Medicare не є універсальним магазином. Незважаючи на те, що він охоплює широкий спектр послуг, він може залишити вас самостійно, коли мова заходить про певні основи охорони здоров’я, коли ви старієте. Наприклад, він не охоплює коригувальні лінзи (наприклад, контактні лінзи чи окуляри), протези, слухові апарати або білі тростини для сліпих. Деякі ліки теж не доступні, навіть якщо у вас є план лікарських препаратів за частиною D.
Це тому, що Medicare не вважає ці речі медично необхідними. На жаль, те, що вони також не вважають медично необхідним, - це піклування про виховання та тривале розміщення вдома для престарілих.
Єва-Каталін / E + / Getty ImagesЩо таке догляд за особою?
В очах Центрів медичної допомоги та медичних послуг (КМС) піклування - це допомога, яку не повинен виконувати кваліфікований або ліцензований медичний працівник, такий як лікар, медсестра або терапевт (наприклад, клінічні психологи, фізіотерапевти , професійні терапевти та логопеди). Догляд за особами, що тримаються під вартою, часто включає допомогу у прийнятті ванн, прибиранні, приготуванні їжі, одяганні, гігієні і навіть при ходьбі чи мобілізації.
На жаль, багато людей похилого віку в будинках престарілих є там з міркувань безпеки. Вони не можуть жити самостійно через деменцію або інші захворювання, і у них може не бути сім’ї чи близьких людей, які могли б їх утримувати.
Згідно з доповіддю Департаменту охорони здоров’я та соціальних служб США (HHS) за лютий 2019 року про статистику життєво важливих станів охорони здоров’я, більшість людей у будинках престарілих потребують опіки. Відсоток людей, які потребують допомоги, значний:
- Купання: 96,7%
- Пов'язка: 92,7%
- Харчування: 59,9%
- Туалет: 89,3%
- Перехід в ліжко або з ліжка: 86,8%
- Ходьба: 92%
Зростаюча потреба в догляді за домами для літніх людей
Згідно з тим самим звітом HHS, у 2016 році було доступно 1,7 мільйона ліжок для літніх будинків престарілих та 1,4 мільйона довгострокових мешканців на цих ліжках. Придивившись, 16,1% цих жителів були у віці від 65 до 74 років, 25,5% - від 75 до 84 років, 43,5% - від 85 років і старше.
За підрахунками, 10 000 бебі-бумерів щодня до 2030 року виповниться 65 років, і, на щастя для них, тривалість життя також зростає. У 2016 році тривалість життя в США становила в середньому 78,6 року, що на 8,9 року більше, ніж у 1960 році. Єдина проблема полягає в тому, що довше життя збільшує шанси на наявність множинних хронічних захворювань, а разом із цим підвищується ризик розвитку дебільності.
Станом на 2019 рік у 5,8 мільйона американців діагностували хворобу Альцгеймера, і до 2050 року ця кількість, як очікується, зросте до 14 мільйонів. Насправді хвороба Альцгеймера та деменція становлять понад 50% усіх госпіталів.
Якщо врахувати ці фактори, все більше і більше людей похилого віку в майбутньому потребуватимуть довготривалого догляду за домами престарілих.
Справжня вартість догляду за домами престарілих
Догляд за медсестрами коштує недешево. Середня щомісячна вартість спільної кімнати в США у 2019 році складає 7513 доларів на місяць. Для приватної кімнати це 8 517 доларів на місяць.
Середній будинок престарілих коштує мешканцю 09 155 доларів на рік за спільну кімнату та 102 200 доларів за приватну кімнату.
Ці цифри можуть різнитися залежно від місця проживання. П’ять найдорожчих штатів - Аляска, Коннектикут, Массачусетс, Нью-Йорк та Гаваї, у такому порядку, причому деякі будинки престарілих на Алясці коштують 32 329 доларів на місяць!
Найменш дорогими штатами для догляду за домами для престарілих є Оклахома, Міссурі, Луїзіана, Канзас та Арканзас, із середньомісячними ставками в 5000 доларів.
Щоб поставити це на перспективу, середня виплата пенсійних виплат соціального страхування в грудні 2016 року становила 1 474,77 дол. США на місяць при загальній сумі 17 697,24 дол. США на рік.
Виходячи з цих цифр, не дивно, що мало хто може самостійно оплатити догляд вдома для людей похилого віку. Куди люди можуть звернутися, щоб отримати покриття для догляду за домами престарілих? Які ваші варіанти?
Покриття Medicare для догляду за домами похилого віку
Це не те, що Medicare не платить за будь-який догляд вдома для престарілих. Деякі кошти платять, але лише якщо вас нещодавно госпіталізували до лікарні та лише якщо вам потрібна кваліфікована допомога принаймні п’ять днів на тиждень.
Вам не тільки потрібно бути госпіталізованим, щоб отримати право на це покриття Medicare Part A, але ви повинні бути госпіталізованими як мінімум протягом трьох днів. Помилково, день вашого переведення до кваліфікованого медсестри не враховується, і ще більш складним є те, як CMS визначає стаціонарну допомогу.
У ці дні ви можете ночувати в лікарні, але це не означає, що ви стаціонар. Завдяки законодавству, викладеному в жовтні 2013 року, відомому як Правило двох півночі, Ви можете бути прийняті до стаціонарного догляду (допомога, передбачена частиною A Medicare), якщо Ваше перебування триватиме довше двох опівночі та якщо рівень Вашого догляду вважається медично необхідним. Це означає, що ви не можете перебувати в лікарні, отримуючи допомогу, яку так само легко надати в інших місцях.
В іншому випадку за вами буде проведено спостереження, догляд за яким охоплює Medicare Part B.
Якщо ви все-таки отримаєте схвалення на кваліфіковану медичну допомогу, Medicare Part A охоплює перші 20 днів для вас. За дні з 21 по 100 ви будете платити 176 доларів на день станом на 2020 рік. Через 100 днів ви залишаєтеся на своєму.
Покриття Medicaid для догляду за домами похилого віку
Medicare пропонує лише короткочасну допомогу вдома для престарілих. Ось чому так багато людей звертаються до Medicaid. Згідно зі звітом Vital Health Statistics за 2019 рік, 61,2% мешканців будинків престарілих використовували Medicaid як джерело оплати.
Не всі претендують на Medicaid. Діти, вагітні жінки та інші дорослі мають право на участь. Штати, які розширили Medicaid згідно із Законом про доступну медичну допомогу, відкрили можливість для одиноких осіб без дітей, тоді як інші штати можуть виключити цих осіб із охоплення.
Також програма призначена для людей з низькими доходами. Хоча, коли задуматися, мало хто з людей похилого віку матиме багато грошей у резерві після того, як вони почнуть платити за довготривалий догляд вдома для престарілих.
З точки зору своїх фінансових вимог, Medicaid визначає відповідність вимогам на основі вашого щомісячного доходу та ваших активів. Ці активи включають ануїтети, банківські рахунки, автомобілі (крім основного автомобіля), облігації, суми готівки, що перевищують 2000 доларів, вартість відшкодування готівки полісів страхування життя (застосовується до полісів "все життя" та "універсальне життя", а не до строкових полісів життя) , Плани Keogh, IRA, фонди грошового ринку, взаємні фонди, пенсійні фонди, нерухомість (виключає ваше основне місце проживання до певної вартості залежно від штату), акції та опціони на акції.
Зрештою, кожен штат встановлює свій власний фінансовий поріг, але федеральний уряд встановлює мінімальні вимоги для кожного штату. Вам потрібно буде розглянути вимоги до вашого штату, щоб перевірити, чи маєте ви право.
Багато людей похилого віку витрачають свої активи, щоб претендувати на Medicaid. Інші намагаються захистити свої активи, передаючи їх родині та близьким.
Однак будьте обережні! Будь-яка передача активів протягом 60 місяців з моменту подання вашої заявки на Medicaid буде врахована. Перекази, які відбуваються протягом цього періоду огляду, можуть призвести до штрафу від Medicaid, що потенційно може затримати покриття вашої допомоги на місяці чи роки. Це буде залежати від того, скільки грошей ви переказали і в якому штаті ви живете. Краще поговорити зі старшим адвокатом, щоб обговорити ваші варіанти, перш ніж домовлятися про будь-які передачі.
Приватне покриття догляду за домами престарілих
Можна придбати страховку на тривалий час (LTC), щоб допомогти оплатити догляд за домами престарілих. Ці страхові плани платять за 5 відсотків покриття будинків для престарілих у Сполучених Штатах.
Страхування LTC може бути корисним, якщо вам потрібен догляд, але премії, як правило, є дорогими і не входять в діапазон для багатьох людей. Ці премії, як правило, стають вищими, чим старше ви стаєте, особливо якщо ваше здоров'я падає. Особи старше 65 років, які мають хронічні медичні проблеми, можуть отримувати щомісячні премії в тисячі доларів.
Страхова компанія може відмовити вам у покритті на основі вже існуючих умов.
Зазвичай страхування від довгострокового догляду працює таким чином: ви сплачуєте щомісячні премії, і якщо у вас є подія, що викликає ситуацію, тобто щось, що вимагає допомоги в будинку престарілих або довготривалому медичному обслуговуванні, ви починаєте отримувати виплати. Ці виплати можуть бути спрямовані на послуги певного догляду, але сума цих виплат буде залежати від вашого конкретного плану страхування LTC. Вони можуть або не покривати повну вартість медичного обслуговування, а виплати можуть тривати лише певний проміжок часу.
Слово з дуже добре
Сьогодні ми живемо довше, а жити довше означає планувати майбутнє. Швидше за все, вам знадобиться довготривалий догляд у ваші старші роки, незалежно від того, знаходиться це у закладі, де проживають особи, що проживають, будинку престарілих або в якості домашнього медичного обслуговування. Розуміння варіантів покриття та того, скільки вони будуть коштувати, допоможе вам приймати зважені рішення, які можуть зменшити навантаження на ваших близьких.
.jpg)
