Президент Обама підписав закон про доступну допомогу (ACA, часто відомий як Obamacare) в законі в березні 2010 р. Більшість його положень були відкладені як мінімум до 2014 р., Але деякі частини закону почали діяти в перші кілька місяців після було прийнято законодавство.
Getty ImagesЩойно ACA було підписано законом, Департамент охорони здоров’я та соціальних служб (HHS) розпочав публікацію нормативних актів для імплементації положень законодавства, що відповідають необхідним термінам.
Одним із важливих положень ACA було розширення страхового покриття медичного страхування до 26 років, намагаючись забезпечити доступ молодих дорослих до доступного медичного страхування. Хоча це положення планувалося розпочати 23 вересня 2010 р. , тодішній секретар HHS, Кетлін Себеліус, отримала зобов’язання від найбільших медичних страхових компаній країни розпочати впровадження страхового покриття в травні 2010 року. Для багатьох молодих людей, які закінчили коледж тієї весни, це дозволило їм уникнути розрив у покритті.
Чому потрібно було розширене залежне покриття?
До прийняття Закону про доступну медичну допомогу багато страхових компаній відмовили молодих дорослих від планів здоров'я своїх батьків через їхній вік та / або той факт, що молодий дорослий більше не відповідає визначенню IRS утриманця - як правило, як тільки молоді дорослий вже не був студентом денної форми навчання. Це залишило багатьох випускників середніх шкіл та коледжів та інших молодих людей без медичного страхування.
І, згідно з інформацією, повідомленою Адміністрацією Обами:
- До ACA молоді дорослі мали найвищий рівень незастрахованих серед будь-якої вікової групи. Близько 30% молодих людей були незастрахованими, що було вищим, ніж у будь-якій іншій віковій групі.
- Молоді люди мають найнижчий рівень доступу до страхування, що базується на роботодавці. Оскільки молоді люди є новими на ринку праці, вони часто мають "роботу початкового рівня, роботу за сумісництвом або роботу в малому бізнесі, який зазвичай не забезпечує медичне страхування". Це продовжує спостерігатись кілька років потому, але доступ до батьківського медичного страхування допоміг подолати розрив.
- Здоров’я та фінанси молодих людей були під загрозою. Хоча багато молодих людей (та й інші) не вважають, що їм потрібна медична страховка, вони, як цитує секретар Себеліус, "знаходяться в кроці від аварії чи катастрофічної події". Насправді кожен шостий молодий дорослий має серйозні проблеми зі здоров'ям, такі як рак, діабет або астма, і до початку АСА майже половина незастрахованих молодих людей повідомляли про труднощі із оплатою медичних рахунків.
Як реформа охорони здоров’я надавала допомогу молодим дорослим?
Закон про доступну медичну допомогу вимагає планів охорони здоров’я, які передбачають охоплення дітей, які перебувають на утриманні, за планом їх батьків, щоб це покриття було доступним до досягнення повнолітньою дитиною віку 26 років, незалежно від того, чи вважається молодий дорослий як утриман з податкових цілей.
10 травня 2010 року федеральні управління охорони здоров’я та соціальних служб, праці та казначейства (Податкове управління) видали необхідні нормативні акти для розширення покриття залежності для дорослих дітей до 26 років. Деякі з важливих правил включають:
Покриття, що поширюється на більше дорослих дітей: Плани охорони здоров’я, які пропонують залежне покриття, повинні пропонувати медичне страхування для дорослих дітей до 26 років, навіть якщо дорослі діти більше не проживають зі своїми батьками, не залежать від податкової декларації батьків або не мають довші студенти.
Це правило стосується як одружених, так і неодружених дітей, хоча план не повинен поширювати охоплення на своїх подружжя та дітей. І хоча пренатальний догляд покривається на утриманців, оплата праці та доставки - які є найдорожчою частиною допомоги по вагітності та пологах - не повинна покриватися на утриманців.
Правило застосовується як на індивідуальному, так і на груповому ринках медичного страхування: Неважливо, чи отримують батьки медичну страховку у роботодавця або купують її самостійно, їхні маленькі дорослі діти можуть охоплюватися планом, доки діє план охоплення будь-яких дітей на утриманні.
Усі молоді дорослі, які відповідають вимогам, мали одноразову спеціальну можливість зарахування: Вимога про те, щоб молоді дорослі мали змогу залишатися в планах своїх батьків до 26 років, застосовувалась до планових / політичних років, що починаються 23 вересня 2010 року або пізніше. положення раніше, але всі вони повинні були зробити це першим поновленням після 23 вересня 2010 року.
І всі плани мали запровадити спеціальний термін реєстрації - тривав щонайменше 30 днів - протягом якого молоді дорослі, які ще не були в зоні охорони батьків, мали можливість бути доданими до плану. Цей період реєстрації був доступний незалежно від того, чи збігався він із регулярним відкритим періодом реєстрації за планом. Він був доступний для молодих людей, які раніше відстали від планів своїх батьків, а також молодих людей, які вирішили не охоплювати план своїх батьків з інших причин.
З тих пір молоді дорослі змогли залишатися в планах своїх батьків до 26 років, але змогли знову приєднатися до планів своїх батьків лише під час регулярних щорічних відкритих періодів вступу або під час спеціального періоду зарахування, ініційованого відбірковою подією - молоді дорослі не можуть просто приєднатися до медичного плану батьків, коли їм заманеться.
Премії
Молодий дорослий, якому виповнилося 25 років і який охоплюється медичним планом батьків, матиме вищі премії, ніж молодший брат або сестра за тим самим планом.Згідно з правилами реалізації ACA для планів, що продаються на індивідуальному (біржовому або позабіржовому) та невеликих ринках, премії нараховуються лише для трьох дітей віком до 21 року в кожній сім'ї, тому, якщо в сім'ї більше трьох для дітей віком до 21 року премії стягуються лише за трьох з них. Але премії для дітей віком від 21 року цим правилом не обмежуються, тому сім'я повинна буде платити премії за всіх дітей віком 21+, незалежно від того, як їх багато.
Правила преміювання рейтингу ACA не поширюються на великий груповий ринок (50+ працівників у більшості штатів, але 100+ працівників у чотирьох штатах), де частіше зустрічаються ставки, засновані на тому, чи має працівник самостійність охоплення, охоплення працівником + подружжям, охоплення працівником + дітьми або сімейне покриття. У цьому випадку сценарій працівник із сімейним охопленням (і більше ніж однією дитиною) може сплачувати однакові премії, незалежно від того, чи одна дитина залишається в плані згідно з розширеними правилами залежного покриття.
Нові податкові пільги для спонсорованих роботодавцями молодих дорослих
Однією з іноді непомічених переваг медичного страхування, яке фінансується роботодавцем, є те, що вартість покриття виключається з доходу працівника. Якщо ваше медичне страхування коштує 15 000 доларів США за рік (оплачується частково вами, а частково роботодавцем), ви не платити податок з цих 15 000 доларів. Це на відміну від людей, які купують власну медичну страховку, і вони стикаються з набагато виплутанішими правилами щодо податкової відрахування свого медичного страхування.
Відповідно до Закону про доступну медичну допомогу ця допомога поширюється на маленьких дорослих дітей до 26 років. Якщо працівники вирішили покрити своїх малолітніх дорослих дітей до 26 років, вартість медичного страхування, наданого роботодавцем для молодого дорослого, виключається із Ця пільга триває до кінця оподатковуваного року, коли молодій дорослій виповнюється 26 років (деякі роботодавці вирішують дозволити маленьким дорослим дітям залишатися в плані до кінця року, коли їм виповнюється 26 років, а не скидати їх від плану, як тільки їм виповниться 26).
- Податкова пільга набрала чинності 30 березня 2010 року, завдяки чому вона стала доступною відразу після введення в дію ACA.
- Податкова пільга також поширюється на людей, які мають право на відрахування на самостійне працевлаштування із їх федеральної декларації про прибуток. Медичне страхування не завжди підлягає оподаткуванню, але самозайняті особи можуть відраховувати свої премії без необхідності деталізації відрахувань . У цьому випадку їм дозволяється відраховувати премії для дорослих маленьких дітей, які залишаються за їхнім планом до 26 років.
Результат
6,1 мільйона молодих дорослих (у віці від 19 до 25 років) отримали охоплення в рамках ACA до початку 2016 року. Більше половини з них отримали покриття з тих пір, як обміни, преміальні субсидії та розширення Medicaid вступили в силу в 2014 році. Але 2,3 мільйона молодих дорослих отримали охоплення між 2010 і 2013 роками, як результат положення ACA, яке дозволило їм залишатися на плані медичного страхування батьків до 26 років.
А через десять років дітям, які навчались у середній школі, коли було прийнято Закон про захист батьків, все ще дозволяється брати участь у медичному забезпеченні батьків, якщо це найкраще для них та їх сімей. Залишитися на медичному страхуванні батьків - це не завжди найкращий варіант: іноді дешевше зареєструватися в програмі, запропонованій їхнім власним роботодавцем, або зареєструватися в програмі Marketplace або Medicaid (залежно від їх власного доходу після того, як вони більше не є) залежний від податку). І іноді батьківський план вже не є життєздатним варіантом, оскільки молодий дорослий переїхав в інший район країни, і поблизу немає медичних служб. Але надання родинам можливості тримати молодих дорослих на плані здоров’я батьків до 26 років зменшило частину стресу, з яким батьки та їх молоді дорослі діти зіткнулися б у цей перехідний час, і забезпечило резервний варіант, який допомагає мільйонам людей підтримувати безперервне покриття.
