можливістю поновлення до 36 місяців згідно плану медичного обслуговування TriTerm.
Деякі плани STM покривають 100% медичних витрат після того, як ви виконуєте франшизу (0% співстрахування), або є варіанти, коли ви платите 20%, 30%, 40% або 50% співстрахування, поки не досягнете річного максимуму. Ви також можете додати покриття за рецептом.
Максимальні виплати становлять від 1 до 2 мільйонів доларів і підлягають виключенню (думаю, що допомога по вагітності та пологах, невідкладна допомога, профілактична допомога, госпіталізація та існуючі умови). Покриття починається після того, як ви зустрінете франшизу з варіантами 2500, 5000, 7500, 10000, 10000 або 12500 доларів.
Залежно від плану, періоди очікування різняться: шестимісячний термін очікування для отримання пільг у профілактичному догляді та 12 місяців для відповідних попередніх умов.
Найкраще для фіксованого страхування: Об’єднана охорона здоров’я / страхування «Золоте правило»
United Healthcare
Отримати цитатуЧому ми обрали це: United Healthcare, найбільший постачальник медичних послуг у США з приблизно 50 мільйонами учасників, пропонує найвищі суми покриття з усіх планів фіксованого відшкодування, які ми розглядали.
Що нам подобаєтьсяНіяких франшиз
Можна зареєструватися в Інтернеті
Веб-сайт має інструменти для відстеження претензій та перегляду переваг
Можливість додати стоматологічне покриття
Може підлягати медичному страхуванню
П’ятиденний термін очікування на покриття хвороби
Багато виключень / дрібний шрифт для читання
Покриття з фіксованою виплатою або з фіксованим відшкодуванням платить вам або вашому провайдеру заздалегідь визначену суму за кожен день (або інший період часу), коли ви госпіталізуєтесь або отримуєте медичну послугу. Її можна придбати на додаток до будь-якої іншої страховки, часто як резервну копію, якщо ваша основна страховка не покриває всіх витрат. Хоча ці плани можуть приймати людей із уже існуючими захворюваннями, вони також мають встановлений ліміт, скільки вони будуть платити за кожну медичну ситуацію.
Досліджені нами програми збитків United Healthcare коштують від 52 до 139 доларів на місяць, однак вартість буде змінюватися залежно від вашого віку та історії здоров’я. Типове покриття включає від 1000 до 5000 доларів на день для утримання стаціонару в лікарні, 2000 доларів на день для медичної допомоги, 100 доларів на відвідування стаціонарних лікарів, до 10 000 доларів на день на хірургічні витрати, 100 доларів на день на профілактичні витрати та аптечну дисконтну карту. United Healthcare доступний у 25 штатах плюс округ Колумбія та має рейтинг AM за найкращий рейтинг A +. Поліс можна придбати в Інтернеті, або ви можете зателефонувати в United Healthcare з питаннями.
ВажливоПлани страхового відшкодування дуже детальні та дуже конкретні щодо того, які процедури / послуги охоплюються чи не охоплюються. Наприклад, контракт United Healthcare має 16 сторінок.
Остаточний вердикт
Оскільки короткострокові поліси медичного страхування так сильно варіюються в залежності від штату, і вони не пропонуються в 11 штатах, важливо точно звузити, які саме варіанти вам потрібно вибрати. Прочитайте дрібний шрифт того, що виключає поліс, є ключовим, і запитайте агента, який представляє страхову компанію, багато питань, перш ніж ви вчините.
У нашому огляді ми побачили двох страховиків, які ми рекомендували б більшості споживачів: Найкраща - це перестрахувальна компанія Еверест, Група IHC / National General найкраща для індивідуального покриття. Між цими двома операторами у вас є дуже хороші шанси знайти необхідне покриття за розумною ціною.
Порівняйте постачальників
Переваги включають фізичну терапію, оздоровлення, охорону здоров’я вдома, психічне здоров’я та зловживання наркотиками
Можна звернутися до свого лікаря або поза мережею.
Служби психічного здоров'я.
Веб-сайт має інструменти для відстеження претензій.
Цілодобовий доступ до телемедицини.
Поширені запитання
Що таке короткострокове медичне страхування?
STM - це медичне покриття, яке ви купуєте у страховій компанії, яка покриває хвороби та травми протягом певного періоду, від одного місяця до трьох років, залежно від норм держави, в якій ви проживаєте. STM часто купують як захисну мережу для когось який тимчасово не покривається медичним страхуванням. Якщо ви розглядаєте STM, переконайтеся, що ви точно розумієте, що купуєте, і що покривається.
Хто має право на короткострокове медичне страхування?
Будь-хто може подати заявку на короткострокове медичне страхування. Однак компанії, які пропонують його, можуть відмовитись застрахувати вас або пропонують лише обмежене покриття, оскільки вони використовують медичну андеррайтинг, щоб визначити, чи є у вас раніше існуючі умови, які було б коштувати дорого.
Чи варто отримувати короткострокове медичне страхування?
Якщо ви збираєтеся бути без покриття протягом обмеженого часу, короткострокове медичне страхування може бути хорошим варіантом для вас, якщо у вас немає попередніх умов, але вам потрібно ретельно дослідити охоплення.
Скільки коштує короткострокове медичне страхування?
Ціна на місяць змінюватиметься залежно від місця проживання, віку, статі та інших факторів. Короткотермінове медичне страхування доступне за ціною від 45 доларів на місяць і може перевищувати 200 доларів на місяць.
Що виключає короткострокове медичне страхування?
Короткотермінове медичне страхування не охоплює більшість вимог ACA, наприклад, відвідування вагітності та оздоровлення та, як правило, не охоплює вже існуючих умов.
Як короткострокове медичне страхування порівнюється із покриттям COBRA?
Короткотермінове медичне страхування, як правило, дешевше, ніж придбання покриття COBRA, але воно не покриє стільки медичних потреб. Покриття COBRA також має федеральний термін дії до 18 місяців, тоді як тривалість короткострокових планів медичного страхування залежить від штату - від 3 місяців до 36 місяців.
Як ми обрали найкраще короткострокове медичне страхування
Ми розглянули понад 14 постачальників короткотермінового медичного страхування, оцінивши кожного з них на основі комбінації галузевих рейтингів, таких як AM Best, кількості штатів, які він охоплює, простоти використання веб-сайту та порівняння цін. У кожній категорії ми купували правила, що використовують однаковий вік та стать.
Оскільки ціноутворення на короткострокове медичне страхування та тривалість (від 30 днів до 3 років) залежать від норм кожної держави, порівняти плани "яблука з яблуками" по всій території США є складним завданням при дослідженні цін. Отже, ми вибрали компанії, які зарекомендували себе у своїй галузі та доступні у найбільшій кількості можливих штатів.
.jpg)
.jpg)
.jpg)
