Чому хтось хоче мати більше одного страхового плану? Це залежить від того, кого ви запитаєте. Можливо, вам знадобиться додаткове покриття, щоб переконатися, що ви отримуєте всі необхідні медичні послуги. З іншого боку, Medicare та інші страховики мають ще один власний інтерес. Якщо у вас більше одного плану охорони здоров’я, вони можуть перекласти тягар оплати на іншу сторону.
JGI / Jamie Grill / Getty ImagesНе хвилюйся. Хтось збирається сплатити рахунок, і поки всі йдуть за планом, це не повинні бути ви. Ви повинні розуміти, хто буде платити першим, а хто, якщо хтось, заплатить будь-які залишені витрати. Тут в гру вступає вторинний платник Medicare.
Чому вам може знадобитися більше, ніж те, що пропонує Medicare
Medicare забезпечує охорону здоров’я понад 59,8 мільйона американців, але це не означає, що вона обов’язково охоплює все, що їм потрібно. Розгляньте ці найпоширеніші предмети, за які Medicare залишає вам платити з власної кишені:
- Голковколювання
- Догляд під час закордонних подорожей за рідкісними винятками
- Послуги мануального терапевта за винятком корекції підвивиху хребта
- Коригувальні лінзи для очей (контактні лінзи або окуляри)
- Кастодіальний догляд (купання, одягання, туалет)
- Протези
- Догляд за ногами
- Слухові апарати
- Довготривалий догляд вдома для престарілих
- Неаварійне транспортування за рідкісними винятками
- Безрецептурні ліки, вітаміни та добавки
- Ліки, що відпускаються за рецептом, у певних категоріях
- Тростини для сліпих
Звичайно, це не вичерпний перелік, але не дивно, що деякі люди шукають інші медичні послуги, щоб заповнити прогалину. Хоча існує можливість додаткових планів Medicare, також відомих як плани Medigap, щоб допомогти покрити кишенькові витрати Medicare (доплати, співстрахування та франшизи), ці плани насправді не додають додаткових переваг для здоров’я до вашого покриття. Натомість багато людей звертаються до інших видів страхування, таких як спонсоровані роботодавцями медичні плани, військові виплати та пенсії для пенсіонерів, щоб отримати необхідне покриття.
Плани охорони здоров’я, що фінансуються Medicare та роботодавцями
Пенсійний вік для виплат по соціальному страхуванню колись становив 65 років - того самого віку, коли ви отримували право на Medicare. Все змінилося в 1983 році, коли Конгрес прийняв законодавство про підвищення пенсійного віку на основі вашого дня народження. Для людей, які народились між 1943 та 1954 роками, пенсійний вік зараз становить 66 років. Пенсійний вік поступово збільшується до максимуму 67 років для тих, хто народився після 1960 року. Вихід на пенсію раніше зазначеного віку призведе до зменшення виплат із соціального страхування.
Кінцевим результатом є те, що багато людей працюють довше, щоб максимізувати свої пенсійні фонди. Робота надає їм доступ до медичного обслуговування через своїх роботодавців, які вони можуть вирішити продовжувати самостійно, продовжувати, а також реєструватися в Medicare або скасувати та замінити на Medicare.
Ваш медичний план, що фінансується роботодавцем, може охоплювати вашого чоловіка / дружину та утриманців, тоді як Medicare - лише ви. Ці плани можуть також охоплювати послуги, яких Medicare не надає. Якщо ви маєте право на спеціальний період реєстрації, ви можете відкласти реєстрацію в Medicare, не стикаючись із несвоєчасними штрафами, коли нарешті зареєструєтесь. Це може заощадити значні долари, оскільки вам не доведеться платити премію за два різні плани.
Якщо у вас є як Medicare, так і медичний план, який фінансується роботодавцем, Medicare буде платити першим лише за певних обставин. Рішення ґрунтується на вашому віці, чи є у вас термінальна стадія ниркової хвороби (ESRD) або інша інвалідність, і скільки людей працює у вашого роботодавця.
Якщо ви не відповідаєте критеріям, за якими Medicare повинна платити першою, натомість вам буде виставлено рахунок за медичний план, який фінансується роботодавцем. Тоді, за що вони не заплатять, буде виставлено рахунок Medicare. Medicare буде платити за послуги охорони здоров’я, які вона зазвичай покриває, доки вважає їх медично необхідними.
Medicare заплатить першим
Medicare заплатить друге
Якщо вам 65 років і старше - І - у вашого роботодавця менше 20 штатних працівників
Якщо у вас є інвалідність, яка не є ОСРД - І - у вашого роботодавця менше 100 штатних працівників
Якщо у вас є ESRD -AND- ваш 30-місячний період координації щодо ESRD закінчився
Якщо вам 65 років і старше - І - у вашого роботодавця понад 20 штатних працівників
Якщо вам 65 років і старше - І - ви обидва є самозайнятими, і вас охоплює інший роботодавець, який має більше 20 штатних працівників
Якщо у вас є інвалідність, яка не є ОСРД - І - у вашого роботодавця понад 100 штатних працівників
Якщо у вас є ESRD -І- ви перебуваєте у 30-місячному періоді координації щодо ESRD
Medicare та COBRA
Завдяки Зведеному закону про примирення бюджету Omnibus (COBRA) 1985 року ви зможете продовжувати свій план охорони здоров’я, який фінансується роботодавцем, після того, як залишите роботу. Закон вимагає від роботодавців 20 або більше штатних працівників пропонувати постійний доступ до свого плану охорони здоров’я протягом певного періоду часу, як правило, 18 місяців після закінчення вашої роботи шляхом припинення або звільнення. Тривалість охоплення COBRA може бути продовжена до 36 місяців, якщо дотримані певні умови.
Medicare та COBRA мають складні стосунки. Якщо у вас вже є COBRA під час реєстрації в Medicare, ваше покриття COBRA, ймовірно, закінчиться в день, коли ви зареєструєтесь у Medicare. Якщо у вас вже є Medicare, коли ви отримуєте право на участь у COBRA, вам дозволяється реєструватися в COBRA.
Якщо у вас є COBRA і протягом цього часу ви маєте право на отримання Medicare, вам потрібно прийняти важливе рішення. Зареєструвавшись у програмі Medicare, ви втратите свої переваги COBRA для себе, хоча, можливо, ви зможете продовжувати це покриття для свого чоловіка / дружини та утриманців. Якщо ви вирішите затримати реєстрацію в Medicare, зверніть увагу, що ви, нарешті, зареєструєтесь, зіткнетеся із запізненням штрафу. Переваги COBRA не кваліфікують вас для спеціального періоду реєстрації на Medicare.
Вам 65 років і старше.
У вас є інвалідність, яка не є ESRD
Ваш 30-місячний період координації щодо ОСРД закінчився
Ви перебуваєте у тридцятимісячному періоді координації щодо ОСРД
Медична допомога та компенсація працівнику
Компенсація працівника працює дещо інакше, ніж програма охорони здоров'я, яку фінансує ваш роботодавець. Угода, передбачена державою, між вами та вашим роботодавцем передбачає, що ви не будете подавати до них позов до тих пір, поки вони покриватимуть ваші медичні витрати на будь-які травми на виробництві. Коли ви приймаєте компенсацію працівнику, ви не можете вимагати відшкодування збитків за цю шкоду. Якщо ви відмовитесь від цих виплат, ви можете подати позов про відшкодування збитків, таких як біль і страждання.
Якщо ви сплачуєте премії за спонсорований роботодавцем план охорони здоров’я, компенсаційні внески працівнику сплачує ваш роботодавець. Вам ніяких витрат. Після отримання травми ви подаєте претензію та проводиться оцінка, щоб визначити, чи не була ваша травма наслідком робочого середовища.
Може бути так, що компенсація працівнику відмовляє у вашій вимозі або лише частково покриває її на основі вже існуючих умов. Наприклад, якщо у вас є хронічний біль у спині, але біль у спині погіршується після травми, може бути важко визначити, наскільки відповідальним був ваш роботодавець за ваші симптоми. На цьому етапі Medicare здійснює перші платежі.
Компенсація працівника може відшкодувати ваші медичні витрати в момент їх виникнення або може забезпечити одноразове врегулювання. Частина цих коштів може бути розміщена у програмі Medicare Compensation Medicare Set Aside Arrangement (WCMSA), призначеній для резервування коштів для подальшого лікування будь-яких травм, які спричиняють довгострокові ускладнення. Medicare не буде платити, поки кошти в WCMSAA не будуть вичерпані.
Ваша претензія відхилена компенсацією працівнику.
Ваша претензія покривається компенсацією працівника лише частково через існуючий стан.
Ваша претензія покривається компенсацією працівнику.
Медична допомога та переваги військового здоров’я
Якщо ви ветеран, активний член служби або пенсіонер військовослужбовців, ви можете отримати право на медичну допомогу від Адміністрації ветерана (VA) або програми під назвою TRICARE. Ці переваги унікальним чином узгоджуються з Medicare.
Перш за все, пільги щодо ВА поширюватимуться лише на допомогу, отриману в авторизованому закладі, що має дозвіл на лікування.
По-друге, Medicare не буде платити за допомогу, яку оплачують пільги VA, і навпаки. Тут немає питань щодо основного та вторинного платника.
По-третє, TRICARE та Medicare працюють спільно. Medicare виступає основним платником послуг, що покриваються Medicare, і TRICARE покриває будь-які франшизи або суми страхування Medicare, які стосуються цих послуг. Коли послуга не покривається Medicare, TRICARE виступатиме основним платником.
Залежно від допомоги, яку ви отримуєте, можливо, як Medicare, так і TRICARE одночасно виступатимуть основними платниками.
.jpg)
