Очікується, що витрати на охорону здоров'я в США з 2019 по 2028 р. Зростатимуть із середньорічним рівнем 5,4%. Наявність належного медичного страхування є надзвичайно важливим, але незалежно від вашої ситуації, пошук найкращого полісу медичного страхування може означати години досліджень.
Якщо ви не належите до 158 мільйонів людей, які мають своє медичне страхування за допомогою пільг, спонсорованих роботодавцем, вам може бути важко знати, з чого почати. І навіть якщо ваш роботодавець пропонує медичне страхування, у вас може бути кілька варіантів на вибір. Як ви знаєте, яка політика буде найкращою для вас і вашої родини?
Щоб допомогти вам прийняти рішення щодо варіантів медичного страхування, ми зробили для вас деякі основи. Ми оцінили такі фактори, як репутація компанії, ціна, покриття, доступність та обмеження деяких найкращих варіантів медичного страхування, перш ніж прийняти рішення про нашу п’ятірку найкращих. Продовжуйте читати, щоб дізнатись, хто найкраще підходить для медичного страхування.
Найкращі медичні страхові компанії
- Найкраще в цілому: United Healthcare
- Найкраще для ОМО: Кайзер Перманенте
- Найкраще для бюджету: Коляска
- Найкраще для сімей: Оскар
- Мережа найкращих постачальників: Асоціація «Блакитний хрест»
Найкраще в цілому: United Healthcare
United Healthcare
Отримати цитатуЧому ми його обрали: United Healthcare - це наш найвищий вибір для медичного страхування завдяки загальнодержавній мережі, телемедичним послугам, різноманітним типам полісів та великому набору переваг.
Що нам подобаєтьсяВидатна репутація
Інтернет-котирування
Розгалужена мережа провайдера
Додаток для смартфонів
Великий спектр планів
Додані переваги
Служба обслуговування клієнтів працює цілодобово та без вихідних
Доступно у всіх штатах
Не в усіх місцях
Може бути дорожчим
United Healthcare може похвалитися розгалуженою мережею з понад 1,3 мільйона лікарів та 6500 лікарень у США, що означає, що більшість людей можуть скористатися їх послугами. Солідна репутація, відмінні рейтинги в галузі, портфель пропозицій та привабливі переваги роблять United Healthcare нашим головним загальним вибором медичного страхування.
Більшість людей можуть знайти продукт United Healthcare відповідно до своїх потреб у медичному страхуванні. Їх портфель включає індивідуальне медичне страхування, короткострокове медичне страхування, стоматологічні та зорові плани, Medicaid, Medicare, Medicare Advantage та медичне страхування малого бізнесу.
Їх короткострокове медичне страхування TriTerm - це унікальний продукт, який забезпечує розширене покриття до 3 років. Стандартне короткострокове страхування зазвичай триває максимум 364 дні.
United Healthcare має рейтинг фінансової стабільності від AM Best. Вони також мають 4,5 із максимум 5,0 для двох своїх планів у Національному комітеті з оцінки якості.
Існує п’ять рівнів покриття їхніх індивідуальних планів медичного страхування, що продаються через Marketplace від медичного страхування, від базового до повного. Очікуйте знижки, якщо ви поєднуєте плани зору чи стоматологічної допомоги.
Максимальна сума з кишені коливається в районі позначки в 8000 доларів. Як це звичайно з іншими планами ринку, річних обмежень немає.
Якщо ви цінуєте додаткові переваги, United Healthcare не має собі рівних. Вам може здатися, що це виправдовує дещо більші витрати на премію в порівнянні з іншими постачальниками.
Однією з їх унікальних переваг є програма відшкодування фізичної підготовки Sweat Equity. За умови, що ви берете участь у певних обсягах тренувань, United Healthcare винагороджує вас до 400 доларів на рік. Інші переваги включають оздоровчі програми, безрецептурні ліки, профілактичну допомогу та різні види терапії.
Найкраще для ОМО: Кайзер Перманенте
Кайзер Перманенте
Отримати цитатуЧому ми його обрали: ми вибрали Kaiser Permanente як найкраще для ОМО, оскільки вони вже мають історію пропонування найвищих рейтингів та стабільно високо оцінюють рівень задоволеності клієнтів.
Що нам подобаєтьсяВідмінне задоволення клієнтів
Інтернет-котирування
Універсальне медичне страхування та охорона здоров’я
Мобільний додаток
5 з 5 рейтингів від Центрів Medicare та Medicaid Services
AM Найкращий рейтинг A за їх фінансову стійкість
Обов’язково використовувати засоби Kaiser
Доступно лише в дев’яти штатах та окрузі Колумбія
Центри Medicare та Medicaid Services постійно присуджують Kaiser Permanente найвищі можливі рейтинги за свою політику Medicare, вони також отримали 5 з 5 рейтингів від NCQA. Kaiser також світить задоволенню клієнтів, посідаючи найвищий рівень в опитуванні J.D. Power and Associates. Ці видатні рейтинги зробили Kaiser легким вибором для нашого найкращого вибору в категорії HMO.
Коли ви реєструєтесь у HMO Kaiser Permanente, ви повинні скористатися однією з 39 лікарень Фонду Kaiser або 719 медичними кабінетами для надання будь-яких медичних послуг.
Kaiser пропонує Medicare, Medigap, індивідуальні та сімейні плани. Однак для придбання поліса ви повинні жити в одному з таких штатів: Каліфорнія, Колорадо, Джорджія, Гаваї, Меріленд, Орегон, Вірджинія, Вашингтон та округ Колумбія. Ви можете придбати поліс в Інтернеті через Kaiser або урядовий Marketplace.
У планах Kaiser Permanente Medicare Advantage HMO є різні варіанти покриття. Ціни та плани залежать від штату та регіону. Цей базовий план для Аламеди, штат Каліфорнія, становить 24 долари на місяць з відрахуванням у розмірі 0 доларів США та максимальним обсягом 6700 доларів. Якщо ви обираєте стандартний план у розмірі 84 долари на місяць, максимальна сума з кишені становить 4900 доларів.
Kaiser надає пріоритет профілактичній допомозі та надає інструменти та програми, які допомагають людям приймати обґрунтовані рішення щодо власного здоров'я. Послуги включають планові іспити, скринінг на рак та скринінг холестерину.
Виключення Кайзера включають рутинний зір та догляд за ногами, мануальну терапію та будь-які вибіркові процедури.
Найкраще для бюджету: Коляска
Коляска
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Хоча ви, можливо, не чули про них, Sidecar заробляє все можливе для бюджетних споживачів завдяки своїм гнучким, недорогим політикам, які можуть похвалитися можливою економією на 40% порівняно з традиційним медичним страхуванням.
Що нам подобаєтьсяНедорогі премії
Не обмежується періодами зарахування
Не обмежено мережею
Мобільний додаток
Доступно лише в деяких штатах
Виключення за певних медичних станів
Немає доступності iPhone для програми
Sidecar Health є дещо новатором у галузі охорони здоров'я. Запущений у 2018 році, Sidecar має на меті подолати перешкоди для економічно ефективного та доступного медичного обслуговування. З низькими щомісячними преміями та економією до 40% на витратах на охорону здоров'я, Sidecar є нашим головним вибором бюджету.
Ви можете придбати поліс в Інтернеті, спочатку вибравши покриття, а потім додавши будь-які варіанти, такі як ліки, що відпускаються за рецептом. Котирування політики доступні на веб-сайті після введення вашого місцезнаходження та особистої інформації.
Інтернет-система Sidecar дозволяє вам купувати медичні послуги. Ви можете прочитати відгуки користувачів, порівняти ціни та вибрати постачальника медичних послуг, якого ви хочете використовувати в додатку. Ви не обмежені мережею.
Під час реєстрації ви отримуєте платіжну картку Visa для використання. Після використання вашої платіжної картки Sidecar Health 20% від вартості транзакції буде стягнуто із вказаного вами способу оплати, що міститься у файлі. Решта 80% авансує за планом, використовуючи платіжну картку Visa. Ви також можете знайти додаткові знижки під час здійснення попередньої оплати. Однак слід також розраховувати на те, що при отриманні допомоги ви платите з кишені все, що перевищує суму допомоги.
Коляска може заощадити гроші для багатьох людей, але зауважте, що плани не відповідають вимогам ACA. Плани розробляються іншими страховиками, які мають рейтинг AM Найкращий рейтинг A (Відмінно) щодо фінансової стійкості.
До недоліків Sidecar можна віднести обмеження до 16 штатів і відсутність можливості для програми на iPhone. Вони мають перелік виключень для охоплення, включаючи ожиріння та попередню історію хвороби таких важких станів, як ВІЛ та рак.
Найкраще для сімей: Оскар
Оскар
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Оскар взяв усе можливе для сімейних позицій завдяки зручному телемедичному здоров’ю, пільгам для сім’ї та обмеженню сімейних франшиз.
Що нам подобаєтьсяВагітність та дитячі виплати
Телездоров'я
Мобільний додаток
Безкоштовні послуги консьєржа
Право на отримання податкових пільг
Жодної стоматологічної та зорової кришки немає
Обмежена доступність
Без AM Найкращий рейтинг
Фінансування сімейного медичного страхування може бути складним завданням, особливо якщо у вас велика сім’я. На щастя, Оскар пропонує варіанти для сімейного відпочинку, такі як оздоровчі виплати для дітей, обмежені сімейні франшизи та зручний доступ до телемедицини, що робить їх найкращими для сімей.
За допомогою програми «Оскар» ви можете отримати доступ до команди доглядачів та медсестер, які допоможуть вам знайти доступне, спеціалізоване медичне обслуговування там, де ви живете. Ви також матимете доступ до медичних карт та облікових записів через додаток.
Коли у вас є діти, не завжди легко відвідати лікарню чи клініку. З Оскаром ви матимете доступ до цілодобової телемедичної допомоги.
Котирування на веб-сайті Оскара недоступні.
Оскар має сімейні пільги, включаючи безкоштовні іспити для дітей та дітей. Також є досить нова щоденна вигода для кроків. Додаток "Оскар" відстежує ваші кроки, і вам платять до 100 доларів на рік за досягнення ваших крокових цілей.
Мережа найкращих постачальників: Асоціація «Блакитний хрест»
Асоціація «Блакитний хрест»
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Охоплюючи всесвітнє та міжнародне покриття, Blue Cross Blue Shield був простим вибором для нашої найкращої категорії мережі провайдерів.
Що нам подобаєтьсяШирока мережа лікарень та медичних працівників
Доступний у всіх 50 штатах та на міжнародному рівні
Спектр додаткових переваг
Система винагород та заохочень
Деякі плани не включають охоплення рецептурними ліками
Можливо, доведеться використовувати регіонального страхового агента
Пошук інформації на багатьох веб-сайтах компаній може бути важким
Асоціація Блакитного Хреста "Блакитний щит" (BCBSA) забезпечує охорону здоров'я понад 107 мільйонів людей у кожному штаті. По всій країні вони укладають контракти з більш ніж 96% лікарень та 95% лікарів та спеціалістів, що робить їх очевидним вибором для вибору найкращої мережі наших постачальників.
До складу організації входять 36 незалежних компаній, більшість із рейтингом AM за найкращу фінансову стійкість A (Відмінно). Вони пропонують програми Medicare Advantage та доповнення, індивідуальне медичне страхування, плати, що підлягають франшизі, медичні накопичувальні рахунки, стоматологічне страхування, малий бізнес та корпоративне медичне страхування.
Коли ви вводите свій поштовий індекс в систему BCBSA, він переспрямовує до вашого місцевого провайдера. У більшості місць ви можете вибрати серед ексклюзивних організацій-постачальників (EPO), бажаних організацій-постачальників (PPO) або організацій, що займаються підтримкою здоров’я (HMO), від базового покриття бронзою до повністю всебічної платини.
Котирування та ціни недоступні на веб-сайті.
Вам потрібно дочекатися певного періоду реєстрації, перш ніж ви зможете приєднатися до одного з планів Marketplace. Зазвичай ви можете зробити це в Інтернеті, хоча, з деякими меншими компаніями BCBSA, можливо, вам доведеться поговорити з агентом. Залежно від того, коли в місяці ви приєднаєтесь, ви почнете від двох до шести тижнів, поки почнеться покриття.
Остаточний вердикт
Вибір правильної медичної страховки може зайняти багато часу, але важливо не поспішати і приймати рішення, яке відповідає вашій ситуації та бюджету.
Загалом, нашим найкращим вибором є United Healthcare для найкращого загального медичного страхування. Вони постійно високо оцінюються в рейтингах галузі, мають видатний досвід надання чудового медичного обслуговування та мають вражаючу мережу та спектр полісів медичного страхування.
Лінійка категорії HMO, Kaiser Permanente, є очевидним вибором для тих, хто шукає авторитетну компанію з багаторічною історією надання найкращих планів.
Для тих, хто працює в рамках обмеженого бюджету, варто розглянути новачок Sidecar, який може створити значну економію завдяки новому підходу.
Якщо мережа постачальника є вашим фактором, який ви цінуєте, тоді політика Blue Cross Blue Shield із загальнодержавними та міжнародними установами зробить обґрунтований вибір. На відміну від цього, мережа Оскара набагато консервативніша, але люди з сім’ями можуть вважати її привабливою пропозицією для своїх дітей та надання сімейних вигод.
Порівняйте постачальників
Поширені запитання
Як ви визначаєте правильне медичне страхування для себе?
Потреби кожного у здоров’ї різні, і тому те, що робить правильним вибір медичного страхування для однієї людини, може не влаштовувати когось іншого. Є багато факторів, які слід враховувати, включаючи бюджет, вік, тривалість політики, локальну мережу, конкретне покриття медичних захворювань, ліки, що відпускаються за рецептом, наявність телемедичної допомоги, обслуговування клієнтів тощо.
Хорошим місцем для початку є використання державного ринку, щоб визначити, які плани доступні у вашому районі. Потім ви можете порівняти деталі планів у вашому ціновому діапазоні, щоб знайти той, який включає ваші необоротні.
Попередні медичні умови можуть виключати короткочасне медичне страхування, і якщо вам менше 65 років, Medicare, швидше за все, не вийде.
Переговори про медичне страхування не є простим завданням, і прийняття обґрунтованого рішення є надзвичайно важливим.
Скільки коштує медичне страхування?
Традиційні витрати на медичне страхування коливаються від базових полісів, що коштують близько 400 доларів щомісяця, до повністю комплексних полісів, які можуть коштувати в два-три рази більше цієї суми. Загалом, чим економічніша щомісячна премія, тим вища франшиза та максимум з кишені. Різні фактори впливають на вартість медичного страхування, включаючи ваш вік, місце проживання, вживання алкоголю та тютюну та конкретний поліс. Якщо у вас обмежені фінанси, можливо, вам вдасться знайти медичну страховку, яка коштує дешево або не коштує.
Важливо враховувати свої потреби у здоров’ї, дивлячись на вартість, оскільки загальні витрати можуть бути нижчими при вищій щомісячній премії. Це баланс між виплатою щомісячної суми, яку ви можете собі дозволити, але мінімізацією власних витрат, якщо вам потрібна медична допомога.
Що виключається з покриття?
Компанії, які продають короткострокову політику, не повинні відповідати рішенням ACA, а тому можуть виключити попередні умови.
Поліси ACA з ринку медичного страхування не можуть виключати попередні умови.
Важливо уважно прочитати всі політичні документи, але типові виключення включають:
- Будь-яка послуга, яка не вважається медично необхідною
- Косметична хірургія
- Екстримальні види спорту
- Хвороби, спричинені курінням, вживанням алкоголю або зловживанням наркотиками
- Навмисне заподіяння собі шкоди
- Вагітність
Чи потрібно мати медичне страхування?
Станом на січень 2019 року федеральний закон вже не диктує, що медичне страхування є обов'язковим. Однак, незважаючи на те, що премії за медичне страхування є дорогими, обхід страхування взагалі є надзвичайно ризикованим.
Невідкладна медична допомога може вас фінансово зіпсувати. Медичні рахунки спричиняють тривожні 60% банкрутств у Сполучених Штатах. Медичне страхування забезпечує спокій, що ви та ваша сім'я захищені від цього ризику.
Як ми обрали найкращі медичні страхові компанії
Ми визначили та оцінили 35 страхових компаній з найвищим рейтингом, що пропонують медичне страхування, перш ніж вибрати варіанти для п’яти найкращих категорій. Ми вивчили численні фактори, включаючи преміальну ціну, загальну ціну, доступність в Інтернеті, простоту отримання ціни, вибір політики, покриття, мережу, варіанти та додаткові переваги.
Фінансова стабільність та задоволеність споживачів також оцінювались, використовуючи дані Національного комітету із забезпечення якості, рейтингу AM Best та BBB, коли це було можливо.
.jpg)
.jpg)