Якщо ви самостійно працюєте, медичне страхування може бути складно орієнтуватися. Незалежно від того, вважаєте ви себе працівником концерту, фрілансером, незалежним підрядником або просто власним шефом, знаходження часу та грошей для вирішення цієї нагальної проблеми може бути недостатньо.
Якщо ви один з 44 мільйонів громадян США, які є самозайнятими, частково або постійно, доступ до медичного страхування може стати перешкодою для основних медичних послуг. Свобода роботи для себе має і мінуси, зокрема відповідальний за пошук адекватного, доступного медичного страхування.
Наявність медичної страховки, якщо ви самостійно працюєте, означає, що медичні витрати не будуть неприємними сюрпризами. Ви можете побоюватися, що не зможете взяти на себе витрати, але ви знайдете варіанти медичного страхування навіть для низьких бюджетів, якщо проведете дослідження.
Цей огляд допоможе вам зрозуміти ваші варіанти медичного страхування для самостійної роботи. Ми порівняли ціну, покриття, наявність та репутацію компанії 25 варіантів медичного страхування, перш ніж прийняти рішення про чотири найкращих. Читайте далі, щоб дізнатись, хто був у нас найкращим вибором для самостійного медичного страхування.
Найкращі медичні страхові компанії для самозайнятих
- Найкраще в цілому: United Healthcare
- Найкращий другий: Кайзер Перманенте
- Найкраще короткострокове медичне страхування: Півот
- Найкраще для сімей: Оскар
Найкраще в цілому: United Healthcare
United Healthcare
Отримати цитатуЧому ми його обрали: United Healthcare - наш найкращий вибір для найкращого в цілому, оскільки їх охоплення охоплює всі 50 штатів, і вони пропонують широкий спектр політик, які підходять для більшості людей.
Що нам подобаєтьсяНайбільша мережа провайдерів у країні
Солідна репутація
Онлайн котирування
Додаток для смартфонів та телездоров’я
Може не охоплювати деякі місця
Може бути дорожчим за конкурентів
Будучи однією з найбільших американських медичних страхових компаній, United Healthcare була очевидним вибором для нашого найкращого вибору мережі. Мережа United Healthcare налічує понад 1,3 мільйона лікарів та 6500 лікарень та інших закладів по всій країні, тож у вас не повинно виникнути труднощів із пошуком місцевих медичних служб.
United Healthcare пропонує товари, включаючи індивідуальне медичне страхування, короткострокове медичне страхування, стоматологічні та зорові плани, плани Medicaid, Medicare та Medicare Advantage та медичне страхування малого бізнесу.
Отримавши рейтинг А від Best Best, вам не потрібно буде турбуватися про їх здатність виплачувати будь-які претензії, оскільки вони фінансово стабільні.
Ви можете отримати ціну та придбати план за допомогою Інтернет-порталу або ринку ACA. Ви знайдете п’ять рівнів покриття, від базового до платинового. Ціни не вказані на веб-сайті компанії. Ціни знижуються, якщо ви додаєте покриття на лікування зубів або зору.
Хоча політика United Healthcare коштує дорожче, ніж деякі конкуренти, вони пропонують переваги, які, на вашу думку, можуть бути виправданими для додаткових витрат. Сюди входить унікальна програма відшкодування фізичної підготовки Sweat Equity; Ви можете отримувати до 400 доларів на рік лише за тренування.
Найкращий другий: Кайзер Перманенте
Кайзер Перманенте
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Kaiser Permanente заслужив своє місце як найкращий виборчий турнір, оскільки, хоча вони мають відмінні рейтинги, потужність галузі, унікальну мережу постачальників та зосереджені на профілактичній допомозі, плани діють лише у 8 штатах та окрузі Колумбія.
Що нам подобаєтьсяОнлайн-котирування та заявки
Високі рейтинги обслуговування споживачів
Забезпечує як страхування, так і медичне обслуговування
Мобільний додаток
Хороший фінансовий стан
Обов’язково використовувати засоби Kaiser
Обмежено до восьми штатів та округу Колумбія
Коли ви відповідаєте за власний дохід, особливо важливо уникати додаткових витрат на охорону здоров’я. Kaiser Permanente, наш загальний переможець, забезпечує чудові переваги профілактичного догляду, щоб переконатися, що ви залишаєтесь здоровими. Ви насолоджуватиметесь безкоштовним профілактичним доглядом, включаючи звичайні фізичні обстеження та мамографію за планами Кайзера.
Неприбуткова компанія Kaiser Permanente продає цілий ряд полісів медичного страхування, придатних для приватних осіб. Залежно від вашої ситуації, ви можете вибрати один із своїх Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, планів ліків, що відпускаються за рецептом, або індивідуальних планів. Вони також пропонують стоматологічні та зорові можливості.
Їхні доступні плани мають різні рівні ціноутворення, а також можливість додати Ощадний рахунок для здоров’я, і ви гарантуєте першокласне медичне обслуговування у закладах Kaiser.
Kaiser Permanente відрізняється від інших традиційних постачальників медичного страхування тим, що вони є керованою організацією догляду. Вони управляють своєю мережею з 39 лікарень Фонду Кайзера та 719 медичних кабінетів і можуть повністю контролювати якість медичної допомоги та ціни.
З цих причин Kaiser планує стабільно високо оцінювати рівень задоволеності клієнтів та доступність. Незважаючи на те, що Kaiser не має акредитації Бюро кращого бізнесу, J.D.
Використовуючи Marketplace або Інтернет-портал Kaiser, ви можете цитувати та купувати їхні поліси щодо бронзи, срібла, золота та платини. З бронзовим та срібним планами можна додати HSA. Потім ви можете використовувати ці неоподатковувані внески для оплати кваліфікованих медичних витрат, таких як охорона здоров’я, зору та стоматологія, або ліки.
Їх плани Закону про доступну медичну допомогу (ACA) не виключають існуючих умов та не обмежують відновлюваність. Однак ви не матимете покриття таких послуг, як вибіркові процедури, мануальна терапія чи піклування про піклування, оскільки ці та деякі інші категорії кваліфікуються як виключення.
Як і інші страхові плани ACA, якщо ви купуєте під час відкритої або спеціальної реєстрації з 1 по 15 день місяця, ви будете покриті з першого дня наступного місяця. Якщо ви купуєте після 16-го дня, обкладинка починається з першого дня місяця після наступного, що означає очікування близько шести тижнів.
Якщо ви думаєте приєднатися до Кайзера, вам потрібно буде проживати в Каліфорнії, Колорадо, Джорджії, Гаваях, Меріленді, Орегоні, Вірджинії, Вашингтоні чи окрузі Колумбія.
Найкраще короткострокове медичне страхування: Півот
Півот
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Pivot посів перше місце як наш найкращий вибір короткострокового медичного страхування для самозайнятих людей, оскільки існує гнучкість для створення ідеальної політики для вас та можливості заощадити гроші за допомогою своїх програм знижок.
Що нам подобаєтьсяНе прив’язані до конкретних постачальників
Цілодобова телемедицина
Знижки на ліки та догляд за зором
Повинні попередньо посвідчити надзвичайні ситуації
Не доступний по всій країні
Маючи майже негайне покриття, можливість відвідати будь-якого зручного лікаря, гнучку тривалість полісу та низькі ціни, Pivot є нашим кращим вибором короткострокового медичного страхування, якщо ви самостійно працюєте.
Починаючи з 2018 року, Pivot пропонує короткострокові страхові плани, підписані компанією Companion Life Insurance Company, яка має рейтинг AM найкращої фінансової стійкості A + (Superior). Інші пропозиції включають додаткове страхування, пре-Medicare, додаткові плани Medicare, обмежену страховку, стоматологічну та зорову поліси.
Якщо ви живете у Вашингтоні, окрузі Колумбія, або в одному з 30 інших штатів, в яких працює Pivot, ви можете скласти ціни та придбати поліс в Інтернеті. Система котирувань дозволяє вибрати функції, які ви хочете включити або виключити з їх базової, основної, квантової чи епічної політики. Політика може поновлюватися до 364 днів.
Залежно від ваших варіантів премії починаються від 99 доларів. Ваші витрати обмежуються максимальними кишеньковими витратами від 3000 до 10000 доларів. Щорічні обмеження виплат обмежуються максимум в 1 мільйон доларів. Вам також потрібно буде покрити співстрахування в розмірі 20% або 30%, коли ви отримуєте допомогу.
На відміну від політики Закону про доступну медичну допомогу на ринку, плани можуть виключати попередні умови. Час очікування також відрізняється від Marketplace: це п’ятиденне очікування, поки не почнеться охорона здоров’я, і 30 днів для лікування раку.
Найкраще для сімей: Оскар
Оскар
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Ми вибрали Оскар як найкращий варіант для сімей завдяки спеціальним виплатам для дітей та сім'ї, обмеженню сімейних франшиз та вибору податкового кредиту.
Що нам подобається:Допомоги по догляду за дитиною та дорослим
Оздоровчі переваги
Обмеження на сімейні франшизи
Може використовувати податкові пільги
Віртуальне здоров’я
Обмежено 18 штатами
Без AM Найкращий рейтинг
Немає можливості поза мережею
Це може бути складно жонглювати сімейним життям, фінансами та бути власним начальником. Якщо у вас велика сім’я, знайти доступне медичне страхування може бути складним завданням. Наш найкращий варіант для сімей - це "Оскар", завдяки їхнім виплатам на вагітність та дитині, обмеженню сімейної франшизи та можливості використовувати ваші податкові пільги.
Завантажуючи додаток "Оскар", ви можете пропонувати ціни та купувати правила. Додаток також надає миттєвий доступ до ваших записів про стан здоров’я, виписок з рахунків та телемедицини. Ви можете легко поговорити з лікарем, що зручно, якщо у вас є діти, оскільки немає потреби виходити з дому.
Oscar має унікальну послугу консьєржа, до якої ви отримуєте доступ через додаток. Ви поєднані зі своєю власною командою по догляду, яка відповість на будь-які запитання та допоможе отримати доступ до найдоступніших варіантів догляду у вашому районі. Оскар максимально спрощує медичне страхування, що чудово підходить тим, хто не має підтримки роботодавців.
Для сім'ї з чотирьох найпростіших бронзових простих планів становить близько 1200 доларів щомісяця з франшизою 7300 доларів та максимумом з кишені 8550 доларів. Комплексні золоті плани коштують $ 1700, франшиза $ 2500 і максимум $ 6000 з кишені. Майте на увазі, що франшиза обмежується вдвічі більше, ніж індивідуальна ставка, незалежно від того, скільки утриманців у вас є.
"Оскар" відповідає вимогам ACA, тому вони не виключають вже існуючих умов, але виключають будь-які косметичні процедури, догляд за межами країни, стоматологічну допомогу та догляд за зором.
Оскар особливо приваблює сім’ї завдяки безкоштовним іспитам на догляд за дитиною та дитиною. Якщо ви родина, яка проживає в одному з 18 штатів, які охоплює Оскар, варто розглянути їх політику.
Остаточний вердикт
Самозайнятість є корисною, але може бути складною справою щодо пошуку правильного полісу медичного страхування. У нашому огляді представлені варіанти, які представляють якісний, гнучкий та доступний вибір.
Загалом, Kaiser Permanente здобув наш загальний вибір, завдяки своїй унікальній мережі постачальників та сильному акценту на профілактичній допомозі. United Healthcare є очевидним вибором для найкращої категорії мереж, оскільки люди в кожному штаті та більшості місць можуть приєднатися до плану. Pivot є попередником нашого короткострокового вибору медичного страхування, оскільки вони забезпечують гнучкість у формуванні політики, яка відповідає самозайнятим людям, та пропонують програми знижок. Нарешті, «Оскар» - це наш найкращий варіант для сімей завдяки їхнім вимогам для дітей та сім’ї, обмеженню сімейних франшиз та дозволу на податковий кредит.
Порівняйте постачальників
Поширені запитання
Чим відрізняється медичне страхування для самозайнятих?
Медичне страхування для самозайнятих людей відрізняється тим, що вам самим потрібно покрити повну вартість премії. Багато зайнятих людей отримують виплати на медичне страхування, середній роботодавець сплачує 83% від загальної вартості медичного страхування, що в середньому становить 7 470 доларів.
Якщо ви самостійно працюєте, вам доведеться фінансувати майже 10000 доларів США на рік, враховуючи також власні витрати, зі свого бюджету.
Як ви вибираєте медичне страхування, коли працюєте самостійно?
Залежно від ваших обставин, ви зазвичай можете вибрати медичне страхування з одного з трьох місць:
- COBRA: Якщо ви нещодавно залишили роботу і вважаєте за краще продовжувати працювати з тією ж політикою охорони здоров’я, у вас є можливість зробити це, але сплатити всю премію самостійно.
- Короткотермінове медичне страхування: Ви можете придбати план у будь-який час, який триває до 364 днів. Це більш дешевий варіант, але він не покриватиме вже існуючих умов і має великі кишенькові витрати.
- Страхування за доступним доглядом: ACA пропонує найширший спектр полісів, вартість яких становить близько 500 доларів на місяць. Плани не можуть виключати попередні умови, і їх слід купувати протягом певних періодів реєстрації.
Розумно робити покупки та вибирати політику, яка забезпечує мережу, покриття та переваги, які найбільше подобаються.
Скільки коштує медичне страхування для самозайнятих?
Медичну страховку для самозайнятих можна придбати за різними ціновими категоріями. Ви можете розраховувати на середню премію в розмірі 462 долари на місяць, купуючи страховку ACA через урядовий ринок.
Дорожчим варіантом є продовження спонсорованого роботодавцями медичного страхування згідно з COBRA, якщо ви стали самостійним працівником після виходу з роботи. Ви можете робити це лише протягом 18 місяців і повинні сплатити повну середньорічну премію.
Якщо ви живете в штаті, де існує короткострокова медична страховка, ви можете придбати поліс приблизно за 100 доларів.
Для людей з низьким доходом Medicaid може бути варіантом. Ця державна програма пропонує безкоштовне або недороге медичне покриття.
Що виключається з покриття?
Поліс, придбаний на Marketplace, не може виключати попередні умови. Однак цього не можна сказати щодо короткострокової політики, яка може скласти власні правила щодо виключень.
Перш ніж робити покупку, важливо переглянути формулювання політики, якщо виключення включають те, що вам потрібно.
Типові виключення включають:
- Стани, спричинені курінням, вживанням алкоголю або зловживанням наркотиками
- Вибіркові процедури
- Екстримальні види спорту
- Послуги з психічного здоров'я
- Самогубство та навмисне заподіяння собі шкоди
Як швидко починається покриття?
Якщо вам потрібно негайне покриття, в деяких випадках наступного дня вам слід розглянути короткостроковий поліс для подолання будь-якого страхового розриву.
Що стосується політики Marketplace, коли ви реєструєтесь у плані під час відкритої реєстрації або спеціальної реєстрації, охоплення починається приблизно через 2-6 тижнів пізніше.
Як ми обираємо найкращі медичні страхові компанії для самозайнятих
Ми оцінили 25 страхових компаній, які пропонують медичне страхування від самозайнятості, і оцінили ряд факторів, перш ніж звузити вибір до чотирьох найкращих категорій.
Щомісячні премії та загальне ціноутворення були основними факторами для розгляду, оскільки самозайнятість може означати періоди економічної невизначеності.
Ми також розглянули доступність в Інтернеті, простоту отримання ціни, низку різних політик, покриття, мережу, варіанти та додаткові переваги.
