Чи може безповоротний траст захистити ваші активи від Medicaid?

Довготривалий догляд в будинку престарілих може бути дорогим. У 2020 році середня вартість напівприватної кімнати становила 7 756 доларів на місяць, збільшуючись до 8 821 доларів на місяць для приватної кімнати. Якщо врахувати, що середня виплата соціального страхування в червні 2020 року становила близько 1500 доларів на місяць, це залишає людей похилого віку боротися, щоб дозволити необхідну їм допомогу.

Не дивно, що стільки людей звертається за допомогою до Medicaid. Medicaid платить за догляд за домами престарілих більше, ніж будь-який інший вид страхування. На жаль, він робить це, змушуючи витрачати свої активи.

Лічильні активи для Medicaid

Що стосується базового медичного обслуговування, право на отримання Medicaid залежить від вашого доходу. Однак, коли справа стосується довготривалого догляду в будинку престарілих, Medicaid також уважно вивчає ваші активи. На 2021 рік ви повинні мати 2000 доларів або менше загальної кількості підрахункових активів і отримувати дохід менше 2382 доларів на місяць.

Не все, що у вас є, обов'язково враховуватиме ваше право Medicaid на довгостроковий догляд. Важливо розуміти, що робить, а що не враховує. Майте на увазі, що програми Medicaid проводяться штатом, і кожен штат може мати критерії, що відрізняються від перелічених нижче.

Лічильні активи

До підрахункових активів належать:

• Банківські рахунки
• Депозитні сертифікати
• Поліс страхування життя з грошовою вартістю понад 2500 доларів (тобто, якщо готівкова вартість становить 3000 доларів, для цілей Medicaid зараховується лише 500 доларів)
• Власність (додаткова нерухомість, яка не здається в оренду)
• Акції та облігації
• Транспортні засоби (додаткові транспортні засоби віком до семи років)

Незлічені активи

Ці активи не враховуються:

• 401Ks або IRA
• Активи, які ви "добросовісно намагалися" продати, але не змогли (наприклад, таймшари)
• Покращення будинку
• Поліс страхування життя з грошовою вартістю до 2500 доларів
• Особисте майно (наприклад, вироби мистецтва, меблі, ювелірні вироби)
• Попередньо оплачені витрати на похорон та поховання
• Власність (об'єкти первинного проживання та оренди, які не є основними місцями проживання)

Майте на увазі, що будь-які виплати, які ви отримуєте від 401K або IRA, або доходи, які ви отримуєте від орендованого майна, вплинуть на ваше право на отримання Medicaid. Вони будуть враховуватися до вашого обмеження доходу.

Якщо у вас занадто багато активів, можливо, вам доведеться витратити гроші, перш ніж ви зможете отримати право на догляд вдома для престарілих.

Період огляду медичної допомоги

З очевидних причин багато людей хочуть зберегти свої активи для подружжя, дітей чи майбутніх поколінь. Тут планування Medicaid стає дуже важливим.

Деякі люди намагатимуться віддавати свої активи або передавати їх друзям та родині, але це може створити власні проблеми. Ось де починається період огляду Medicaid.

Уряд розглядає, чи не було передано активи, передано, віддано чи продано менше, ніж їх справедлива ринкова вартість. Більшість штатів, за винятком Каліфорнії, озираються на 60 місяців (п’ять років); Каліфорнія озирається лише на 30 місяців.

Будь-які активи, які потрапляють під період огляду Medicaid, затримуються, коли ви можете піти до будинку престарілих.

Чим більше грошей перейшло в руки, тим довший період очікування. Навіть потрапляння в будинок престарілих може зайняти місяці чи роки. Це може турбувати кожного, хто потребує термінової допомоги.

Відкличний та безповоротний трасти

Фокус у тому, щоб перетворити свої рахункові активи на незліченні активи. Деякі люди розглядають довіру як спосіб досягнення цієї мети. На жаль, не всі трести створюються рівними. Ви повинні розуміти різницю між відкличною та безповоротною довірою.

Відкликаний траст - це той, де ви все ще маєте доступ до своїх активів і все ще зберігаєте контроль за зміною або скасуванням положень трасту. Medicaid розгляне цей вид довіри як підрахований актив.

З іншого боку, безповоротний траст - це той, де хтось інший, призначений довірений особа, бере на себе поводи. Ви не можете будь-яким чином торкатися активів або змінювати положення про трест.

Довірена особа не зобов’язана розподіляти вам будь-які активи, навіть для цілей охорони здоров’я. Щодня, коли ваші активи передаються у безповоротну довіру, вони стають незліченними для цілей Medicaid.

На жаль, ці активи розглядаються як подарунок і підлягають періоду огляду Medicaid. Після п’ятирічного періоду (30-місячний період у Каліфорнії) переведені активи більше не підлягатимуть штрафу або затримці в отриманні пільг щодо довгострокового догляду Medicaid.

Планування заздалегідь, перш ніж вам навіть знадобиться допомога вдома для престарілих, забезпечує найбільші переваги.

Переваги безповоротного довіри

У використанні безповоротної довіри як частини вашого плану Medicaid є плюси і мінуси.

З одного боку, вони можуть бути ризикованим підприємством. Наскільки б ви не вірили, що особа, яку ви призначили довіреною особою, буде керувати активами у ваших інтересах, ніщо не заважає цій людині витрачати кошти на власну вигоду. Ви повинні бути впевнені у своєму рішенні, оскільки у випадку, якщо це відбудеться, ви не зможете звернутися до суду.

Окрім перетворення ваших підрахованих активів на незліченні, є й інші переваги від безвідкличної довіри.Це стосується планування маєтку.

Після вашої смерті Medicaid залишає за собою право стягнути кошти, які вони заплатили від вашого імені. Вони можуть переслідувати ваші залишки майна, навіть ті активи, які спочатку не можна було порахувати, як ваш будинок.

Однак ваша держава не може оговтатися від маєтку, якщо ви пережили чоловіка / дружину, маєте дитину віком до 21 року або маєте сліпу дитину або дитину-інваліда будь-якого віку. Коли ваш чоловік / дружина помирає, поки у вас немає дітей, які відповідають наведеним вище критеріям, держава все ще може піти за вашим маєтком.

Безвідкличний траст може захистити ваші активи від повернення майна Medicaid. Активи, що належать до безповоротного трасту, не належать на ваше ім’я, а отже, не є частиною майнового майна.

Коли ви або ваша дружина (якщо вони є частиною трасту) помирають, будь-які активи, передані у безвідкличний траст, не включаються до складу спадщини для розрахунку стягнення Medicaid, податку на майно або заповіту.

Слово з дуже добре

Планування медичної допомоги може бути дуже складним і ще більш складним через те, що кожна держава має свої правила. Безвідклична довіра може бути одним із варіантів розгляду.

Передача ваших активів у трест може зробити їх незлічуваними для участі в програмі Medicaid, хоча вони можуть підпадати під час огляду Medicaid, якщо траст буде створений протягом п’яти років із моменту подання заявки на Medicaid. Можливо, у ваших найкращих інтересах обговорити ці та інші варіанти планування Medicaid із старшим адвокатом у вашій штаті.