Як вирішити, чи є страхування від раку вартістю

Страхування від раку є відносно новим засобом у світі програм медичного страхування. Незалежно від типу, рак може спричинити багато проблем, включаючи фінансове навантаження. З огляду на постійно зростаючі показники раку в США та часто непомірні витрати на лікування раку, додаткове страхування від раку є новою тенденцією.

Цей додатковий страховий продукт був розроблений, щоб допомогти зменшити власні витрати та подолати розрив між тим, що робить і не покриває ваша основна страховка.

Але питання в наступному:чи справді воно того варте?

Що таке страхування від раку

Страхування від раку не було розроблене для того, щоб замінити традиційний план медичного страхування, а як комплімент, оплачуючи витрати, пов’язані з лікуванням, не покриті вашим полісом. Існує два способи дії цієї страховки:

• У більшості планів, якщо у вас діагностовано рак, ви отримаєте одноразову суму грошей, яку ви можете використати як на медичні витрати, так і на звичайні витрати на життя. Ви по суті використовуєте гроші будь-яким способом, щоб обрати втрачену заробітну плату, франшизи та спільну оплату.
• Рідше політика може передбачати покриття витрат, пов’язаних із раком, понад те, що покриває ваш основний поліс медичного страхування. Те, що насправді охоплюється, може надзвичайно різнитися, і часом може мати ті самі виключення, що й у вашому первинному плані.

Ці правила набувають чинності після отримання страховою компанією документації про діагноз раку. Зазвичай після покупки настає період очікування, перш ніж він набуде чинності.

Право на страхування від раку

Щоб отримати право на страхування від раку, ви, як правило, не можете мати вже існуючих захворювань, які схиляють вас до раку. Наприклад, у вас не може бути діагностовано рак ендометрія, а потім подати заявку на поліс.

У більшості випадків люди, яким раніше був поставлений діагноз та лікували рак, також не мають права. Інші групи, такі як ВІЛ-інфекція, як правило, виключаються, оскільки захворювання пов'язане з підвищеним ризиком деяких видів раку.

Що страхує від раку та що не покриває

Хоча страхове покриття від раку різниться залежно від даних про постачальника та поліси, більшість планів покривають як медичні, так і немедичні витрати.

Медичні витрати можуть включати оплату праці, тривале перебування в лікарні, лабораторні тести, лікування, характерне для захворювання, та такі процедури, як трансплантація стовбурових клітин. Немедичні витрати можуть включати охорону здоров’я вдома, втрату доходу, вартість догляду за дитиною та засоби обмеження дієти.

Страхування від раку зазвичай не покриває жодних витрат, пов’язаних з немеланомним раком шкіри. Крім того, ті, у кого ранні ракові захворювання, такі як карцинома in situ, можуть отримати лише зменшену виплату, як правило, половину або менше від того, що ви можете отримати при діагностиці раку.

Дізнайтеся факти перед покупкою на страхування від раку

Існує багато суперечок щодо планів охорони здоров’я для конкретних захворювань. Деякі люди твердо їх підтримують, а інші вважають, що це просто машини для заробляння грошей, які полюють на страх людей.

Ось кілька моментів, на які слід звернути увагу, коли замислюєтесь про придбання плану страхування від раку:

• Знайте свій ризик раку. Ті, у кого сильна сімейна історія раку, можливо, захочуть поглянути на їх поточну політику та побачити, чи може страхування від раку доповнити покриття. Те саме стосується осіб із генетичною схильністю до раку, як і у людей з мутацією BRCA2.
• Подивіться, чи оновлення існуючої політики може забезпечити необхідне покриття. Вибір оновлення поточної політики може бути кращим варіантом для тих, хто має середній ризик раку. Модернізація може коштувати дешевше і забезпечить ширший спектр переваг при неракових захворюваннях.
• Пам’ятайте, що дві політики не обов’язково подвоюють охоплення. Наявність базового комплексного медичного страхування поряд із специфічним планом страхування від раку не обов'язково означає, що ви отримаєте подвійну допомогу. Часто лікування, виключене одним полісом, може бути виключене і іншим.
• Прочитайте положення про координацію виплат. У більшості основних страхових полісів передбачено положення про координацію виплат (COB), яке стверджує, що страховик не покриватиме витрат, які виконує інший план. Купуючи страховку від раку, ви, можливо, погіршуєте вигоди, передбачені вашим основним планом. Незвично, що два провайдери заперечують відповідальність іншого, не припускаючи жодного покриття. Хоча з цими проблемами зазвичай можна розібратися, вони можуть спричинити багато непотрібного головного болю та втрату часу.

Інші варіанти страхування

Якщо ви стурбовані фінансовим збитком, який ваша сім'я може зазнати, якщо захворієте на рак, є кілька інших варіантів, які ви можете розглянути:

• Створення ощадного рахунку для охорони здоров’я (HSA) або гнучкого рахунку витрат (FSA) через вашого роботодавця може дозволити вам відкладати гроші, не оподатковувані податком, на витрати, що перевищують ті, що покриваються вашим страхуванням.
• План страхування від критичних захворювань може передбачати покриття раку та інших видів критичних захворювань, таких як серцевий напад або інсульт. Пам'ятайте, важливо прочитати дрібний шрифт, щоб зрозуміти, на які умови (або стадії захворювання) поширюється політика .
• Якщо вас турбує втрачена заробітна плата, подумайте про вкладення коштів у короткострокове страхування на випадок втрати працездатності, яке виплачує будь-які захворювання, які впливають на вашу працездатність.

Візьміть домашні повідомлення

Перш ніж купувати будь-який план страхування від раку, є чотири основних правила, яких ви завжди повинні дотримуватися:

• Важливо, щоб ви точно розуміли, що охоплюється політикою, що виключено та який термін очікування, перш ніж ви зможете отримати доступ до пільг.
• Завжди слід порівнювати переваги додаткової політики з перевагами вашої основної політики, щоб побачити, де є перекриття чи надмірність. Немає сенсу купувати страховку від раку, якщо ваша нинішня покриває більшість або всі однакові витрати.
• Якщо ви вважаєте, що вартість лікування раку недостатньо покрита вашим основним планом, подумайте, чи може оновлення вашої політики заповнити ці прогалини.
• Якщо ви вирішите, що страхування від раку є життєздатним варіантом, не поспішайте робити покупки. Сюди входять покупки для інших видів покриття, включаючи довгострокове страхування від інвалідності.

Нарешті, важливо пам’ятати, що існує багато податкових відрахувань для хворих на рак. Слідкуючи за ретельним обліком усіх власних витрат, включаючи поїздки до вашої клініки та назад, ви можете пом’якшити частину свого щорічного податку експозиції та заощадити гроші.