Як ніби недостатньо важко спостерігати за тим, як подружжя хворіє, щоб побачити, як подружжя втрачає здатність самостійно функціонувати, або змусити подружжя відійти від вас, ви також повинні подумати, чи робити те, що підходить для вашого чоловіка чи дружини , тобто розміщення їх у будинку престарілих, фінансово вас зіпсує.
Йована Міланко / Стоксі ЮнайтедБільшість людей похилого віку не можуть дозволити собі допомогу вдома для престарілих, не самостійно. Середня щомісячна вартість спільної кімнати в 2020 році становила 7756 доларів на місяць або 93 075 доларів на рік. Для приватної кімнати вона ще вища - 8 821 долар на місяць. Це колосальні 105 850 доларів на рік!
Оскільки Medicare не охоплює довготривалого догляду за домами престарілих, і мало хто може дозволити собі довгострокове страхування, це змушує багатьох американців звертатися до Medicaid. Право на отримання Medicaid, принаймні, якщо мова йде про догляд за медсестрами або довготривалий догляд на дому, базується на ваших активахяк пара.
Тут планування Medicaid стає важливим. Як ви можете мати мало достатньо майна, щоб ваш чоловік міг отримати кваліфікацію, але при цьому мати достатньо ресурсів для того, щоб жити в громаді?
Що означає бути "дружиною в громаді"
Що стосується догляду за домами престарілих, Medicaid по-різному розглядає ваші активи, тобто те, чим ви володієте, і дохід, тобто те, що ви заробляєте. Простіше кажучи, вони розглядають ваші активи разом як пару, але вони розглядають ваш дохід окремо як особи.
До прийняття законодавства в 1988 р. Подружжя, яке продовжувало жити в громаді, зазнало фінансового удару. Для того, щоб отримати право на отримання Medicaid, подружні пари повинні були б витратити свої активи, часто стираючи свої заощадження. Потрібно також брати до уваги період огляду назад Medicaid, коли будь-які витрати протягом 60 місяців ( 5 років) до подання заявки на Medicaid зараховувалось як актив. Це призвело до того, що у подружжя громади залишилося мало ресурсів, щоб звести кінці з кінцями.
Зараз існує захист для подружжя громади для захисту від збіднення подружжя.
Хоча кожен штат встановлює свої власні стандарти та обмеження, федеральний уряд встановлює керівні принципи щодо захисту від Medicaid. Вони будуть описані нижче. Будь ласка, зверніться до своєї державної програми Medicaid, щоб дізнатись, що стосується вашого штату.
Захист Ваших активів
Готівка, 401 тис., 403 млрд., Ануїтети (грошова вартість до їх ануїції), брокерські рахунки, облігації, депозитні сертифікати, чекові рахунки, страхові поліси (вартість готівки перевищує 1500 доларів), інвестиції, ІРА, плани Кео, рахунки на грошовому ринку, взаємні кошти, нерухомість, що не звільняється (детальніше нижче), транспорт, що не звільняється, векселі, ощадні рахунки та акції - усі ці активи враховуються для отримання права на Medicaid.
Насправді, більшість речей, які ви можете перетворити на негайне зарахування грошових коштів як активи. Можуть бути включені навіть депозити, що підлягають поверненню, такі як попередньо сплачена орендна плата та комунальні послуги.
У 2021 році ваші активи повинні бути дорівнювати або менше 2000 доларів, щоб отримати право на довготривалу допомогу через Medicaid.
На щастя, подружжю громади дозволено зберігати більше майна, ніж це. Насправді вони можуть утримувати половину кількості доступних ресурсів до суми, встановленої Допомогою ресурсів для подружжя (CSRA) у своєму штаті. Ця сума обчислюється на дату "моментального знімка", на дату, коли подружжя з порушеннями або госпіталізовано, або розпочинає довготривалий догляд протягом принаймні 30 днів.
Приклад 1: Якщо пара має 100 000 доларів США як кваліфіковані активи на дату "моментального знімка", чоловік / дружина, що перебуває на довготривалому догляді, має право, коли його активи зменшуються до 2000 доларів, а подружжя спільноти - до 50 000 доларів (половина 100 000 доларів США) .
Фактичний CSRA визначається кожним штатом, але федеральний уряд щороку встановлює нижню та верхню межі, коригуючи інфляцію. У 2021 році федеральний мінімум CSRA становить 26 076 доларів, а федеральний максимум 130 380 доларів.
У наведеному вище прикладі, якби їх штат використовував мінімальний рівень CSRA, чоловік із спільноти не міг би зберегти повну суму 50 000 доларів США. Їм потрібно було б витратити свої активи до 26 076 доларів. Однак, якби вони жили в штаті, який пропонував максимальний CSRA, вони могли б зберегти повну суму активів в 50 000 доларів, але не більше.
Захист Вашого доходу
Дохід, який враховується для отримання права на Medicaid, включає ренти, пенсії, доходи від оренди, заробітну плату та виплати на соціальне страхування. Будь-які кошти в безповоротній трасті не є підрахованими активами, хоча кошти в безповоротній трасті є. Однак, на відміну від ваших активів, ваш особистий дохід не впливає на право вашого подружжя, і ви не будете зобов’язані внести свій дохід на покриття витрат на Medicaid.
Це не означає, що ваш дохід не впливає.Зрештою, ви могли залежати від доходу вашого подружжя для повсякденного життя. Як тільки ваш чоловік / дружина перебуває на Medicaid і отримує довготривалий догляд, весь їхній дохід - за вирахуванням допомоги на особисті потреби в розмірі мінімум 30 доларів (ледь достатньо для одягу, їжі або придбання подарунка на день народження) та витрат на будь-які медичні послуги. витрати, які вони несуть - передбачається направити безпосередньо до будинку престарілих. Де це заважає вам чи членам сім'ї від цього доходу?
Мінімальна щомісячна допомога на утримання (MMMNA) - це мінімальний дохід, визначений Вашою державою, прийнятним для досягнення рівня життя подружжя громади. На жаль, допомога заснована на федеральному рівні бідності і не завжди може бути достатньою для задоволення потреб людей, що старіють.
Якщо ви заробляєте менше, ніж MMMNA, ви маєте право на частину доходу вашого подружжя, щоб досягти цієї критичної суми.
Приклад 2: Подружня пара має спільний дохід у розмірі 3000 доларів на місяць, 2000 доларів від подружжя, який перебуває в установі, та 1000 доларів від подружжя, яке проживає в громаді. При встановленому державою MMMNA у розмірі 2200 доларів США, Medicaid повинен дозволити 1200 доларів доходу інституціоналізованого подружжя розподілити між подружжям громади (2200 доларів мінус 1000 доларів). Це залишає заміжнім подружжю виплачувати будинку престарілих 770 доларів на місяць (2000 доларів мінус 1200 доларів мінус 30 доларів на особисті потреби).
На 2021 рік MMMNA встановлено на рівні 2155 доларів у всіх штатах, за винятком Аляски та Гаваїв, де встановлено 2693,75 і 2478,75 доларів США відповідно. Максимум встановлений у розмірі 3259,50 доларів. Ваш штат може вибрати будь-яке значення між ними.
Захист вашого будинку
Medicaid не включає ваш будинок як частину вашого майна, принаймні не завжди. Натомість вони використовують обмеження власного капіталу для визначення вашої правомочності.
Основне місце проживання до власного капіталу до 595 000 дол. США виключається з ваших підрахованих активів. Деякі штати підвищують цей ліміт власного капіталу до $ 893 000. Суть полягає в тому, що подружжя, який перебуває в установі, має намір повернутися додому в майбутньому. Залежно від штату, в якому ви проживаєте, програма Medicaid може покласти на вас тягар доказування, щоб показати фактичну ймовірність повернення додому. Якщо ця кваліфікація не буде виконана, вони можуть поставити запобіжний захід у вашому домі, поки ви перебуваєте в будинку престарілих. Однак запобіжний захід не може бути встановлений, якщо там проживає чоловік із спільноти, дитина молодше 21 року, сліпа дитина або дитина-інвалід або брат або сестра, які мають долі в домі.
Ліміти власного капіталу базуються на справедливій ринковій вартості за мінусом вашої власності на заставу. Якщо ви ділитеся власністю на майно, ваш власний капітал становить половину цієї суми.
Приклад 3: Якщо ви самі володієте будинком із справедливою ринковою вартістю 645 000 доларів у штаті з обмеженням власного капіталу 595 000 доларів, тоді 50 000 доларів будуть враховані у ваших активах. Якщо ви заборгували 100 000 доларів за заставою, власний капітал зменшився б до 545 000 доларів, а ваш будинок не враховувався б у вашій програмі Medicaid.
Приклад 4: Якщо ви ділитеся власністю на будинок із справедливою ринковою вартістю 645 000 доларів у державі з обмеженням власного капіталу 595 000 доларів, власний власний капітал фактично становить 322 500 доларів, що становить половину справедливої ринкової вартості. Ваш дім не буде зарахований до вашої участі в програмі Medicaid, оскільки ваша частка підпадає під ліміт власного капіталу.
Як і в більшості законодавчих актів, з цього правила є винятки. Якщо чоловік із спільноти або дитина з подружжя, який перебуває в установі, - зокрема, дитина молодше 21 року, яка є сліпою або яка в іншому випадку має тривалу інвалідність - проживає вдома, немає обмежень щодо власного капіталу, які слід враховувати . Місце проживання не враховується у вашій заявці незалежно від його вартості.
З урахуванням зростаючих витрат на будинки для престарілих, не дивно, що Medicaid прагне повернути витрати за допомогою своєї програми відновлення нерухомості Medicaid. У випадку, якщо подружжя, яке перебуває в установі, піде з життя, Medicaid залишає за собою право вимагати стягнення платежів через своє майно, але знову ж таки є захист. Штатам не дозволяється оздоровлятися з маєтків бенефіціарів, коли їх пережив чоловік із спільноти, дитина віком до 21 року або дитина зі сліпотою або давно втраченою працездатністю.
Слово з дуже добре
Поміщення чоловіка / дружини в будинок престарілих - це більше, ніж подання заявки на Medicaid. Врешті-решт, ваші активи, а не лише майно вашого подружжя, визначають, чи є вони прийнятними чи ні. Якщо ви перебуваєте на утриманні доходу вашого подружжя, де це вас залишає? На кону може бути ваше фінансове майбутнє. У ваших інтересах поговорити з юристом, який спеціалізується на Medicaid у вашій штаті, та визначити, як найефективніше захистити свої активи.
