Огляд прийнятності та переваг Medicare

Medicare - це федеральна програма, яка надає медичну допомогу літнім громадянам віком від 65 років та людям з інвалідністю незалежно від віку. Щоб отримати право, ви повинні бути громадянином США або законним резидентом США принаймні п'ять років поспіль, включаючи рік до подання заяви на покриття Medicare.

Підписаний законом президентом Ліндоном Джонсоном у 1965 році, Medicare спочатку мав лише дві частини. Частина A та Частина B, яку називають оригіналом Medicare, покривали витрати на основну лікарняну та амбулаторну допомогу відповідно. З цього часу програма розширилася, включивши більше "частин" і, разом із цим, більше переваг.

Розуміння частин Medicare та їх взаємодії допоможе вам зареєструватися на покриття таким чином, щоб оптимізувати отриману допомогу.

Medicare задовольняє потреби понад 60 мільйонів американців.З орієнтовно 10 000 бебі-бумерів, яким щодня до 2030 року виповнюється 65 років, кількість людей на Medicare продовжує зростати.

Medicare Частина A: Покриття лікарні

Частина А - це ваша лікарняна страховка. Він оплачує лікарняні витрати, догляд за хоспісом, перебування кваліфікованих медсестер, перебування в реабілітаційних закладах і навіть деякі послуги охорони здоров’я вдома.

Не припускайте, що це означає, що все буде оплачено на довгому шляху. Medicare має суворі правила, які обмежують, як довго вона буде охоплювати ці послуги, якщо взагалі.

Проживання в лікарні може коштувати дорого. Середня вартість триденного перебування в лікарні становить близько 30000 доларів. Завдяки Medicare, вступники платять лише франки в розмірі 1484 долари в 2021 році.

Medicare Частина B: Медичне покриття

Частина B - це ваша медична страховка. Він охоплює різноманітні медичні послуги, включаючи відвідування лікаря, поїздки на швидкій допомозі, профілактичні скринінгові тести (наприклад, на рак та серцеві захворювання), засоби для діабету, довговічне медичне обладнання, дослідження зображень, лабораторні дослідження, обмежені ліки, вакцини, оздоровчі візити тощо .

Основна частина медичної допомоги, яку ви отримуєте, буде в амбулаторних умовах, тобто поза лікарнею. Це може бути в офісі клініциста, лабораторії, рентгенологічному центрі або в будь-якій кількості місць. Навіть якщо технічно надається послуга в лікарні (наприклад, рентген робиться в рентгенологічному відділенні лікарні), Medicare не вважає це лікарняною допомогою, якщо ви не потрапили в стаціонар.

Medicare Частина C: Перевага Medicare

Medicare Advantage, раніше відома як Medicare + Choice, є альтернативою Original Medicare, яка була додана до програми в 1997 році. Ви можете вибрати оригінальну Medicare (частини A та B) або частину C. Уряд не дозволяє вам мати обидва .

Плани Medicare Advantage пропонують приватні страхові компанії, які підписали контракти з федеральним урядом. Ці плани погоджуються охоплювати все, що робить Original Medicare, але вони також можуть пропонувати додаткові послуги, які називаються додатковими перевагами.

У 2018 році понад 20 мільйонів американців обрали плани Medicare Advantage перед Original Medicare, щоб переконатися, що вони розширили охоплення необхідних послуг. Плани Medicare Advantage мають додаткову плату для бенефіціарів, які зазвичай платять щомісячні премії вищі, ніж за оригінальну Medicare.

Крім того, існують інші типи медичних планів Medicare. Вони можуть надавати як Частину А, так і Частину Б, але багато хто забезпечує лише охоплення Частини В. Одним із видів є План витрат на Medicare, доступний у певних районах США.

Medicare Частина D: Висвітлення лікарських засобів, що відпускаються за рецептом

Частина D - це охоплення рецептурними препаратами, яке було підписано законом у 2003 р. За президента Джорджа Буша, але набрало чинності в 2006 р. Подібно до Medicare Advantage, ці плани здійснюються приватними страховими компаніями, але вони повинні відповідати стандартним правилам, встановленим федеральним урядом.

Кожен план має різний формуляр ліків, і кожен отримувач Medicare повинен вирішити, який план найкраще відповідає їхнім потребам. Жоден план не охоплює всіх ліків.

Бюро перепису населення США повідомляє, що в середньому американець виконує 12,2 рецепта на рік. Ця кількість збільшується до 27,8 рецептів на рік для осіб старше 65 років. Неважко зрозуміти, як швидко можуть зростати витрати на ліки, що відпускаються за рецептом.

Плани доповнення Medicare: Medigap

Для тих, хто хоче отримати додаткове покриття, план розширення Medicare, також відомий як план Medigap, може бути чим розглянути. Ці плани не є офіційною частиною програми Medicare, хоча Центри Medicare та Medicaid Services (CMS) стандартизують те, що вони охоплюють. Плани Medigap однакові в усіх штатах, за винятком штатів Массачусетс, Міннесота та Вісконсін.

Плани Medigap насправді не додають додаткових переваг вашому покриттю Medicare. Вони допомагають оплатити витрати, які Medicare залишає на столі, такі як франшизи, співстрахування та доплата. Вони можуть навіть збільшити покриття, коли ви подорожуєте за кордон.

Ці плани пропонуються приватними страховиками і можуть використовуватися лише спільно з Original Medicare, а не планом Medicare Advantage.

Коли реєструватися в Medicare

Початковий період реєстрації (IEP) для Medicare починається за три місяці до і закінчується через три місяці після вашого 65-річчя. Люди, які перебувають на соціальному страхуванні від інвалідності (SSDI), отримують право на Medicare у 25-му місяці пільг SSDI і автоматично реєструються в програмі Адміністрацією соціального забезпечення. Деякі люди можуть мати право на спеціальні періоди зарахування на основі їхньої трудової історії або іншого медичного страхування, яке вони мають.

Щороку для людей, які хочуть змінити охоплення Medicare, існує відкритий період реєстрації. Якщо ви хочете, скажімо, змінити один приватний план Medicare на інший або перейти з Original Medicare на Medicare Advantage (або навпаки), зараз саме час це зробити.

Відкритий період зарахування відбувається щороку з 15 жовтня по 7 грудня.

Не кожному доводиться підписуватись на кожну частину Medicare, але якщо не підписатись вчасно, це може коштувати зв’язку із запізненням, якщо ви вирішите записатися пізніше.Плата за запізнення за частину А може тривати роки, але за запізнення штрафу за частиною В та частиною D може тривати стільки, скільки у вас є Medicare.

Як відомо, вибір плану Medicare Advantage замість Original Medicare не призведе до сплати штрафу за частиною А та частиною В.

Скільки коштує Medicare

Medicare часто називають соціалізованою медициною, але вона не є безкоштовною. Хоча це може бути більш доступним, ніж деякі приватні страхові плани, багато американців намагаються дозволити собі медичне обслуговування.

Для тих, хто відповідає певним вимогам до активів та доходів, існують програми заощаджень Medicare, які можуть допомогти зменшити витрати.

• Частина A: Щомісячні премії за частину A є безкоштовними для людей, які пропрацювали понад 40 кварталів (10 років) роботи, що оподатковується Medicare. Їх подружжя, а іноді і колишні подружжя та вдови, також мають право на безоплатну премію. Ті, хто працював менше цього, щомісяця платитимуть сотні доларів. На 2021 рік - це 259 доларів на місяць (від 30 до 39 кварталів) до 471 доларів на місяць (для менш ніж 30 кварталів роботи). Додаткові витрати за частиною A включають 1 484 долари, що підлягають вирахуванню в 2021 році за кожне перебування в лікарні 60 днів. Для більш тривалого перебування в лікарні передбачається доплата в розмірі 371 долар США за 60–90 днів та 742 долари США за 91 день і більше. Проживання у кваліфікованому медсестринському закладі покривається протягом 20 днів, після чого сплачується доплата в розмірі 185,50 доларів на день протягом 21 - 100 днів.
• Частина B: Кожен платить щомісячні премії за Частину B, і чим більше Ви заробляєте, тим більше будете платити. Medicare розглядає ваші декларації про прибуток від двох років тому, щоб визначити вартість ваших премій. Існує також одноразова франшиза, яку потрібно сплатити щороку до отримання пільг (203 долари США в 2021 році). За винятком профілактичних скринінгових тестів, вітальний візит до Medicare та щорічні оздоровчі візити безкоштовні, якщо ваш лікар погодиться на графік оплати праці лікаря. Ви повинні розраховувати на сплату 20% -го співстрахування за будь-які послуги, що ви отримуєте за частиною B.
• Частина С (Medicare Advantage) та Частина D: Премії, франшизи та доплати за програми Medicare Advantage та Частина D будуть відрізнятися залежно від приватної страхової компанії, яка пропонує план. Однак, якщо ваш дохід перевищує певну суму, CMS вимагає сплатити комісію, відому як щомісячна сума коригування, пов’язана з доходом (IRMAA), на додаток до щомісячних премій за частиною D. Ця плата також буде додана, якщо ви приймаєте план Medicare Advantage, який включає покриття лікарських засобів, що відпускаються за рецептом. IRMAA виплачується безпосередньо уряду, а не приватній страховій компанії, яка приймає ваш план.

Де знайти довідку

Medicare - це складна програма з постійно мінливими нормами та правилами. Тим не менш, знати, як діяти, може бути складно.

Ви можете звернутися за допомогою до своєї державної програми допомоги в галузі медичного страхування, якщо у вас є які-небудь запитання або сумніви щодо вашого покриття Medicare. Це волонтерські програми, які отримують фінансування від федерального уряду, щоб допомогти вам. Крім того, ви можете найняти приватних консультантів, які допоможуть вам вирішити будь-які проблеми.