Ви не перша людина, яка запізнилась із сплатою страхового внеску, і не остання. Однак, оскільки є наслідки запізнення, вам слід зрозуміти, які правила, як вони застосовуються до вашої ситуації, і що станеться, якщо ви затримаєтесь із сплатою страхового внеску за медичне страхування Obamacare.
Comstock / Getty ImagesКоли ви отримуєте своє медичне страхування через біржу медичного страхування згідно із Законом про доступну допомогу, обробка прострочених страхових внесків буде залежати від двох основних факторів:
- Чи це ваш перший преміум-платіж для започаткування нового покриття, чи плата за продовження покриття, яка вже діє.
- Незалежно від того, отримуєте ви субсидію, щоб допомогти сплачувати щомісячні премії.
Правила суворіші для початкових виплат премій, ніж для щомісячних виплат премій, що продовжують ваше існуюче покриття. А правила суворіші для тих, хто не має субсидій, тоді як у тих, хто отримує допомогу при виплаті медичного страхування, триваліший пільговий період.
Запізнення оплатиПочатковийПремія за медичне страхування Obamacare
Якщо ви запізнюєтеся сплатити первинну премію за медичне страхування за поліс медичного страхування, який купуєте через біржу, ваше медичне страхування не набирає чинності. Ви не будете застраховані. Проміжок часу, протягом якого потрібно здійснити цей платіж, буде різнитися залежно від страховика, чи має ваш штат власну біржу, чи користується HealthCare.gov, і дати, коли ви зареєструвались у своєму плані. Але пільгового періоду немає - як тільки закінчиться термін оплати, план не набере чинності.
У більшості випадків до того часу річний відкритий період реєстрації закінчується, тож ви не зможете подати заявку одразу. Якщо ви не отримаєте право на спеціальний період зарахування або на Medicaid / CHIP, ви не матимете ще одного шансу зареєструватися на медичне страхування до відкритого зарахування наступного року. Якщо ви маєте право на Medicaid або CHIP, ви можете записатись протягом року. Корінні американці також можуть брати участь у програмах охорони здоров’я цілий рік.
Запізнення оплатиЩомісяцяПремія за медичне страхування Obamacare
Якщо ви вже заплатили премію за перший місяць і ваше медичне страхування набрало чинності, ви пройшли першу перешкоду. Тепер вам потрібно щомісяця сплачувати премію за медичне страхування, щоб підтримувати цей страховий поліс активним.
Якщо ви запізнюєтесь щомісячно сплачувати премію за медичне страхування, правила трохи менш суворі, ніж для початкової виплати премії, оскільки існує пільговий період. Принцип дії пільгового періоду залежить від того, чи отримуєте ви допомогу в оплаті медичного страхування чи ні.
Без субсидії преміум-класу: пільговий період, як правило, 30 днів
Якщо ви не отримуєте субсидію на медичне страхування з податковим кредитом, ваш медичний план, як правило, скасовує ваше покриття після того, як ви сплатите 30 днів із запізненням. Вам доведеться сплатити всю премію до кінця 30-денного пільгового періоду, інакше ви не будете застраховані, а припинення покриття має бути датованим до останнього дня, коли ваші премії були виплачені (тобто до початку пільговий період 30 днів).
Втрата медичного страхування через те, що ви не внесли преміальну виплату, не відповідає вимогам до спеціального періоду реєстрації на біржі для втрати покриття, тому, якщо ви не претендуєте на спеціальний період реєстрації, ініційований чимось іншим, ви матимете дочекатися наступного щорічного відкритого періоду зарахування для повторного зарахування (і в більшості випадків право на придбання покриття протягом спеціального періоду зарахування обмежується людьми, які вже мали медичне страхування до спеціального періоду зарахування; можливості вступити протягом спеціальний термін реєстрації після незастрахування обмежений).
Пільговий період на один місяць також зазвичай застосовується до всіх планів, придбаних поза біржами медичного страхування, оскільки преміальні субсидії ніколи не доступні для компенсації вартості цих планів (проте, самі політики відповідають ACA, якщо вони індивідуальні основні медичні плани, на відміну від виключених переваг).
Отримання преміум-субсидії: 90-денний пільговий період
Якщо ви отримуєте страхову субсидію на податковий кредит на оплату медичного страхування (виплачується безпосередньо страховику, щоб компенсувати ваші щомісячні витрати на премію), і ви запізнюєтесь на своє медичне страхування, у вас є 90-денний пільговий період до того, як ваше медичне страхування буде скасовано. Однак те, що ваше медичне страхування не було скасовано протягом цих 90 днів, не означає, що ваш медичний план фактично оплатить вашу медичну допомогу, якщо ви затримаєтесь із сплатою премії Obamacare.
Протягом перших 30 днів після сплати премії ваш медичний план продовжуватиме виплачувати страхові відшкодування за медичні послуги, які ви отримуєте. Якщо ви отримаєте допомогу після того, як ви сплатите премію більше ніж на 30 днів, але до того, як ви затримаєтеся на 90 днів, ваш страховик повідомить вашого медичного працівника про те, що ви запізнилися із сплатою премії, і ці вимоги будуть призупинені. Ваш план медичного обслуговування буде чекати, щоб дізнатись, чи сплачуєте ви премію перед обробкою претензії.
Якщо ви поновите свої преміальні платежі, страховик обробить ці вимоги та виплатить їх, як зазвичай. Якщо протягом 90-денного пільгового періоду ви не оновлюєте свої премії повністю, ваш медичний план скасовує ваше покриття із зворотною силою до дня, коли ви затрималися на 31 день із сплатою страхового внеску. Ви не будете застраховані на цю дату, а очікувані претензії за послуги, які ви отримали після цієї дати, будуть відхилені.
І хоча у вас буде покриття протягом першого місяця пільгового періоду, вам доведеться повернути субсидію премії, яку було виплачено від вашого імені за цей перший місяць, якщо ви в кінцевому підсумку не заплатили свою частину премії за цей місяць (надміру сплачені преміальні субсидії узгоджуються за формою 8962 під час подання податкової декларації).
Повторна реєстрація після плану, припиненого через несплату
У перші роки впровадження ACA існували занепокоєння щодо того, що люди можуть пограти в систему, встановивши 90-денний пільговий період. Для вирішення цього питання Міністерство охорони здоров'я та соціальних служб завершило стабілізацію ринку правило в 2017 році, що включало, серед іншого, можливість страховим компаніям повернути прострочені внески, перш ніж дозволити заявнику повторно зареєструватися.
Якщо ваше покриття припиняється за несплату премій, і ви потім подаєте заявку на план від того самого страховика протягом 12 місяців, страховик може вимагати від вас сплатити прострочені премії, перш ніж дозволити вам підписати новий план.
Якби ви не отримували преміальну субсидію, коли ваш план був припинений, ви не мали б жодних заборгованостей зі сплатою заборгованості, оскільки ваш план був би скасований із зворотним зворотним зв'язком до останнього дня, коли ви отримали виплату. Але якщо ви отримували преміальну субсидію, страховик повинен був, по суті, надати вам один місяць безкоштовного покриття, оскільки дата припинення закінчується місяцемпісляостання дата виплати ваших премій. Це страхові внески за той місяць, які вони можуть вимагати від вас сплатити перед тим, як дозволити вам повторно зареєструватися, якщо страховик вирішив застосувати це правило.
