Якщо ви йдете до коледжу, вам потрібна медична страховка. Вступ до коледжу - одна з найважливіших речей, яку ви можете зробити, щоб забезпечити своє фінансове майбутнє. Але що станеться, якщо ти захворієш або поранишся, перебуваючи там?
Нехай вас не заколисує фальшиве почуття безпеки ваша рідна молодість і видиме міцне здоров’я. Катастрофічні аварії та раптові нездужання можуть трапитися з кожним у будь-який час, і великі медичні рахунки можуть зірвати з колії всі ваші ретельно розроблені плани. Тому важливо переконатися, що у вас є медичне страхування.
Джеймс Вудсон / Getty ImagesОсь кілька варіантів:
Залишайтеся на медичному страхуванні батьків
Якщо ваші батьки переносять вас на свою страховку, найкращим варіантом буде залишитись на ній.
В результатіЗакон про захист пацієнтів та доступну допомогу(зазвичай їх називають ACA або Obamacare), дітям потрібно дозволити залишатися на плані медичного обслуговування батьків до досягнення ними 26-річного віку. Це справедливо незалежно від того, чи вони все ще перебувають на податковому утриманні, в школі, одружені чи працюють на роботодавець, який пропонує покриття тощо. Якщо план батьків пропонує залежне покриття, він повинен дозволити дітям залишатися в плані до досягнення ними 26 років. Навіть коли вам виповниться 26 років, ви можете мати можливість тимчасово продовжувати своє покриття у роботодавця батьків -спонсорований план із використанням COBRA (доступ до COBRA залежить від кількості працівників у роботодавця та від фінансування плану приватним роботодавцем, церквою, штатом / місцевим урядом чи федеральним урядом). І продовження штату ("міні COBRA" ) закони багатьох штатів передбачають певний рівень продовження охоплення медичних планів, які не підпадають під дію COBRA.
Але перш ніж ви вирішите дотримуватися плану здоров’я батьків, переконайтеся, що ви розумієте всі деталі та будь-які інші варіанти, які у вас можуть бути. Якщо охоплення ваших батьків є організацією з охорони здоров’я (HMO), повне покриття може бути доступне лише в районі, де вони проживають. Деякі ОМО мають взаємні домовленості, які дозволяють забезпечити повне охоплення в районах за межами їхньої місцевої бази, і це те, що вам слід дослідити, перш ніж вибрати цей варіант.
Подібні проблеми можуть виникнути з батьківським страхуванням, навіть якщо це організація, яка надає перевагу постачальнику (PPO). Зазвичай для отримання найкращих показників вам потрібно звернутися до медичного працівника в межах заздалегідь визначеної мережі, і ви можете не знайти такого, якщо ваша школа знаходиться далеко від дому. Можливо, вам доведеться повернутися додому, щоб отримати найнижчі суми виплат та співстрахування.
У разі надзвичайної медичної допомоги медичний план вашого батька повинен охоплювати послуги будь-якого постачальника або закладу (наприклад, невідкладної допомоги), що надає негайну допомогу, хоча, якщо лікарня та / або лікарі поза мережею, вони все ще може надіслати балансовий рахунок за ту частину своїх платежів, яку страховик не сплачує.
Подивіться, чи пропонує ваша школа медичне страхування
Багато коледжів та університетів пропонують для своїх студентів досить недорогі медичні плани шляхом укладення договорів з приватними медичними страховими компаніями, і багато хто вимагає від своїх студентів збереження всебічного медичного страхування як умови зарахування. Зверніться до своєї приймальної комісії, чи не пропонує ваша школа медичну страховку для студентів, і якщо так, то скільки це буде коштувати.
У більшості випадків медичне страхування студентів, яке пропонують коледжі та університети, повинно відповідати вимогам ACA щодо індивідуального медичного страхування. Отже, плани охорони здоров’я студентів охоплюють основні переваги для здоров’я без обмежень на все життя та на рік та охоплюють вже існуючі умови. Зверніть увагу, що якщо школа самострахується за своїм планом здоров’я учнів (на відміну від придбання покриття у страхової компанії), не вимагається відповідати індивідуальним ринковим правилам ACA. Отже, все ще є деякі школи, де охоплення не відповідає ACA. Але здебільшого часи скупих планів охорони здоров’я студентів з низькими обмеженнями на виплати вже давно минули, а програми охорони здоров’я студентів, пропоновані більшістю коледжів, мають високоякісне покриття.
Однак будьте обережні щодо планів, що продаються сторонніми компаніями, які стверджують, що вони призначені для студентів. Деякі з цих планів можуть бути якісними, але деякі є просто короткостроковими планами охорони здоров’я або планами фіксованого відшкодування, що продаються як покриття для студентів. Ці плани не відповідають вимогам ACA і не те саме, що охоплення здоров’ям студентів, пропоноване коледжем чи університетом.
Придбайте власну страховку
Якщо ваша школа не пропонує недорогий план охорони здоров’я, і у вас немає можливості залишатися в плані здоров’я батьків (або якщо це не забезпечить хорошого охоплення там, де ви ходите до школи), ви можете захотіти розглянути можливість придбання індивідуального полісу медичного страхування або на біржі медичного страхування, або безпосередньо через страхову компанію.
Якщо ви подаєте заявку через біржу медичного страхування, ви можете отримати право на субсидії премій (і, можливо, зменшення розподілу витрат) залежно від доходу. Але якщо ваші батьки все ще вимагають від вас податкової залежності, їхній дохід буде враховуватися разом із вашим, визначаючи, чи ви маєте право на субсидію.
Медичне страхування через Medicaid
Якщо дохід вашої родини низький (або якщо ваш власний дохід низький, і ви більше не претендуєте на утримання на податковій декларації батьків), ви можете мати право на Medicaid.
ACA розширила Medicaid, щоб охопити людей із доходами домогосподарств до 138% від рівня бідності (це приблизно 17 600 доларів для однієї особи в 2020 році та близько 42 338 доларів для сім'ї з п'яти осіб).
Але подальше рішення Верховного суду зробило це розширення необов’язковим, і більше чверті штатів досі не розширили Medicaid, тож ваш доступ до розширеного Medicaid буде залежати від місця проживання. [Традиційна програма Medicaid, яка охоплює дітей з низьким рівнем доходу та дорослих із низьким рівнем доходу, які є сліпими, інвалідами, вагітними або літніми людьми, продовжує бути доступною у всіх штатах; якщо ви вважаєте, що можете отримати право на основі одного з цих критеріїв, ви можете зв’язатися зі своїм штатом Medicaid, навіть якщо ваш штат не розширив Medicaid згідно з ACA.]
Оскільки Medicaid управляється штатами (за фінансування штату та федерального уряду), охоплення, як правило, не поширюється за межами штату, якщо це не надзвичайна ситуація. Якщо ви маєте право на Medicaid у своєму штаті і плануєте переїхати за межі штату, щоб поступити до коледжу, ви захочете поговорити з офісом Medicaid вашого штату, а також офісом Medicaid у штаті, де ви будете ходити до школи, щоб визначити, чи слід вам зберегти існуюче покриття Medicaid або подати заявку в штаті, де ви ходите до школи.
Знайдіть громадський центр охорони здоров’я
Якщо у вас наразі немає страховки, але вам потрібне лікування, спробуйте шукати федеральний кваліфікований центр охорони здоров’я (FQHC) поблизу вашого коледжу. Медичні центри громад можна знайти в більшості міст та багатьох сільських районах країни. Ці заклади охорони здоров’я надають допомогу людям, які не мають медичного страхування, і мають розсувні шкали оплати, що базуються на доході.
Громадські медичні центри проводять обстеження, лікування захворювань, допологовий догляд, імунізацію та догляд за вашими дітьми, а також лікування проблем психічного здоров’я та зловживання наркотиками. У багатьох оздоровчих центрах також є стоматологічні клініки та аптеки у своїх будівлях.
