Як діабетик, страхування життя може бути майже настільки ж складним, як і сам стан. Якщо ви один із 34,2 мільйона людей, які страждають на діабет у Сполучених Штатах, знайти страхування життя може бути складним завданням. Проте це не повинно бути перешкодою для отримання відповідної поліси.
Страхування життя як діабетика має важливе значення для забезпечення фінансового майбутнього вашої родини, якщо з вами щось трапиться.
Ми розглянули 12 варіантів та дослідили такі фактори, як ціна, межі покриття, переваги та простота застосування, щоб зробити наш найкращий вибір. Продовжуйте читати, щоб дізнатись, які компанії склали наш список найкращих страховок життя для діабетиків.
Найкращі страхові компанії для діабетиків
- Найкраще в цілому: Розсудливий
- Найкраще для бюджету: Джон Хенкок «Прагнення до життєвої сили»
- Найкраще для простоти застосування: Взаємна Омаха
- Найкраще для типу 1: Assurity
- Найкраще для типу 2: Захисний
Найкраще в цілому: Розсудливий
Розсудливий
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Prudential заслуговує на наш загальний вибір для страхування життя діабетиків, оскільки їх андеррайтинг сприяє хворим на цукровий діабет, і у них є цілий ряд як термінових, так і універсальних планів страхування життя по всій країні.
Що нам подобаєтьсяВідмінна репутація
Фінансово стабільний
Чудове обслуговування клієнтів
Немає мінімального віку
Андеррайтинг для кожного конкретного випадку
Охоплює діабет 1 та 2 типу
Онлайн котирування та система претензій
Не можете вибрати іспит
Потрібно використовувати агента для придбання
Потрібен медичний огляд для більшого охоплення
Політика може бути дорожчою, ніж конкуренти
Багато компаній із страхування життя або дискваліфікують хворих на цукровий діабет, або ставлять їх до категорії, що приносить найвищі премії. Однак Prudential підходить до кожного випадку індивідуально та розробляє політику відповідно до конкретних станів здоров'я. Якщо у когось цукровий діабет добре контролюється, він, швидше за все, претендує на політику стандартних тарифів. Люди можуть навіть вибрати охоплення без медичного огляду, якщо вони охоче задовольняються меншим покриттям. Ці причини роблять Prudential легким вибором для загальної категорії.
Prudential, яка продається як "Скеля", є добре зарекомендованою компанією, яка забезпечує довіру. Він розпочав страхування життя в 1875 році і зараз є третьою за величиною компанією зі страхування життя в США з рейтингом фінансової стійкості A + від AM Best.
Для отримання детальної пропозиції та придбання вам потрібно буде зв’язатися з місцевим страховим агентом. Однак ви можете знайти приблизну вартість полісу страхування життя в Інтернеті.
Щоб придбати поліс, вам потрібно бути віком від 18 до 75 років. Ставка, яку ви сплачуєте, залежить від вашого віку, коли вперше діагностовано, чи є у вас ускладнення здоров’я в даний час, і наскільки добре контролюється ваш діабет. Вибір способу життя, такий як куріння, хобі та заняття, також може вплинути на ціну. Як правило, премії зростають із попереднім діагнозом, поганим контролем над захворюваннями та ускладненнями.
Витрати на вибірку для 30-річної жінки на 20-річну політику складають близько 250 000 доларів на місяць.
Можна не брати участь у іспитному страхуванні життя, де замість фізичного обстеження ви заповнюєте опитувальник щодо здоров’я. Цей варіант пропонує максимальне покриття 500 000 доларів. Однак зауважте, що будь-які неточності в опитувальнику порівняно з вашими медичними картами можуть призвести до того, що Пруденцій скасує покриття.
Prudential має цілий ряд необов’язкових гонщиків, щоб налаштувати ваш поліс страхування життя. Сюди входять важкі хвороби, інвалідність та учасники планування маєтку. Вони також пропонують різні типи планів, включаючи строкове страхування життя, змінне та гарантоване універсальне страхування життя.
Найкраще для бюджету: Джон Хенкок «Прагнення до життєвої сили»
Джон Хенкок «Прагнення до життєвої сили»
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Нашим найвищим бюджетом є Aspire Джона Хенкока, оскільки ця спеціально розроблена програма винагороджує вибір здорового способу життя із заощадженнями до 25%.
Що нам подобаєтьсяНа замовлення для діабетиків
Широкий спектр медичних ресурсів
Знижки, призначені за вибір здорового способу життя
AM Найкращий рейтинг A +
Недоступно в Нью-Йорку, Айдахо та Пуерто-Рико
Немає онлайн-системи котирувань
Страховий продукт John Hancock для хворих на цукровий діабет виділився нашим вибором бюджету, оскільки він винагороджує фізичні вправи та звички здорового способу життя значними знижками.
Люди виграють від двох комбінованих програм. Перший - це програма Vitality, яка дозволяє використовувати Fitbit або Apple Watch для відстеження вправ та заробітку очок. Це означає економію на преміях, і є додаткові моменти для здорового харчування та відвідування щорічних фізичних вправ.
Ви можете не тільки заощадити до 25% на політиці здорового вибору, але й отримуйте знижки до 120 доларів на місяць на придбання здорової їжі, свіжих фруктів та овочів, коли ви користуєтесь карткою «Здорові заощадження» та купуєте за адресою бакалейні лавки. Програма Vitality Plus входить у вартість проживання або доступна від 2 доларів на місяць.
Для другої програми Джон Хенкок співпрацював з Onduo, віртуальним додатком для лікування діабету 2 типу.Ви отримаєте глюкометр та аксесуари, які підключаються до служби Onduo для моніторингу діабету. Знову ж таки, ви заробляєте бали за хороші звички. Також є тренінги, освіта, клінічна підтримка та винагороди за участь у оздоровчій програмі щодо діабету.
Джон Хенкок пропонує постійні та строкові поліси страхування життя. Одним недоліком є те, що ви не можете отримати онлайн-пропозицію щодо політики Джона Хенкока. Однак ви можете зв’язатися з ними по телефону або електронною поштою. Для строкового страхування щомісячні премії починаються з 50 доларів на місяць, а для 20-річного строку - 250 000 доларів. Може знадобитися медичний огляд, і вам повинно бути від 18 до 80 років.
Ви можете налаштувати свій поліс страхування життя на виплату інвалідності, прискорену смерть або довгострокову допомогу.
Найкраще для простоти застосування: Взаємна Омаха
Взаємна Омаха
Отримати цитатуЧому ми обрали це: Ми вибрали Mutual of Omaha як зручність вибору кваліфікації, тому що ви можете робити цитати в Інтернеті, і на відміну від багатьох їхніх конкурентів, вони забезпечують охорону людей з діабетом 1 типу без медичного огляду.
Що нам подобаєтьсяВидатний рекорд обслуговування клієнтів
Охоплює як діабетиків 1, так і 2 типу
Інтернет-котирування
Покриття у всіх 50 штатах
Премії збільшуються з віком
Обмежені можливості налаштування
Mutual of Omaha пропонує систему он-лайн котирувань, і ви можете внести зміни до свого акаунту в Інтернеті. Вони також страхують людей з діабетом 1 типу із покриттям до 300 000 доларів США за допомогою спрощеного процесу андеррайтингу, який не вимагає медичного огляду.
З 1909 року Mutual of Omaha створив надійну репутацію та портфель страхових продуктів, включаючи постійне та строкове страхування життя, доходи від інвалідності від Medicare та страхування від критичних захворювань. JD Power зараховує їх до п’ятірки найкращих за задоволеність клієнтів, і вони мають рейтинг AM Best A +.
Люди з діабетом 1 типу у віці від 18 до 50 років можуть подати заявку на 20-річну політику на період до 300 000 доларів США. Якщо ви перебуваєте у віковій групі від 51 до 65 років, максимальне покриття зменшується до 250 000 доларів США.
Якщо вам виповнилося від 45 до 85 років, правила гарантовано видаються, хоча вікова група для тих, хто живе в Нью-Йорку, звужується до 50–75 років. Вам не потрібен медичний огляд, але ви можете претендувати на збільшення допомоги у випадку смерті, якщо ви оберете його.
Вартість полісу залежить від віку, ваги, контролю діабету, основних станів здоров'я та сімейної історії. Людина у віці 40 років може розраховувати платити близько 70 доларів на місяць за 20-річну політику з виплатою допомоги в сумі 250 000 доларів.
Деякі ключові гонщики обмежені Mutual of Omaha. Однак вони пропонують відмову від інвалідності, відмову від безробіття та прискорених виплат за допомогу в разі смерті, дозволяючи людям налаштовувати свою політику.
Найкраще для типу 1: Assurity
Assurity
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Ми вибрали Assurity як найкращий для вибору типу 1, оскільки вони є однією з небагатьох постачальників, які не мають мінімального віку для діагностики.
Що нам подобаєтьсяВідсутність мінімального віку діагностики
Покриття до 500 000 доларів
Нульова вартість прискорених переваг вершника
Можливість перетворення термінової політики на політику цілого життя
Потрібен страховий агент для придбання полісів
Жодних претензій в Інтернеті
Не доступний у штаті Нью-Йорк
Політика страхування охоплює людей з діагнозом цукрового діабету 1 типу в будь-якому віці. Часто провайдери не поширюють цю політику на тих, кому діагностовано до 40 років і навіть до 50 років, хоча більшість діабетиків типу 1 діагностуються до цього віку. Оскільки Assurity робить це, це наш головний вибір для страхування життя діабетиків 1 типу.
Assurity - компанія взаємного страхування з рейтингом AM Best A -, яка розпочала страхування життя в 1890 році. Зараз вони пропонують терміни, життя та універсальні поліси страхування життя фізичним особам по всій країні. Їх портфель також включає доходи від інвалідності, важкі захворювання та плани випадкової смерті.
Доступні онлайн-розцінки, або ви можете зв’язатися з місцевим страховим агентом. Незалежно від того, який варіант ви вибрали, перед покриттям вам знадобиться медичний огляд.
Якщо ви перебуваєте у віці від 18 до 85 років, ви можете подати заявку на політику страхування. Вартість залежить від вашого загального стану здоров’я, стану куріння, зросту, ваги, віку та статі. Наприклад, 40-річний чоловік буде платити близько 80 доларів на місяць за 20-річну політику з виплатою 250 000 доларів.
Для людей, яким потрібні надійні варіанти налаштування, Assurity пропонує цілий ряд райдерів; переваги та положення цих програм різняться залежно від штату. Наприклад, політика включає прискорені вигоди, які недоступні в Каліфорнії. Варіанти включають дохід від інвалідності лише за нещасні випадки, термін для дітей, критичну хворобу, відмову від інвалідності та учасників пенсійних виплат.
Найкраще для типу 2: Захисний
Захисний
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Якщо у вас хороше здоров'я з добре керованим діабетом 2 типу, Protective пропонує знижки після першого року, що робить його простим вибором для нашого найкращого вибору діабету 2 типу.
Що нам подобаєтьсяЕкономія для здорового способу життя
Недороге рішення страхування життя
Онлайн котирування та управління політикою
Доступний у всіх 50 штатах
Повільний процес подання заявки
Нижче середнього рейтингу задоволеності споживачів
Не вдається скасувати політику в Інтернеті
Protective Life пропонує унікальну послугу, яка винагороджує здорових людей з добре контрольованим діабетом 2 типу із меншими витратами на страхування життя. Завдяки цьому, а також політиці без виключень та доступним преміальним цінам, вони стали нашим найкращим вибором для страхування життя від діабету 2 типу. Захисне життя забезпечує політику для людей у віці 85 років.
З часу свого заснування в 1907 році компанія Protective пропонувала асортимент товарів для людей по всій території Сполучених Штатів. Сюди входить страхування життя на все життя, строки та універсальне життя, плюс пенсійні продукти. Ви можете покластися на їх фінансову стабільність, оскільки вони мають рейтинг AM + A, але можуть бути розчаровані оцінкою задоволеності клієнтів 3/5 від JD Power.
Якщо у вас добре стан здоров’я, ви можете попросити миттєве котирування в Інтернеті, хоча процес затвердження триває значно довше, і деякі люди повідомляють про затримку на два або навіть три місяці.
Політичні ціни значно різняться залежно від вашого стану здоров’я, історії здоров’я сім’ї, стану здоров’я, стану куріння та того, наскільки добре управляється вашим діабетом. Вам знадобиться медичний огляд як частина процедури андеррайтингу. Чоловік у віці 50 років із міцним здоров’ям міг розраховувати платити близько 60 доларів на місяць за 20-річну політику з виплатою в 250 000 доларів.
"Захисне життя" пропонує знижені ставки з другого року і далі людям із добре контрольованим діабетом та низькими показниками рівня А1с.
Політика надзвичайно налаштовується з різними гонщиками, включаючи випадкову смерть, прискорену смерть, відмову від премій та варіанти доходу від інвалідності.
Остаточний вердикт
Страхування життя для діабетиків забезпечує спокій, якщо у вас що-небудь трапиться, ваша сім'я матиме фінансову безпеку. У нашому огляді розглядаються деякі з найкращих варіантів для людей з діабетом.
Як гігант галузі, Prudential був нашим загальним вибором, оскільки вони розробляють плани для хворих на цукровий діабет та пропонують різні політики по всій країні. Це в поєднанні з неперевершеними рейтингами та репутацією в галузі зробило їх простим вибором.
Наш найкращий вибір бюджету, Джон Ханкок Aspire, є чудовим варіантом для тих, хто працює з обмеженими коштами. Люди отримують заощадження до 25% завдяки своїй унікальній програмі діабету та здорового способу життя.
Медичні огляди можуть здатися непотрібною перешкодою для страхування життя. За допомогою Mutual of Omaha, нашого простого вибору кваліфікацій, ви можете робити пропозиції в Інтернеті, і немає обов’язкового фізичного іспиту.
Assurity - це наш вибір для страхування життя від діабету 1 типу, оскільки немає мінімального віку для діагностики.
Цікавий для тих, хто добре управляється діабетом 2 типу, варто розглянути Захисний. Вони надають знижки після першого року, якщо ви успішно контролюєте стан.
Порівняйте постачальників
Поширені запитання
Що таке страхування життя для діабетиків?
Поліс страхування життя для діабетиків - це угода між страховою компанією та хворим на діабет. В обмін на щомісячні премії страхова компанія погоджується виплатити конкретну суму грошей вказаним бенефіціарам, як правило, членам сім'ї, коли застрахована особа помирає.
Багато постачальників страхових послуг ухиляються від хворих на цукровий діабет або беруть з них значно вищі премії, ніж зазвичай. Однак деякі компанії враховують, що діабетом можна добре управляти. Відповідно, вони пропонують доступну політику, коли хтось контролює їх діабет і робить вибір на користь здорового способу життя.
Чи легко отримати право на страхування життя як діабетика?
Страхові компанії, які пропонують страхування життя хворим на цукровий діабет, використовують конкретні критерії, щоб вирішити, чи покриватимуть когось і за яку ціну. Деякі перевізники не вимагають медичного огляду та пропонують певний обсяг покриття. Якщо необхідний фізичний огляд, він може бути більш комплексним, ніж медичний огляд здорової людини.
Наскільки легко отримати кваліфікацію, це залежить від страхової компанії та вашого стану здоров’я, серед інших факторів, таких як вік, статус куріння, стать та інші. Постачальник може мати верхню вікову межу, як правило, 65 років для діабетиків, або може відмовити вам у страхуванні, якщо діагноз встановлений до певного віку.
Деякі компанії пропонують майже стандартні ціни та легкість кваліфікації людям, які добре контролюють свій діабет і не мають інших проблем зі здоров'ям; інші дискваліфікують вас на основі статусу діабетика.
Яке покриття доступне?
Більшість компаній пропонують строкове або ціле життя, яке також називають постійним страхуванням життя. Термінова політика триває певну кількість років, наприклад 10-річний або 25-річний період. Якщо страхувальник не помре протягом терміну дії договору, термін його дії закінчується, і грошей не виплачується.
Постійні поліси, як правило, коштують дорожче, оскільки діють до тих пір, поки хтось не помре. Можливо, ви можете зняти або взяти позику проти вартості вашої політики, поки ви живі.
Скільки коштує страхування життя діабетиків?
Оскільки вартість страхування життя діабетиків залежить від багатьох факторів, важко надати типову ціну. Визначаючи вартість премії, страхові організації зазвичай враховують:
- Стать
- Вік
- Історія куріння
- Загальний стан здоров’я
- Тип діабету
- Вік на момент постановки діагнозу
- Інсулінозалежність
- Рівень цукру в крові
- Наскільки добре контролюється ваш діабет
- Тип політики
- Сума вигоди
- Розташування
- Постачальник
Під час нашого дослідження ми виявили, що премії варіюються за ціною від 30 до 80 доларів на місяць.
Методологія
Ми оцінили 12 страхових компаній, які пропонують поліси страхування життя діабетикам на основі факторів, включаючи щомісячні витрати на премію, розмір допомоги та варіанти налаштування. Крім того, ми переглянули репутацію компанії та портфель пропозицій.
Ми також взяли до уваги, наскільки просто отримати розцінку та чи є необхідним проведення медичного огляду. Оскільки сервісне обслуговування та фінансова стабільність є надзвичайно важливими, ми також переглянули дані JD Power та AM Best, перш ніж прийняти рішення про те, які найкращі варіанти страхування життя діабетиків.
