У 2018 році сорок відсотків громадян Сполучених Штатів не мали страхування життя. А покупки страхування життя для людей старше 50 років можуть бути складнішими, ніж для молодих людей. Коли ви вводите свої 50-ті роки, підходящі правила може бути важче знайти, а ставки премій стануть менш доступними.
Ми розглянули та оцінили постачальників на основі факторів, включаючи ціну, межі покриття, переваги та легкість процесу подання заявок, щоб зробити наш найкращий вибір. Продовжуйте читати, щоб дізнатись, які компанії склали наш список найкращих страхових компаній для життя старше 50 років.
Найкращі страхові компанії для людей старше 50 років
- Найкраще в цілому: Взаємна Омаха
- Найкраще для терміну: Північно-Західний взаємний
- Найкраще для бюджету: Захисний
- Найкраще для відсутніх періодів очікування: Вірність
- Найкраще для відсутності медичних іспитів: AARP
Найкраще в цілому: Взаємна Омаха
Взаємна Омаха
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Завдяки різноманітним полісам страхування життя, конкурентоспроможним цінам та можливостям спрощеного андеррайтингу без медичного огляду, Mutual of Omaha - наш загальний вибір для найкращого страхування життя для людей старше 50 років.
Що нам сподобалосьОнлайн-котирування та покупки
Багато варіантів політики
Відмінна послуга обслуговування клієнтів
Покриття у всіх 50 штатах
Конкурентні ставки
AM Найкращий рейтинг фінансової безпеки A +
Без дивідендів
Тільки важливе управління онлайн-рахунком
Заснована в 1909 році, Mutual of Omaha зараз має потужний портфель страхових продуктів, включаючи постійне та строкове страхування життя. Вони забезпечують спрощений процес андеррайтингу та низькі щомісячні премії. Це в поєднанні з рейтингом JD Power, що входить до п’ятірки для задоволення клієнтів, робить їх чудовим вибором для найкращої загальної позиції.
Люди у віці від 18 до 80 років можуть придбати строкову страховку життя на 10, 15, 20 або 30 років на 100 000 доларів США або більше. Ви можете поновити вік до 95 років або навіть перейти на постійне покриття.
Сплата полісу залежить від вашого стану здоров’я, віку та інших факторів. Примірні щомісячні витрати для особи у віці 50 років становитимуть близько 100 доларів на місяць для 20-річної політики з виплатою допомоги в сумі 250 000 доларів США.
З цілим планом життя Living Promise Level Benefit вам не знадобиться медичний огляд, і доступне покриття до 40 000 доларів. Заявники мають бути у віці від 45 до 85 років. Ви також можете вибрати довгий перелік гонщиків, таких як охоплення тривалим доглядом, випадкова смерть, хронічна хвороба та інші, щоб налаштувати свою політику.
Ще однією перевагою є програма Mutual of Omaha Mutual Perks. Цей план знижок пропонує економію на іпотечних кредитах, подорожах та оздоровчих послугах, таких як масажна акупунктура та членство в спортзалі.
Найкраще для терміну: Північно-Західний взаємний
Північно-Західний взаємний
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Ми обрали Північно-Західну спільну компанію як найкращий для вибору строкового страхування життя завдяки його репутації, розумним ставкам та можливості поєднувати строкове та ціле страхування життя відповідно до ваших обставин у міру їх розвитку.
Що нам сподобалось
Фінансово стабільний
Високі бали в рейтингах галузі
Гарантоване прийняття переходу на політику цілого життя
Може виплатити дивіденди придатним страхувальникам
Доступний у всіх 50 штатах
Потрібно використовувати місцевого агента для придбання поліса
Важко знайти детальну інформацію про політику в Інтернеті
Northwestern Mutual має вражаючий рейтинг у галузі, маючи найвищий можливий рейтинг A ++ від AM Best, A + від Бюро кращого бізнесу (BBB), і постійно заробляє перші позиції в опитуванні задоволеності клієнтів JD Power.
Компанії, які пропонують термінове страхування життя, повинні мати фінансову стабільність, пропонувати конкурентне покриття та мати хороші відгуки клієнтів. Northwestern Mutual ставить галочки в усіх цих коробках, що робить їх простим вибором для нашого найкращого вибору для строкового страхування життя. Вони також є єдиним постачальником страхових послуг, який виплачує дивіденди за відповідними строковими полісами страхування життя.
Поліси термінового страхування мають рівні премій на 10 або 20 років, або ви можете вибрати термін 80 із преміями, які потенційно можуть зростати щороку. Порядок проживання доступний до 80 років.
Northwestern Mutual також пропонує опцію Whole Life Plus, комбінований термін та політику цілого життя. Він забезпечує постійне покриття за нижчими ставками, які ви очікували б при строковому страхуванні життя.
Однією з проблем, пов’язаних із «Північно-Західним взаємним договором», є відсутність детальних інструментів котирування. Існує базова система, але вам потрібно буде зв’язатися з агентом, щоб отримати вичерпну пропозицію. Ми також не змогли визначити періоди очікування та виключення з їх веб-сайту. Чи потрібен вам медичний огляд чи ні, залежить від вашого віку та стану здоров’я.
Політика може бути налаштована з відмовою від преміальних та прискорених послуг з надання допомоги. Існує також додатковий привілейований вершник, який дозволяє придбати додаткове страхування життя в певний час без подальших медичних оглядів.
Найкраще для бюджету: Захисний
Захисний
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Protective - це наш найкращий вибір бюджету, оскільки їх преміальні ціни були одними з найнижчих, які ми знайшли. Насправді компанія заявляє, що вони зазвичай на 48% менші за конкуренцію.
Що нам сподобалосьКонкурентні ставки
Інтернет-заявка
Регулювання курсу після першого року
AM Найкращий рейтинг A +
Повільний процес затвердження
Не вдається скасувати онлайн
Не доступно в Нью-Йорку
Захисний - це наш вибір найкращого бюджетного вибору, оскільки вони пропонують недорогі надбавки та переглянуть ваш тариф після першого року дії політики, якщо ваше здоров’я чи обставини зміниться.
Вони також пропонують унікальний поліс на замовлення, який вони пропонують як альтернативу строковому страхуванню життя з меншою вартістю. Цей план має премію рівня на термін від 10 до 30 років. Після початкового строку платежі залишаються незмінними, але покриття зменшується. Це може бути хорошим варіантом для тих, хто хоче зберегти певний рівень охоплення до кінця свого життя, але хто не потребує широкого висвітлення у свої пізніші роки.
Використовуючи прямий інструмент онлайн-котирувань, на покриття 500 000 доларів 50-річний чоловік може розраховувати платити близько 40 доларів на місяць за 10-річну політику життя в Protective. Для жінки премія падає до 35 доларів.
Вікові обмеження варіюються в залежності від індивідуальної політики, максимальний вік яких становить 85 років і охоплює до 5 мільйонів доларів. Вам може знадобитися медичний огляд залежно від вашого віку, стану здоров’я та політики, яку ви обрали. Не було надано жодної інформації про те, скільки часу знадобилося для того, щоб почалося покриття політики.
Однією з переваг Protective є його асортимент вершників. Люди можуть налаштувати свою політику, відмовившись від премій, прискореної допомоги на випадок смерті, строкового страхування життя дітей, допомоги на випадок інвалідності, допомоги на випадок випадкової смерті тощо.
Іншим є те, що Protective зазвичай не виключає людей за станом здоров'я, таким як діабет, високий кров'яний тиск або високий рівень холестерину.
Хоча багато деталей, що стосуються полісів, недоступні в Інтернеті, люди, орієнтовані на витрати, повинні мати можливість знайти Захисне страхування життя на свій розсуд.
Найкраще для відсутніх періодів очікування: Вірність
Вірність
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Fidelity Life є нашим лідером категорії без періодів очікування, оскільки навіть люди похилого віку можуть скористатися їх політикою RAPIDecision, що забезпечує охоплення відразу після затвердження.
Що нам сподобалосьДіапазон варіантів покриття
Відсутність періоду очікування
Немає можливостей медичного огляду
Онлайн котирування
Термінове покриття до 1 мільйона доларів за допомогою RAPIDecision Life
Повинен відповісти на питання здоров’я
Не доступний у Вайомінгу та Нью-Йорку
Асоціація Fidelity Life, яка базується в штаті Іллінойс, має рейтинг AM - A- та BBB - A +, пропонує декілька чудових, майже миттєвих варіантів охоплення без інвазивних медичних оглядів для людей у віці від 50 до 85 років. Їх влучно названо RAPIDecision Політика, як правило, може забезпечити покриття вже з дати подання заявки, що робить Fidelity нашим найкращим вибором без періодів очікування.
Якщо вам менше 65 років, ви можете отримати покриття до 1 мільйона доларів за допомогою строкових політик RAPIDecision Life на 10, 15, 20 або 30 років. Використовуючи Інтернет-інструмент, ми виявили ціну 50 доларів щомісяця на 10-річну політику щодо жінок на термін 500 000 доларів США. Та сама політика коштує 70 доларів на місяць для чоловіків.
Клієнти можуть вибрати один із варіантів покриття, включаючи строкове, повне та постійне страхування життя. Деякі продукти можна налаштувати за допомогою прискорених виплат, випадкової смерті та страхування дитячого життя. Більшість політик включають безкоштовного термінала, який дозволяє бенефіціарам отримати доступ до пільг достроково.
Політика залежить від вікових обмежень та розмірів виплат. Якщо люди обирають гарантований випуск RAPIDecision, а не варіант «Життя», немає медичного обстеження або андеррайтингу, а отже, і виключення здоров’я. Однак для цього варіанту покриття обмежується 25000 доларів США.
Найкраще для відсутності медичних іспитів: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Отримати цитатуЧому ми його обрали: AARP є лідером категорії, оскільки не охоплює медичний огляд, оскільки прийняття не залежить від всебічного фізичного стану, і вам не потрібно відповідати на анкету історії хвороби.
Що нам сподобалосьНе потрібно медичного огляду
Інтернет-котирування
Після досягнення 95 років подальших платежів більше не буде
Обмежено для членів AARP
Не доступний у Нью-Джерсі та Вашингтоні
Не дивно, що організація, яка виступає за здоров’я людей похилого віку, пропонує цілий ряд полісів страхування життя із простим андеррайтингом, який заперечує необхідність проведення інвазивних фізичних оглядів. Це саме той випадок з AARP, який пропонує постійне та строкове страхування життя без медичного огляду, що робить їх простим вибором для нашого найкращого варіанту в цій категорії.
AARP має найвищий можливий рейтинг A ++ у рейтингу AM Best, і їхні політики гарантує найбільша компанія взаємного страхування життя в США, New York Life.
Щоб придбати поліс, вам потрібно буде стати членом AARP або подружжям у віці від 50 до 80 років. Пропозиції AARP включають поліс терміну дії 80, постійне життя та легке прийняття страхування всього життя. Немає жодної відмови у покритті будь-яких раніше існуючих станів здоров’я за допомогою легкого прийому, хоча одним винятком є невиліковна хвороба. Покриття цієї політики обмежене 25 000 доларів США, і існує два роки очікування.
Веб-сайт пропонує простий інструмент котирування для політики Терміну 80. Премії за покриття 100 000 доларів США для 50-річного чоловіка коштують 79 доларів на місяць або 52 долари для жінки.
Люди, які хочуть налаштувати свою політику за допомогою різних доповнень, можуть бути розчаровані, оскільки AARP пропонує лише прискорену вигоду та відмову від преміум-гонщиків.
Однак ті, хто цінує обслуговування клієнтів, будуть приємно здивовані. Індекс скарг New York Life, який становить частку компанії у всіх скаргах з американського ринку, розділений на частку премій, становить лише 0,22. Це набагато нижче, ніж галузевий національний індекс скарг 1,0.
Остаточний вердикт
Якщо вам за 50, придбання страховки життя означає, що вам не доведеться турбуватися про фінансових утриманців, борги чи остаточні витрати, коли ви померте. У нашому огляді ми дослідили деякі провідні варіанти для людей старше 50 років.
Нашим загальним вибором із широким спектром політик, конкурентними цінами та рішеннями для тих, хто вважає за краще пройти кваліфікацію без медичного обстеження, стала компанія Mutual of Omaha.
Північно-західна взаємна компанія була нашим найкращим вибором для строкового страхування життя. Вони пропонують надійну репутацію та високі рейтинги в галузі в поєднанні з розумними тарифами, а також можливість поєднувати строкове та повне страхування життя.
Захисний, з низькими цінами преміум-класу та твердження, що їх премії, як правило, на 48% менші за конкуренцію, мав сенс як наш найкращий вибір бюджету.
Fidelity Life є нашим лідером категорії без періодів очікування, оскільки їх політика RAPIDecision забезпечує негайне покриття після затвердження.
Деякі люди стурбовані станом здоров'я і вважають, що медичний огляд може надмірно вплинути на їх здатність претендувати на страхування життя. У цьому випадку варто розглянути наш лідер категорії, який не проводить медичні огляди, AARP.
Порівняйте постачальників
Поширені запитання
Що таке страхування життя для людей старше 50 років?
По суті, страхування життя для людей старше 50 років є таким самим, як і поліси, придбані людьми у віці 20, 30 і 40 років. Це політика, яку ви купуєте для фінансового захисту своєї родини чи інших пільговиків у разі вашої смерті. Поки ви сплачуєте щомісячну премію, компанія, яка проводить ваш поліс, виплачуватиме допомогу на випадок смерті для покриття таких витрат, як витрати на похорон або борги.
Страхування життя забезпечує однакові переваги незалежно від вашого віку. Однак людина у віці 50 років, швидше за все, матиме інші фінансові зобов’язання, ніж молодша людина. Наприклад, літнім людям, можливо, не потрібно буде проходити навчання в коледжі, але їм потрібно буде планувати пенсію або остаточні витрати.
Інша ключова відмінність - вартість. Страхування життя часто дорослішає з віком, і повний спектр полісів страхування життя може бути недоступним для людей у віці 50 років.
Скільки коштує страхування життя для осіб старше 50 років?
Витрати на страхування життя залежать від багатьох факторів, включаючи вік, стан здоров'я, сімейну історію хвороби, роботу та місцезнаходження. Вибір політики та виплат на випадок смерті також впливає на ціну.Наприклад, політики на все життя зазвичай дорожчі, ніж строкові, і політика, яка виплачує 250 000 доларів, буде дешевшою, ніж політика, що виплачує 1 мільйон доларів.
Під час нашого дослідження ми виявили, що 50-річна жінка може купувати поліси приблизно від 20 доларів на місяць на 10-річний термін, 100 000 доларів. Це зросло приблизно до 70 доларів на місяць за 30-річну політику.
Знайти ціни на цілострокове страхування життя в Інтернеті складно, оскільки багато страхових компаній вважають за краще використовувати агента для більш вичерпних полісів.
Чи існує кілька варіантів покриття?
Хоча існує безліч полісів страхування життя, вони, як правило, підпадають під одну з двох категорій: строкове страхування життя та страхування цілого життя.
Строкове страхування життя охоплює певний проміжок часу, наприклад 10 або 25 років. Якщо страхувальник помирає протягом цього терміну, компанія виплачує виплату допомогу в разі смерті.
На відміну від цього, страхування всього життя триває протягом усього життя. Він не закінчується через встановлений час. Уся життєва політика передбачає допомогу на випадок смерті, і вона також має грошову вартість, яка нараховує відсотки. Ось чому, як правило, поліси на все життя дорожчі за строкове страхування життя.
Кожен вид страхування життя має свої плюси і мінуси, які залежать від ваших обставин і того, що вам потрібно для використання допомоги на випадок смерті. Наприклад, термінове страхування життя може бути використано для того, щоб діти могли відвідувати коледж. Навпаки, ціла життєва політика є більш корисною для планування нерухомості та покриття витрат на проживання будь-яких фінансових утриманців.
Чи не можна відмовити вам в охороні здоров’я?
Страхування життя стає дорожчим у міру того, як хтось старіє, і покриття може бути недоступним для тих, хто має певні захворювання. Наприклад, деякі компанії відмовлять у покритті через певні захворювання, такі як серцево-судинні захворювання, артрит, діабет та деменція, які стають все більш поширеними з віком. Крім того, такі умови (або їх сімейна історія), такі як ВІЛ, рак або попередники таких захворювань, як високий кров'яний тиск, роблять для страхової компанії більш ризикованим покриття вас, і вам можуть відмовити.
Вам навіть можуть відмовити у покритті надмірної ваги, що ставить вас до категорій більш високого ризику щодо хронічних захворювань.
Чи варто страхувати життя, якщо вам за 50?
Чи варто вам страхування життя, залежить від ваших конкретних обставин. Незважаючи на те, що вам не потрібно буде виплачувати іпотеку або покривати витрати на навчання студентів, ви можете насолоджуватися спокоєм, який забезпечує страхування життя. Це означає, що ваші остаточні витрати захищені, а ваша дружина або сім'я отримають одноразову суму, коли ви помрете.
Однак, якщо ніхто не покладається на ваш дохід, щоб вижити, і у вас немає боргів, то страхування життя може не бути вартими витратами.
Методологія
Ми оцінили 19 страхових компаній, які надають поліси страхування життя людям старше 50 років, перш ніж зробити вибір на вибір.
На додаток до таких факторів, як ціна та сума вигоди, ми розглянули, як легко отримати котирування та заповнити заявку, а також кількість необов’язкових гонщиків, які ви можете використовувати для налаштування політики. Ми також перевірили обслуговування клієнтів та репутацію компаній, а також дані AM Best та JD Power.
.jpg)
.jpg)
