Наявність належного медичного страхування як пенсіонера є надзвичайно важливим. Це розумна інвестиція протягом усього життя, але тим більше, коли ви майже на пенсії. Недавній аналіз показує, що, хоча люди старше 55 років становлять 29% населення, вони становлять близько 56% витрат на охорону здоров'я.
Для тих, хто старше 65 років або відповідає іншим кваліфікаційним критеріям, Medicare, як правило, є найбільш економічною формою медичного страхування. Однак це не охоплює людей, які виходять на пенсію раніше встановленого віку або покривають 100% рахунків за охорону здоров'я. Все ще є кишенькові витрати, які можуть швидко збільшити та вичерпати зароблені труднощі на пенсії у випадках серйозної хвороби.
Якщо ви наближаєтесь до пенсійного віку або плануєте достроковий вихід на пенсію, ознайомтеся з правилами медичного страхування є обов’язковим.
Цей підсумок досліджує вибір варіантів, які допоможуть людям, які враховують свої потреби в медичному страхуванні як пенсіонери. Ми оцінили 21 план медичного страхування, вивчивши ціну, наявність та покриття. Продовжуйте читати, щоб дізнатись, хто склав список наших найкращих медичних страховок для пенсіонерів.
Найкращі медичні страхові компанії для пенсіонерів
- Найкраще в цілому: Етна
- Найкраще для людей похилого віку: Medicaid
- Найкраще для покриття рецепта: Хумана
- Найкраще короткострокове покриття: United Healthcare
- Найкраще для додаткового страхування: Cigna
Найкраще в цілому: Етна
Етна
Отримати цитатуЧому ми обрали його: Ми обрали Aetna як найкраще загальне медичне страхування для пенсіонерів завдяки його репутації, розгалуженій мережі, широкому спектру можливостей покриття та вражаючим вигодам, таким як акупунктура та мануальна терапія.
Що нам подобаєтьсяДоступні преміальні тарифи на $ 0
Інтернет система котирувань та покупок
Рецепти доставки додому
Фітнес-програма SilverSneakers
Програма доставки їжі
Оцінка від 4 до 5 із 5 за оцінками зірок CMS
Плани доступні лише в 16 штатах
Пропозиції, обмежені планами HMO та PPO
Немає індивідуальних планів медичного страхування
Потрібно вибрати лікаря первинної ланки з планами HMO
Aetna є одним з найбільших постачальників планів Medicare Advantage. Ці плани є альтернативами Original Medicare, які пропонують додаткові переваги, такі як стоматологічна, слухова та зорова допомога.
Пропозиції Aetna постійно посідають високі місця в щорічних рейтингах "Центри медичної допомоги та послуг Medicaid" (CMS). Aetna пропонує деякі найнижчі та найвищі якості страхових програм для пенсіонерів, що робить їх загальним вибором.
Aetna розпочала свою довгу історію як постачальник страхових послуг у 1853 році. CVS Health придбала Aetna у 2018 році, і зараз вони обслуговують близько 39 мільйонів людей із різноманітними планами медичного страхування, ліків, що відпускаються за рецептом, та стоматологічних послуг.
Їх фінансова стійкість оцінюється AM Best (Відмінно), а Бюро кращого бізнесу (BBB) оцінює їх як A +, що свідчить про їх видатне обслуговування клієнтів.
Як і у випадку з іншими планами Medicare, переваги планів Medicare Advantage Plan не перевищують і гарантовано поновлюються. Зазвичай не існує верхньої межі в доларах для покритих послуг, які є медично необхідними. Однак для деяких пільг можуть існувати обмеження охоплення, наприклад, для перебування в лікарні.
На вибір є багато планів Medicare Advantage, включаючи план Aetna Medicare Plus, із щомісячною премією в розмірі 0 доларів США, франшизою 0 доларів США та максимальною сумою 999 доларів США на рік. Як і у всіх планах Medicare Advantage, вам також доведеться сплачувати будь-які премії Medicare Part A та Part B.
Існують також плани Medicaid, Medigap, стоматологія та зору.
Якщо ви зареєструєтесь у програмі Medicare під час загального періоду реєстрації з 1 січня по 31 березня, ваше покриття розпочнеться з 1 липня.
Залежно від плану та вашого місцезнаходження, плани Aetna мають широкий спектр переваг, окрім Original Medicare. До них належать:
- Стоматологічна, зорова та слухова допомога
- Альтернативні методи лікування, включаючи акупунктуру та мануальну терапію
- Переваги фітнесу завдяки фітнес-програмі Silver Sneakers
- Безрецептурні переваги для ліків, що відпускаються без рецепта, та товарів для здоров'я
- Служба доставки рецептів
- Цілодобова гаряча лінія медсестри
- Щорічні вакцини проти грипу безкоштовно
- Програма харчування вдома після перебування в лікарні
- Ресурси для програми проживання на дому, підтримки опікунів та соціальної підтримки
Плани Medicare Advantage, включаючи плани Aetna, охоплюють лише медично необхідні послуги. Вони не виключають вже існуючих умов, але не охоплюють альтернативні методи лікування, альтернативні методи лікування, піклування про особисте догляд та немедичні послуги.
Надаючи вам право на Medicare, ви можете зареєструватися в програмі Aetna Medicare Advantage. Ви можете виявити, що ці плани пропонують більш повний варіант медичного страхування, ніж Original Medicare, завдяки додатковим покритим послугам.
Найкраще для людей похилого віку: Medicaid
Medicaid
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Medicaid - це наш найвищий вибір для людей похилого віку з низьким рівнем доходу, оскільки це федеральна урядова програма, що забезпечує доступ до медичної допомоги з низьким або нульовим рівнем витрат.
Що нам подобаєтьсяБезкоштовні або недорогі премії
Покриває широкий спектр медичних послуг
Обмежує власні витрати
Доступний у кожному штаті
Подати заявку можуть лише ті, хто має мінімальні ресурси
Пільги залежать від штату
До 65 років може не відповідати вимогам
Федеральний уряд та окремі штати співпрацюють із програмою Medicaid. Це наш найкращий вибір для пенсіонерів із низьким рівнем доходу, оскільки він пропонує всеохоплююче медичне покриття за невеликі витрати або взагалі.
Medicaid допомагає платити людям, які мають право на оплату своїх премій Medicare, та вносить кошти на власні витрати на охорону здоров'я, такі як франшизи та доплати. Важливою перевагою Medicaid є те, що він поширює охоплення за межі Medicare. Це покриття може включати ліки, що відпускаються за рецептом, слухові апарати, ведення справи та фізичну терапію, і не існує винятків для існуючих станів.
Як правило, покриття Medicaid починається негайно після схвалення заявки, не має премій, а переваги продовжуються до тих пір, поки ви не маєте максимальної межі.
Люди, включаючи дітей, батьків, вагітних жінок, людей похилого віку та людей з обмеженими можливостями, можуть подати заявку на допомогу Medicaid. Керівні принципи федерального уряду щодо вибору та пільг є широкими і дозволяють окремим штатам мати велику гнучкість у розробці та адмініструванні своїх програм Medicaid. Як результат, кваліфікаційні критерії Medicaid широко варіюються залежно від місцезнаходження, хоча всі використовують розрахунки доходу.
Ваш дохід повинен бути менше 138% від федерального рівня бідності, щоб отримати право на Medicaid, якщо ви живете в штаті з розширеним охопленням Medicaid. Якщо ваш штат не розширив Medicaid, дорослі без інвалідності без неповнолітніх дітей не можуть отримувати пільги по Medicaid незалежно від рівня доходу.
Якщо ви вважаєте, що можете претендувати на програму Medicaid, зв’яжіться зі своїм штатним агентством Medicaid, щоб подати заявку.
Найкраще для покриття рецепта: Хумана
Хумана
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Humana заробляє все можливе для рейтингу покриття рецептів за допомогою деяких найекономніших планів на ринку в поєднанні з першокласною репутацією, рейтингом CMS та зручним веб-сайтом.
Що нам подобаєтьсяНизькі щомісячні премії
Прозорі ціни в Інтернеті
Легко з’ясувати, чи покриті ваші ліки
Велика мережа провайдера
Може бути недоступним у деяких місцях
Французька франка в розмірі 445 доларів застосовується до ліків 3, 4 та 5 рівнів
Ліки в інших місцях можуть бути дешевшими
Humana - це популярний і відомий постачальник, який отримав рейтинг A (Відмінно) від AM Best та рейтинг A + від BBB. Їх міцна репутація в поєднанні з недорогими планами зробила нас найкращим вибором рецептів охоплення.
Original Medicare не охоплює ліки, що відпускаються за рецептом. Якщо ви хочете отримати покриття, вам доведеться придбати окремий план Medicare Part D або замість цього вибрати план Medicare Advantage, який включає частину D. Якщо ви претендуєте на Original Medicare, ви можете придбати план D або Advantage. Humana пропонує обидва варіанти для людей, які проживають по всій території Сполучених Штатів.
Окрім індивідуального та роботодавчого медичного страхування, планів Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, стоматологічної політики та політики зору, Humana пропонує три плани D, які ви можете придбати в Інтернеті.
Найекономічнішою політикою є план Humana Walmart Value Rx, щомісячна премія становить 17,20 доларів США. У лікарських планах використовується формуляр для розподілу ліків на рівні витрат. Згідно з цим планом, препарати першого та другого рівня коштують додаткову плату в розмірі 0 або 1 долар США і мають щомісячну франшизу в розмірі 0 доларів. Ліки на рівні 3, 4 та 5 мають щомісячну франшизу в розмірі 445 доларів.
План Premium Rx має щомісячну премію близько 60 доларів, тоді як премія Humana Basic Rx Plan починається з 20 доларів.
Ви можете записатись на план Частини D протягом певних періодів, і Вам доведеться чекати до трьох місяців, поки розпочнеться покриття. Після того, як ви сплатите франшизу, плани покривають до $ 4 130; тоді ви вводите розрив покриття.
Веб-сайт простий у користуванні. Ви можете легко з’ясувати, чи включені в рецептуру плану ваші поточні ліки, що відпускаються за рецептом, і що вони коштуватимуть, тому вибір правильного плану є простим.
Humana має широку мережу аптек по всій країні. Ви можете знайти ще нижчі ціни за рецептом, якщо скористаєтесь одним із найкращих партнерів з розподілу витрат, включаючи аптеки Walmart, Publix, Kroger та Costco.
Найкраще короткострокове покриття: United Healthcare
United Healthcare
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Ми вибрали United Healthcare для нашого найкращого вибору короткострокового покриття, оскільки вони є єдиним постачальником, який продовжує охоплення до 36 місяців, плюс у них є одна з найбільших мереж постачальників у США.
Що нам подобаєтьсяДоступна трирічна політика
Інтернет-котирування
Доступні рецептурні лікарські засоби
Доступно у всіх штатах
Не в усіх місцях
Виключає багато раніше існуючих умов
Покриття може бути досить обмеженим
United Healthcare продає короткострокові поліси медичного страхування, підписані страховою компанією Golden Rule. Ці правила розроблені для охоплення перехідних періодів, наприклад, залишення роботи та отримання кваліфікації для Medicare, і зазвичай тривають від 3 до 12 місяців. Однак їх страхування TriTerm може покривати до трьох років. У поєднанні з розумними політичними цінами United Healthcare був очевидним найкращим вибором для короткострокового покриття.
Інші пропозиції полісів включають індивідуальне та медичне страхування роботодавців, плани Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, стоматологічні, зорові та лікарські препарати.
United Healthcare має давню історію надання короткострокової політики охорони здоров’я, і AM Best присвоює їм рейтинг A за їх фінансову стабільність.
На веб-сайті діє система онлайн-котирувань, і легко порівняти різні правила щодо вашого поштового індексу. Система також показує вам варіанти доповнень, таких як зір та стоматологічні плани. Люди можуть записатися до 65 років.
Їх короткострокові плани Medical Direct мають премію близько 75 доларів на місяць, що забезпечує низькі премії шляхом усунення покриття ліків, що відпускаються за рецептом, а франшиза становить 12 500 доларів. За нижчу франшизу в 2500 доларів премія збільшується приблизно до 180 доларів на місяць. Максимальна вигода протягом життя становить 500 000 доларів для планів, що тривають 1–12 місяців. Час очікування може бути коротким, ніж наступний день після затвердження.
Короткотермінове медичне страхування не відповідає Закону про доступну медичну допомогу (ACA), тому воно може не охоплювати попередні умови або включати багато переваг. Однак плани United Healthcare є гнучкими та мають безліч варіантів та доповнень, щоб люди могли адаптувати охоплення під свої конкретні потреби.
Найкраще для додаткового страхування: Cigna
Cigna
Отримати цитатуЧому ми обрали це: Наш головний вибір додаткового страхування - це Cigna, оскільки вони пропонують широкий спектр планів на різні бюджети, включаючи різні варіанти покриття лікування раку, інфарктів та інсультів.
Що нам подобаєтьсяОнлайн котирування
Діапазон доступних планів
Покриття у всіх 50 штатах
Доступні нестандартні опції
Плани можуть бути обмежені в деяких штатах
Не може охоплювати ліки, що відпускаються за рецептом
Може бути дорогим для повністю всебічного покриття
Cigna, заснована в 1792 році, є одним із найстаріших постачальників у Сполучених Штатах та має рейтинг A щодо фінансової безпеки від AM Best.
Cigna є очевидним вибором для нашого додаткового страхування, що вибирає їхні плани, які включають A, B, C, D, F, F-G, і N, а також нестандартні варіанти. Їх портфоліо також включає індивідуальне страхування та медичне страхування від роботодавців, стоматологічну та зорову політику, а також програми Medigap, Medicaid, Medicare Advantage та ліки, що відпускаються за рецептом.
Якщо у вас є покриття Original Medicare, вам залишаться деякі кишенькові витрати, такі як франшизи, співстрахування та доплата.Додаткове страхування або поліс Medigap допомагає вам оплатити частину цих витрат.
У планах Cigna не вимагається використання мережевого провайдера, тому ви можете гнучко користуватися будь-яким постачальником медичних послуг, який приймає Medicare. Додаткові пільги включають покриття для закордонних поїздок та доступ до Cigna Healthy Rewards. Ця безкоштовна програма пропонує економію на масажній терапії, оздоровчих продуктах та програмах.
Політика значно відрізняється за вартістю, починаючи з приблизно 50 доларів щомісяця за базове покриття, а повністю всеохоплююче покриття виходить приблизно за 300 доларів. Максимальна сума з кишені становить приблизно 5000 доларів. Ви можете знайти ціни для свого місцезнаходження через їхній Інтернет-портал.
Подібно до інших планів, пов’язаних із Medicare, ви повинні зареєструватися протягом певних періодів і можете зачекати до трьох місяців на покриття. Плани гарантовано поновлюються, не виключають вже існуючих умов, але не охоплюють тривалу допомогу, стоматологічну допомогу для зору чи слухову систему.
Ви можете заощадити гроші навіть за додаткову премію, яку потрібно платити щомісяця, крім того, ви спокійні, знаючи, що будь-які несподівані витрати будуть обмежені.
Остаточний вердикт
Наявність медичного страхування як пенсіонера є надзвичайно важливим, оскільки, ймовірно, ваші потреби у здоров’ї зростають протягом пенсійних років. Без належного медичного страхування у вас можуть залишитися борги на загальну суму в тисячі доларів, якщо ви захворієте, що призведе до втрати вашої пенсійної економії. Наша інформація пропонує чудові варіанти медичного страхування для пенсіонерів.
Загалом, Aetna була нашим найкращим вибором завдяки своїй надійній репутації, розгалуженій мережі, повному спектру можливостей покриття та вражаючим перевагам.
Пошук грошей на покриття охорони здоров’я може бути особливо складним завданням, якщо ваш дохід низький. Наш найкращий вибір для пенсіонерів з низьким рівнем доходу - Medicaid. Ця програма федерального уряду є неперевершеною з точки зору забезпечення низького або нульового витрат на доступ до медичної допомоги.
Хоча Medicare покриває багато витрат на охорону здоров’я, вона не покриває більшість ліків, що відпускаються за рецептом. Для самостійного покриття ви можете додати до Original Medicare; Humana отримує наш найвищий рейтинг завдяки своїм варіантам економічного плану, видатній репутації та рейтингу CMS, а також зручному веб-сайту.
Якщо ви вийдете на пенсію до 65 років, вам знадобиться страховка, щоб подолати розрив, перш ніж претендувати на Medicare. United Healthcare - це наш вибір для короткострокового охоплення, оскільки вони можуть продовжити охоплення до 36 місяців.
Нарешті, Cigna був нашим головним вибором додаткового страхування, оскільки вони пропонують широкий спектр планів для різних бюджетів, які покривають витрати, залишені Original Medicare.
Порівняйте постачальників
Поширені запитання
Чим відрізняється медичне страхування для пенсіонерів?
Медичне страхування для пенсіонерів відрізняється від звичайного медичного страхування, оскільки зазвичай воно виступає другим платником Medicare.
Medicare забезпечує покриття більшості, але не всіх, витрат на охорону здоров’я. Якщо у вас є окрема страховка, план включає та оплачує будь-які відповідні медичні послуги, які Medicare не покриває.
Якщо ви придбаєте медичну страховку до 65 років, вона буде основною платником. Після реєстрації в Medicare і якщо ви вирішите зберегти страховий план, він стає вторинним платником.
Як ви вибираєте медичне страхування під час виходу на пенсію?
Уряд надає Закон про доступну медичну допомогу на ринку медичного страхування на Healthcare.gov, щоб допомогти вам знайти доступні програми медичного страхування для пенсіонерів у вашому місцезнаходженні. Якщо ви вийшли на пенсію до 65 років і втратили план охорони здоров’я співробітників, ви матимете право на спеціальний період зарахування, який дозволяє вступити за межі річного відкритого періоду реєстрації.
Торговий майданчик допомагає вибрати найбільш підходяще медичне покриття для ваших потреб та бюджету. Спочатку потрібно заповнити заявку, перш ніж з’ясувати, чи ви маєте право на план із податковими пільгами та меншими витратами.
Після того, як вам виповниться 65 років і ви отримаєте право на Medicare, ви можете скористатись Порівняти плани на Medicare.gov, щоб знайти план, який вам найбільше підходить.
Залежно від вашого доходу та активів, ви можете виявити, що ви маєте право на Medicaid. Ця державна програма пропонує безкоштовне або недороге медичне покриття.
Скільки коштує медичне страхування для пенсіонерів?
Витрати на медичне страхування пенсіонерів залежать від вашого віку та типу покриття, яке ви обрали.
Якщо ви один з майже 38 мільйонів людей з Original Medicare, ви заплатите за лікарняну страховку за частиною A та медичну страховку за частиною B. Більшість людей не платять премію за частиною A за умови, що вони заплатили достатньо податків на Medicare протягом трудового життя. Якщо ви не претендуєте на участь у частині A без премії, вона коштує від 259 до 471 доларів на місяць. Стандартна щомісячна премія за частиною B становить 148,50 доларів.
Люди, які обирають План Medicare Advantage, платять за щомісячну премію в середньому 25 доларів США. Це доповнення до премій за частину A та B.
Приватне медичне страхування, придбане через державний ринок медичного страхування, коштує в середньому 462 долари на місяць.
Закон COBRA дозволяє деяким працівникам продовжувати своє медичне страхування, яке фінансується роботодавцем, якщо вони залишають роботу. Потім працівник повинен сплачувати всі премії максимум на 18 місяців. Вартість цих премій складає в середньому 7188 доларів на рік.
Що виключається з покриття?
Виключення з покриття різняться залежно від плану та постачальника. Наприклад, Original Medicare зазвичай не охоплює наступне:
- Акупунктура та деякі інші альтернативні медичні послуги
- Косметична хірургія
- Стоматологічний догляд та протези
- Очні іспити
- Слухові апарати
- Тривалий догляд
- Препарати, що відпускаються за рецептом
- Звичайний догляд за ногами
У планах Medicare Advantage менше виключень, і часто вони включають інші переваги, такі як членство в спортзалі, оздоровчі програми та безрецептурні ліки.
Чи потрібно мені страхування, якщо я маю Medicare?
Якщо у вас немає кваліфікованого стану здоров’я, ви можете записатись до Medicare лише у віці 65 років. Це означає, що їм потрібна альтернативна форма медичного страхування для людей, які раніше виходять на пенсію, як правило, від приватної страхової компанії.
Original Medicare сплачує лише частину охоплених медичних послуг, залишаючи бенефіціарів із власних витрат, таких як щорічна франшиза, співстрахування та доплата. Це також взагалі виключає деякі послуги, такі як стоматологічна допомога та ліки, що відпускаються за рецептом.
Щоб отримати вигоду від більш повного покриття, люди можуть замість цього вибрати пакет Medicare Advantage Plan або додаткове страхування через Medigap.
Як ми обрали найкращі страхові компанії для пенсіонерів
Щоб оцінити найкраще медичне страхування для пенсіонерів, ми розглянули 21 постачальника планів Medicare Advantage, полісів Medigap, охоплення ліками, що відпускаються за рецептом, та короткострокового покриття як альтернативи оригіналу Medicare.
Ми використовували дані Національного комітету із забезпечення якості, AM Best та щорічних рейтингів Центрів Medicare та Medicaid Services (CMS).
Кожна компанія оцінювалася на основі репутації, фінансової стабільності, простоти котирувань та придбання, щомісячних витрат на премію, мережі, покриття та додаткових переваг, перш ніж вибрати п’ять найкращих варіантів медичного страхування для пенсіонерів.
-and-alcohol.jpg)
