Плани охорони здоров’я студентів вже давно доступні як спосіб отримання студентами коледжу медичного страхування. Загальноприйнятим є те, що студенти охоплюються планами здоров’я батьків, але станом на 2009 рік, за оцінками, 4 мільйони студентів коледжів були незастрахованими. Станом на 2016 рік це становило менше 1,7 мільйона студентів, багато в чому завдяки Закону про доступну допомогу.
ACA зробив охоплення доступнішим для студентів, а також реформував програми медичного страхування студентів, пропоновані університетами. Ось що вам потрібно знати:
Redrockschool / Getty Images1. Більшість планів медичного страхування студентів повинні повністю відповідати індивідуальним вимогам ринку ACA (є деякі незначні винятки з усіх планів, про які йдеться нижче. А плани страхування здоров’я студентів, які також розглядаються нижче, не зобов’язані відповідати ACA ). Це означає, що вони повинні покривати основні переваги для здоров’я без будь-яких щорічних або прижиттєвих виплат, а щорічні кишенькові витрати обмежуються.
До планів охорони здоров’я студентів були загальноприйнятими низькі річні та пожиттєві виплати до ACA. Аріджіт Гуха, який помер у 2013 році, мав студентський медичний план через Університет штату Арізона з максимальним довічним виплатою в 300 000 доларів, що він зустрів дуже рано на своєму лікуванні. Сценарії, подібні до Гуха, зараз трапляються рідко, оскільки більшість планів охорони здоров'я студентів не можуть суму, яку вони заплатять за основні переваги для здоров'я.
У параметрах пільг та виплат 2017 року HHS пояснив два аспекти ACA, які не застосовуються до планів охорони здоров’я студентів:
- Плани охорони здоров’я студентів не повинні об’єднуватися в єдиний індивідуальний пул ризику перевізника в штаті, а також перевізник не повинен об’єднувати пули ризику всіх своїх планів здоров’я студентів у штаті. Шкільний план охорони здоров’я студентів може мати власний пул ризиків або може бути додатково розподілений таким чином, що не залежить від стану здоров’я (наприклад, аспіранти можуть бути в одному пулі ризику, а студенти нижчого рівня в іншому).
- Для політичних років, що починаються 1 липня 2016 року або пізніше, плани охорони здоров’я студентів не повинні відповідати вузьким діапазонам актуарних значень (AV), визначеним ACA. Натомість вони повинні просто мати AV як мінімум 60 (покривати щонайменше 60% середніх витрат), але їх AV може бути будь-яким числом від 60 до 100, а не потребувати вписання в діапазони AV, визначених для планів рівня металу в ACA.
А в параметрах пільг та виплат у 2019 році HHS доопрацював зміну правила, щоб звільнити плани охорони здоров’я студентів від федерального процесу перегляду ставок, який застосовується до індивідуальних ринкових планів (оскільки школи можуть вести переговори безпосередньо зі страховиками, функціонуючи більше як велика група ніж особа в цьому відношенні).
2. Коледжі та університети можуть пропонувати програми медичного страхування студентів, але від цього не вимагають (зверніть увагу, що вони зобов'язані пропонувати групову медичну страховку своїмпрацівники—але не їхні студенти - якщо вони мають 50 або більше штатних співробітників). У 2007-2008 рр. Програми охорони здоров’я студентів пропонували 57% коледжів, хоча це зросло до 82%, якщо розглядати лише чотирирічні державні школи.
Після того, як ACA створив кілька інших шляхів для отримання студентами медичного страхування - і збільшив ціну на медичне страхування студентів через мандати, які застосовуються до покриття, - деякі школи вирішили припинити пропонувати програми медичного страхування студентів. Деякі школи вирішили припинити пропонувати медичне страхування студентам через вимогу ACA, згідно з якою медичні плани повинні охоплювати засоби контрацепції. Але згодом адміністрація Трампа полегшила релігійним школам уникати мандату ACA щодо контрацепції у своїх планах охорони здоров’я студентів.
3. На додаток до планів охорони здоров’я учнів, які пропонують школи, існує ще кілька способів отримання учнями медичного страхування, більшість з яких вдосконалено ACA:
- Молодим дорослим дозволяється залишатися на плані медичного страхування батьків до досягнення ними 26 років (це стосується незалежно від того, навчаються вони в школі). Для багатьох учнів це хороше рішення, але є деякі застереження, які слід зрозуміти: план батьків не вимагає покриття допомоги по вагітності та пологах для утриманців, і план батька може не включати постачальників послуг мережі в районі, де учень ходить до школи. Крім того, залежно від того, скільки батько сплачує премію після будь-яких внесків роботодавців, для сім’ї може бути вигідніше, якщо студент придбає індивідуальне медичне страхування або вступить до плану здоров’я студента. Немає універсальної відповіді.
- Право на отримання медичної допомоги було розширено в рамках ACA, і 35 штатів плюс округ Колумбія запровадили нові керівні принципи (інший зробить це пізніше в 2020 році). У цих штатах доступний дохід домогосподарств до 138% рівня бідності , що становило 17 236 доларів США у 2019 році для однієї особи. Якщо ваші батьки заявляють, що ви на утриманні, однак, їх дохід також буде враховано для визначення відповідності вимогам (у цьому випадку загальний розмір домогосподарства базуватиметься на кількість людей, яких вони вимагають у своїй податковій декларації).
- Субсидії преміум-класу для компенсації вартості індивідуального медичного страхування доступні в кожному штаті через біржу (зауважте, що субсидії не можуть бути використані для придбання медичного страхування учнів, яке пропонують школи). Право на субсидію залежить від доходу домогосподарства заявника. Студенти мають право на отримання субсидій (за умови, що вони мають право на основі доходу)незалежно від того, чи пропонує їх школа медичну страховку для учнів(на відміну від цього, преміальні субсидії зазвичай єнідоступні, коли особа має доступ до плану, що фінансується роботодавцем).Субсидії гарантують, що вартість срібного плану не перевищує заздалегідь визначеного відсотка доходу домогосподарства заявника. Субсидії надаються заявникам, які не мають права на Medicaid і мають доходи не менше 100% від рівень бідності, але не більше 400% рівня бідності (для охоплення 2020 року використовуються рекомендації щодо рівня бідності 2019 року). Як і при прийнятті програми Medicaid, дохід домогосподарств студентів включає загальний дохід сім'ї, якщо студент зараховується до податкової залежності.
- Роботодавці, які мають 50 або більше штатних працівників, зобов’язані запропонувати доступне медичне страхування своїм штатним (не менше 30 годин на тиждень) працівникам або сплатити штраф. Отже, для студентів коледжів, які також працюють повний робочий день у великого роботодавця, медичне страхування майже напевно пропонують їхні роботодавці.
4. Деякі медичні плани, які продаються студентам, НЕ відповідають вимогам ACA. Сюди входять короткострокові та медичні знижки. Те, що маркетингові матеріали плану стверджують, що він підходить для студентів, не означає, що це план здоров’я студентів. І як зазначено нижче, самострахування студентських планів здоров’я не повинно відповідати вимогам ACA, хоча більшість із них.
5. Якщо школа надаєсамострахуватисяохоплення здоров’я студентів студентами, план не повинен відповідати вимогам ACA. Це було роз’яснено Центрами медичної допомоги та служб медичної допомоги в нормативних актах, виданих у 2012 році. На той момент агентство підрахувало, що там навчалося близько 200 000 учнів (приблизно в 30 школах), які мали страхове покриття під страхування студентів плани охорони здоров’я.
Станом на 2019 рік приблизно 297 000 студентів навчаються на програмах охорони здоров’я студентів (близько 14% від загальної кількості студентів, які навчаються на всіх планах здоров’я студентів). Але більшість із цих планів, як видається, відповідають вимогам ACA, оскільки більшість із них "забезпечують рівень покриття платиною".
Деякі, однак, ні. Восени 2019 р. BYU-Айдахо спричинила медіа-бурю, коли повідомила студентів, що вони більше не зможуть відмовитись від плану охорони здоров’я школи, якщо на них поширюватиметься медична допомога (школа незабаром змінила курс і погодилася продовжувати дозволяти студентам Medicaid для відмови від шкільного плану охорони здоров'я). План охорони здоров’я студентів BYU-Айдахо є самострахувальником та не відповідає вимогам ACA, тому Medicaid забезпечує більш повне охоплення. Але той факт, що план охорони здоров'я студентів BYU-Айдахо не відповідає вимогам ACA, привернув значну увагу та звернув увагу на цю конкретну лазівку щодо дотримання вимог.
