Якщо ви користуєтесь медичною страховкою COBRA, швидше за все, ви втратили (або залишили) роботу, розлучилися, зістаріли з медичного плану батьків чи перевели свого чоловіка до Medicare або померли. Будь-яка з цих ситуацій може зробити ваші фінанси крихкими, а рахунки важче оплатити, ніж зазвичай. Подібним чином стрес у цих ситуаціях може змусити вас втратити деталі тут чи там.
Хоча термін сплати вашої премії за медичне страхування COBRA - це погана деталь, яку слід забути, ви не перша особа, яка запізнилася зі сплатою вашої премії COBRA. Наслідки затримки сплати COBRA можуть варіюватися від невеликих клопотів до остаточної втрати покриття COBRA. Те, що трапиться у вашій ситуації, залежить від того, чи запізнюєтесь ви з початковим внеском премії COBRA, чи запізнюєтесь із платою за постійне покриття COBRA.
Важливо також зазначити, що згідно з правилами COBRA, план охорони здоров’я не вимагає щомісяця надсилати повідомлення про надбавки. Ваш план може це зробити, але розумно встановити собі якесь нагадування, щоб гарантувати, що ви пам’ятаєте сплатити свою премію, навіть якщо ви не отримаєте повідомлення про надбавку від страхової компанії.
Хосе Луїс Пелаес Inc / Getty ImagesТимчасове продовження термінів COBRA через COVID-19
Ця стаття базується на звичайних термінах оплати, які застосовуються до COBRA. Але в 2020 році для вирішення пандемії COVID-19 Міністерство праці видало тимчасові продовження строків, які зазвичай застосовуються для обрання COBRA, сплати початкової премії та сплати подальших премій. Усі ці терміни були продовжені після закінчення "періоду спалаху", який визначається як початок 1 березня 2020 року, але досі йому не призначена дата закінчення. Отже, якщо ви намагаєтеся сплатити свої премії COBRA у 2020 році серед пандемії COVID-19, зверніться до свого плану охорони здоров’я, щоб побачити, які заходи ви можете зробити, щоб врешті-решт наздогнати, і знайте, що правила тимчасово послаблені. Далі йде короткий виклад того, як зазвичай працюють терміни сплати COBRA, і як вони знову працюватимуть після закінчення періоду спалаху COVID-19.
Пізня оплата вашої початкової премії COBRA
Ваша початкова премія COBRA повинна бути сплачена протягом 45 днів з моменту, коли ви обрали покриття COBRA. Ваш адміністратор COBRA вважатиме дату, коли ваша форма виборів COBRA буде розміщена поштовим штемпелем, датою вибору COBRA. Цей поштовий штемпель встановлює ваш 45-денний годинник.
Цей початковий платіж COBRA може бути більшим, ніж наступні щомісячні платежі, оскільки він може охоплювати більше одного місяця медичного страхування, залежно від того, як скоро ви оберете COBRA.
Наприклад, припустимо, що вас звільняють 15 червня, покриття планується закінчити 30 червня, а ви виберете COBRA 10 серпня. У вас буде ще 45 днів, щоб сплатити свою першу премію (тому вона повинна вийти у вересні 24), але на той момент вам доведеться наздогнати премію за липень, серпень та вересень.
Пільговий період не передбачений, якщо ви запізнюєтесь із початковим внеском премії COBRA. Якщо він не буде сплачений вчасно (тобто протягом 45 днів з моменту обрання COBRA), ви втрачаєте право на покриття COBRA; Вам доведеться знайти інші варіанти медичного страхування, інакше ви не будете застраховані. Однак у такій ситуації, як описана вище, коли людина повинна сплачувати кілька місяців премій COBRA, план охорони здоров'я повинен передбачати принаймні 30-денний пільговий період для місяців після першого місяця (це стосується всіх місяців після першого місяця, як описано нижче). Отже, у прикладі вище, якщо особа сплачує свій первинний внесок до 24 вересня, їй потрібно буде повністю сплатити липневі та серпневі внески. Але якщо припустити, що виплати повинні бути здійснені першого числа місяця, їм доведеться виплатити вересневу премію до 30 вересня.
Несвоєчасна оплата поточного медичного страхування COBRA
Хоча преміальні виплати за поточне покриття COBRA повинні бути сплачені до дати, коли план стверджує, що вони мають бути сплачені, ви маєте трохи більшу гнучкість, ніж при початковому платежі COBRA. Існує мінімальний 30-денний пільговий період для несвоєчасних виплат премій, тому план не може припинити ваше покриття, якщо, наприклад, ви затрималися на 10 днів із сплатою премії на один місяць. Але якщо ви не внесете преміум-виплату вчасно або протягом 30-денного пільгового періоду ваше покриття може бути скасовано назавжди.
Ви все ще покриваєтесь протягом пільгового періоду, доки ви в кінцевому підсумку зробите свій платіж до кінця пільгового періоду. Але якщо ви цього не зробите, ваше покриття буде припинено до останньої дати, за яку ви заплатили премію. Див. Цей зразок припинення листа від Товариства з управління людськими ресурсами для роз’яснень; будь-які медичні рахунки, які були понесені протягом пільгового періоду, в кінцевому підсумку не будуть охоплені політикою COBRA.
Приклад
Скажімо, ви були на постійному медичному страхуванні COBRA протягом 6 місяців. У вашому медичному плані встановлено 25 травня як термін виплати премії за покриття з 1 по 30 червня. Ви пропускаєте термін 25 травня та вводите пільговий період.
Ви зламаєте щиколотку 10 червня і накопичите рахунок для невідкладної допомоги на 4000 доларів. 15 червня ви ходите до поштового відділення на милицях, надсилаючи свій запізніший преміальний платіж COBRA протягом 30-денного пільгового періоду. Ваша медична страхова компанія повинна зарахувати ваш платіж за червень, забезпечуючи безперервне покриття.
Якби ви зачекали до 26 червня, щоб внести свій пізній платіж за премією COBRA, ви б вийшли за межі 30-денного пільгового періоду, а покриття COBRA було б скасовано назавжди (за умови, що ваш план використовує мінімально необхідний пільговий період; плани можуть запропонувати більше пільгові періоди, якщо вони вирішили це зробити). Ви були б незастрахованими, і вам не допомогло б сплатити рахунок за ER. Пільговий період 30 днів вимірюється з дати сплати премії, а не з початку періоду покриття.
.jpg)
