Розширення покриття для одного платника в США

Можливо, ви чули багато посилань на "Medicare для всіх". Але що саме це означає? Є кілька важливих моментів, які слід зрозуміти.

Станом на 2019 рік розглядається багато пропозицій. Деякі з них насправді називаються "Medicare for All", але більшість із них мають різні назви. Незважаючи на те, що "Medicare для всіх" часто використовується для опису поштовху до розширення охоплення одного платника в США (поточна система Medicare є прикладом програми з одним платником), існує багато інших пропозицій, що розглядаються, більшість що можна було б охарактеризувати як "Medicare для більшості з нас".

Деякі пропозиції вимагають переходу на систему єдиного платника для всіх у Сполучених Штатах; інші закликають до більш поступового підходу, який зберігає приватне медичне страхування принаймні спочатку, а деякі пропозиції просто дозволять більшій кількості людей купувати існуючі системи Medicare або Medicaid.

Коли в цих пропозиціях використовується слово "Medicare" (наприклад, Medicare для всіх, Medicare для Америки, Medicare-X Choice Act, серед інших), це, як правило, стосується більш надійного плану, ніж наша поточна програма Medicare.

Охоплення здоров’ям одного платника

Поштовх до системи охорони здоров’я, що платить за один платник, у США набирає популярності в останні роки. У 2009 році не було ініціативи, коли обговорювався Закон про доступну медичну допомогу (навіть пропозиція щодо публічного вибору, яка існувала б поряд із приватними планами, була замінена підходом CO-OP, який виявився неефективним).

Існує широка громадська підтримка збільшення охоплення одного платника, але коли є так багато різних пропозицій, може бути важко точно знати, що саме розглядається.

Це особливо вірно з огляду на той факт, що "Medicare for All" часто використовується як загальна фраза для опису загального розширення охоплення одним платником, але насправді це назва, що використовується для кількох пропозицій (серед багатьох), які що розглядається - і в обох випадках охоплення буде відрізнятися від того, що отримують теперішні учасники Medicare.

Medicare для більшості з нас проти поточної Medicare

Щоб уникнути плутанини, ми можемо сказати "Medicare для більшості з нас" як посилання на збір пропозицій, що розглядається. Але хоча багато з цих планів містять слово Medicare у своїх назвах, вони, як правило, вимагають більш надійного висвітлення, ніж отримують теперішні учасники Medicare.

Досить широко зрозуміло, що поточна програма Medicare охоплює майже всіх американців, яким 65 років і старше, а також молодих людей з обмеженими можливостями. Існує безліч помилкових уявлень про існуючу програму, про які люди часом не знають, поки не готові перейти на Medicare, включаючи той факт, що вона не охоплює такі речі, як рецепти, довготривала допомога чи стоматологічна допомога, і не має обмеження власних витрат (більшість поточних бенефіціарів Medicare мають додаткове покриття для заповнення деяких або всіх цих прогалин).

Однак різні пропозиції "Medicare для більшості з нас", які зазвичай висуваються, вимагають вдосконаленої версії Medicare, включаючи такі речі, як обмеження власних витрат (або взагалі відсутність власних витрат). , покриття за рецептами, покриття для стоматологічних та зорових послуг, покриття для тривалого догляду тощо.

Хоча, як мінімум, додаткове висвітлення, як правило, обов’язкове для людей, які зараз перебувають на програмі Medicare, воно не буде потрібно з урахуванням деяких розширених пропозицій щодо програми Medicare.

Але є також пропозиції, які вимагають дозволити більшій кількості людей вступити по суті до тієї самої системи Medicare, яка є у нас сьогодні. У цьому випадку додаткове покриття все ще буде необхідним для того, щоб забезпечити повне медичне покриття.

Які пропозиції розглядаються?

Хоча більшість законодавців від Демократичної партії погоджуються з концепцією прагнення до загального охоплення здоров’ям - часто за рахунок розширення програм з однооплачувальними послугами - досі немає єдиної думки щодо того, як туди дістатися.Давайте поглянемо на деякі ідеї, які зараз розглядаються.

Medicare для всіх

"Medicare для всіх" часто є загальною фразою для розширення платників з єдиними платниками, але насправді це лише один кінець спектру пропонованих планів

Є два окремі законопроекти, які називаються "Medicare для всіх". Один законопроект, S.1129, був внесений до Сенату сенатором Берні Сандерсом і подібний до законодавства, яке Сандерс прийняв у 2017 році. Інший, H.R.1384, був внесений до Палати представником Прамілою Джаяпал.

Обидві пропозиції вимагають переходу фактично всього населення на систему з одним платником, не зберігаючи жодного з наших нинішнього загального плану приватних планів охорони здоров’я. Пропозиція Джаяпала включає охоплення довготривалого догляду в установах (тобто догляд за домами престарілих), що робить його трохи більш надійним, ніж пропозиція Сандерса. Обидві пропозиції вимагають усунення всіх або більшості власних витрат (таких як франшизи, доплати та співстрахування), а також усунення премій за медичне страхування, оскільки програми фінансуються натомість за рахунок податкових надходжень.

Законопроект Сандерса передбачає перехід до системи єдиного платника через чотири роки після прийняття законопроекту, тоді як закон Джаяпала переведе населення на програму з одним платником лише через два роки після прийняття.

Винос

Ці рішення Medicare для всіх часто висвітлюються в дискусіях щодо розширення покриття для одного платника, але існує безліч інших пропозицій, які застосовуватимуть більш поступовий підхід. Векселі Medicare for All - не єдиний спосіб розширити охоплення одного платника, і деякі прихильники побоюються, що підхід "все або нічого" може приректи зусилля.

Але з іншого боку, є також побоювання, що більш поступовий підхід також може завдати шкоди зусиллям (ACA розглядався як додатковий підхід до загального висвітлення і вже десять років є політичним громовідводом).

Medicare для Америки: додатковий підхід

Наприкінці 2018 року Закон про медичну допомогу для Америки було введено представником Розою Делауро та представником Яном Шаковським. Незважаючи на те, що описані вище пропозиції Medicare для всіх розроблені з метою переходу всіх на систему з одним платником, Medicare для Америки застосовуватиме набагато більш поступовий підхід. Законодавство значною мірою базується на пропозиції "Medicare Extra for All", яку виклав Центр американського прогресу, і є підходом, який підтримує колишній кандидат у президенти Бето О'Рурк.

За програмою Medicare для Америки людям, які фінансуються роботодавцями, буде дозволено тримати його. Приблизно половина населення Сполучених Штатів охоплюється планами, що фінансуються роботодавцями. Хоча пропозиції Medicare для всіх переведуть усіх на нову систему єдиного платника, Medicare для Америки зробить це необов’язковим. Великі роботодавці мали б можливість запропонувати високоякісне приватне медичне страхування або перевести своїх співробітників на програму Medicare для Америки та сплатити 8 відсотків фонду оплати праці до Цільового фонду Medicare.

Як це змінює Medicare?

Законодавство дозволило б вдосконалити існуючу програму Medicare, додавши покриття лікарських засобів, що відпускаються за рецептом, стоматологічних та зорових послуг, а також довготривалого догляду, а також передбачало обмеження власних витрат (3500 доларів США для особи та 5000 доларів для сім'ї ). Законодавство, яке було введено наприкінці 2018 року, передбачало обмеження премій Medicare for All, що дорівнює 9,66% доходу домогосподарства, хоча в переглянутій редакції законопроекту передбачається передбачити обмеження премій, рівне 9% доходу домогосподарства.

Сучасне населення Medicare залишатиметься охопленим вдосконаленою програмою Medicare. Крім того, усі, хто зараз навчається на програмі Medicaid, і плани ринку (тобто плани Obamacare) будуть переведені на вдосконалену програму Medicare.

Усі новонароджені діти також автоматично брали б участь у програмі, тому кількість охоплених зростала з часом, поступово перекладаючи населення на модель "Medicare for All". Але премії та власні витрати є частиною моделі Medicare для Америки, тому вона не заходить так далеко, як нинішні пропозиції Medicare for All щодо перегляду нашої системи медичного страхування.

Громадський вибір на ринках ACA

Коли обговорювались питання ACA, були законодавці, які хотіли включити публічний варіант, який продавався б поряд із приватними планами на ринку, але ця ідея була відкинута дуже рано через значну частину протидії страхового лобі.

Закон про вибір Medicare-X від 2019 року

Закон про вибір Medicare-X 2019 року відродив ідею публічного вибору. S. 981, представлений сенаторами Майклом Беннетом і Тімом Кейном, та H.R. 2000, внесений до Палати представником Антоніо Дельгадо, створив би новий публічний план опціонів під назвою Medicare-X. План розповсюджуватиметься поетапно - спочатку він буде доступний людям у районах, де приватні плани обмежені та / або дорогі, але врешті-решт доступні всім незаконним мешканцям США, які не мають права на отримання медичної допомоги програма. Малий бізнес також зможе придбати Medicare-X для своїх працівників.

Medicare-X дотримуватиметься тих самих вказівок, що відповідають стандартам ACA, індивідуальним та малим групам, з висвітленням основних переваг для здоров'я ACA та обмеженням власних витрат.

Преміальні субсидії можуть бути використані для придбання покриття, а законодавство також сприятиме посиленню існуючої моделі субсидій премій шляхом надання субсидій людям з доходом вище 400% від рівня бідності та надання більш потужних субсидій людям з нижчими доходами. Хоча ця пропозиція і називається Medicare-X, вона буде відокремлена від поточної програми Medicare і нічого не змінить.

Закон про збереження доступного медичного страхування від 2019 року

Інший законопроект, Закон про збереження доступного медичного страхування від 2019 року, також створить публічний план, який люди зможуть придбати, хоча роботодавці його не зможуть придбати. Законодавство (S.3) було введено сенатором Бен Кардіном. Публічний план буде доступний лише через біржу медичного страхування в кожному штаті, з охопленням відповідно до вказівок для планів на рівні металу та основних переваг для здоров'я. Преміальні субсидії ACA можуть бути використані для компенсації ціни державного опціонного плану, а законодавство також поширюватиме преміальні субсидії на людей, які заробляють до 600% рівня бідності.

Крім того, законопроект збільшить актуарну вартість медичних планів, що продаються людям з доходом до 400% від рівня бідності (тобто виплати будуть більш надійними), і передбачає деякі положення щодо стабільності ринку, включаючи постійну програму перестрахування. Закон «Про збереження доступного медичного страхування» також дозволить федеральному уряду узгоджувати витрати на ліки за існуючою програмою Medicare.

Покупка в Medicare та Medicaid

Medicare і Medicaid - це обов’язкові урядові системи охорони здоров’я, хоча технічно Medicaid не є системою єдиного платника, оскільки вона спільно фінансується федеральним урядом та урядами штатів. (Medicare фінансується федеральним урядом, отже, це система одного платника.)

Багато прихильників розширеного охоплення одного платника зосереджувались на ідеї збільшення кількості людей, які мають Medicaid або Medicare, надаючи людям можливість купувати ці програми.

Як Medicare, так і Medicaid мають досить суворі правила прийнятності; за чинною системою ви не можете просто придбати покриття за будь-якою програмою, якщо ви не входите до їх обмежених категорій.

Але станом на 2019 рік, кілька штатів почали розглядати можливість дозволити людям, які не мають права на покриття Medicaid на основі доходу, купувати свої програми Medicaid. Жоден штат ще не розібрався в деталях цього, але якби він це зробив, це, швидше за все, також вимагало б федерального затвердження, оскільки Medicaid спільно управляється штатом та федеральними урядами.

Закон про державний опціон

Як федеральний рівень, сенатор Брайан Шатц та представник Бен Рей Лужан запровадили законодавство (S.489 та HR1277, відоме як Закон про державний вибір), яке дозволить будь-якій державі розширити свою програму Medicaid, щоб дозволити жителям придбати Medicaid покриття замість приватного медичного страхування, при цьому премії не перевищують 9,5% доходу домогосподарств вступників. Подібне законодавство відкриє двері для більшої кількості державних інновацій щодо придбання Medicaid, оскільки федеральний дозвіл вже існує.

Medicare повністю управляється федеральним урядом, а також було введено законодавство, яке дозволило б людям купувати Medicare як альтернативу приватному медичному страхуванню.

Деякі законопроекти обмежують це обмеженням для людей віком від 50 років, але також було введено законодавство, яке дозволить будь-кому, включаючи роботодавців, придбати покриття Medicare.

Medicare на 50 Act та Medicare Buy-In

Сенатор Деббі Стабенов та сенатор Жанна Шахін запровадили Medicare at 50 Act (S.470). І подібний законопроект, Закон про закупівлю Medicare та стабілізацію охорони здоров’я від 2019 року (H.R.1346), був внесений до Палати представником Брайаном Хіггінсом. Обидва рахунки дозволять людям купувати Medicare у віці 50 років (наразі люди можуть брати участь у Medicare лише до 65 років, якщо вони є інвалідами).

В обох законопроектах зберігатимуться частини Medicare A, B і D, а учасники програми зможуть зареєструватися в програмі Medicare Advantage, як це доступно для поточних учасників Medicare. Згідно з обома законопроектами, Medicare продовжуватиме мати незакритий вплив із власного кишені (якщо кандидат не вибере план Medicare Advantage, оскільки вони вже потрібні для обмеження власних витрат).

Виберіть Закон про медичну допомогу

Інший законопроект під назвою «Закон про вибір медичної допомоги», ухвалений у квітні сенаторами Джеффом Мерклі та Крісом Мерфі, дозволив би кожному купувати Medicare незалежно від віку, а також обмежив би власні витрати для учасників програми Medicare, включаючи тих, хто наразі має право на участь у програмі. . Законодавство створило б новий план Medicare (Medicare Part E), який можна було б придбати на ринках АСА (біржі). Цей план також буде доступний для роботодавців, які пропонують своїм працівникам замість приватного медичного страхування.

Хоча поточні премії Medicare значною мірою субсидуються федеральним урядом, це не стосується населення, яке купує гроші, за жодною з цих пропозицій.

Премії складали б усереднені показники для населення, яке купує товари (люди не платили б більше через наявність дорогого медичного стану), але вони мали б встановлювати суму, яка покриває 100% вартості виплат та адміністративних витрат.

Акт Medicare на 50 був спонсором декількох відомих сенаторів, у тому числі декількох, хто балотувався в кандидатури на президентські вибори в 2020 році (Кірстен Гіллібранд, Камала Гарріс, Кори Букер та Емі Клобучар). Джиллібранд, Гарріс та Букер також є спонсорами Закону "Про вибір медичної допомоги".

Дозвіл молодим людям придбати Medicare може стати привабливою альтернативою для дострокових пенсіонерів та самозайнятих людей, які заробляють занадто багато на преміальні субсидії АСА, але стикаються з особливо високими індивідуальними ринковими надбавками, що застосовуються до приватних осіб, які вступили на ринок. років до того, як їм виповниться 65 років.

Medicare та Medicaid платять лікарям та лікарням менше, ніж платять приватні страховики, що допомагає знизити премії. Але ці нижчі ставки відшкодування також є частиною того, що робить ці пропозиції щодо виплат суперечливими, оскільки існує побоювання, що приплив учасників може відігнати постачальників від участі в програмах Medicaid та Medicare з нижчими зарплатами.

Огляд

На даний момент ще рано говорити, яка з цих пропозицій підніметься на вершину. Деякі аспекти принаймні деяких з них були включені в платформу Демократичної партії 2020 року. Однак нинішні пропозиції складаються з простого дозволу людям купувати поточну програму Medicare за кілька років до переходу всієї країни на систему з одним платником, яка покриває 100% медичних витрат за рахунок податкових надходжень (тобто без премій) або розподіл витрат).

Загалом, чим надійнішою є пропозиція, тим дорожче вона буде коштувати. Але тут також є компроміси: пропозиції Medicare for All потребують значного збільшення податків, але фізичним особам та роботодавцям більше не доведеться сплачувати премії за медичне страхування, франшизи, доплати чи співстрахування, що призведе до значних особистих заощаджень.

Зменшення загальних витрат на охорону здоров'я

Однією з основних цілей будь-якого розширення охоплення одного платника є зменшення загальних витрат на охорону здоров'я в США, оскільки ми витрачаємо набагато більше, ніж будь-яка інша країна, і наші результати відстають від результатів багатьох інших країн.

Однак це сама по собі складна мета, яка буде досягнута жорстоким відштовхуванням від галузей, які в даний час отримують прибуток від нашої системи охорони здоров'я - і це далеко за рамки очевидних страховиків - вона включає і лікарні.

Незважаючи на те, що протягом останніх місяців було внесено численні законопроекти, жодна з пропозицій щодо розширення покриття для одного платника, швидше за все, не набере сили принаймні до 2021 року. Станом на березень 2020 року республіканці в даний час контролюють Білий дім і Сенат, де лідер більшості Мітч Макконнелл висловив рішучий спротив ідеї "Medicare для всіх".

Замість того, щоб розширити охоплення одного платника, законодавці Республіканської партії, як правило, застосовують протилежний підхід, віддаючи перевагу розширенню приватного медичного страхування, включаючи поштовх до розширення охоплення Medicare Advantage для існуючого населення Medicare. Тож майбутнє реформи охорони здоров’я та життєздатність «Medicare для більшості з нас» значною мірою залежить від результатів президентських виборів та виборів до Конгресу в листопаді 2020 року.