ЗАПИС НА ІНДИВІДУАЛЬНЕ МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ З КВАЛІФІКАЦІЙНИМ ЗАХОДОМ

Чому реєстрація обмежена?

Окремий ринок повинен мати обмежене вікно для реєстрації, оскільки охоплення зараз гарантоване для всіх заявників, незалежно від того, чи є у них попередні умови. Щорічне відкрите вікно реєстрації не дозволяє людям чекати, поки вони захворіють, щоб придбати покриття. Але іноді у людей трапляється життєва подія - крім того, щоб захворіти! - для цього потрібна можливість записатися на новий план охорони здоров’я поза відкритою реєстрацією.

Ось де наступають спеціальні періоди зарахування. Вони вже давно використовуються на спонсорованому роботодавцем ринку медичного страхування, і тепер вони також є частиною індивідуального (самостійно придбаного) ринку. І хоча існує багато перекриттів з точки зору того, що викликає особливий період зарахування, є деякі кваліфікаційні події, які є унікальними для окремого ринку згідно із Законом про доступну допомогу.

[Ця стаття стосується кваліфікаційних подій на окремому ринку; тут описані кваліфікаційні події, що стосуються планів, що фінансуються роботодавцями, а в цій статті обговорюються відмінності між спеціальними періодами реєстрації на індивідуальному ринку та ринку роботодавців.]

Що вважається кваліфікаційною подією?

Існує значний перелік кваліфікаційних подій, які дозволять вам зареєструватися в плані або перейти на інший план поза відкритою реєстрацією. Загалом, це правила здорового глузду, і вони не стосуватимуться людей, які просто передумали про необхідність часткового медичного страхування протягом року.

Важливо зазначити, що HHS за останні роки активізував процес перевірки кваліфікаційних подій - якщо ви реєструєтесь за допомогою кваліфікаційної події, будьте готові надати доказ відповідності.

І в більшості випадків спеціальний термін реєстрації на індивідуальному ринку доступний лише в тому випадку, якщо заявник вже мав охоплення до кваліфікаційного заходу. Є деякі винятки з цього, наприклад, спеціальний період зарахування, породжений народженням або усиновленням дитини, та спеціальний період зарахування для особи, яка виходить із розриву в охопленні Medicaid. Але загалом, спеціальні періоди реєстрації для індивідуального охоплення ринку слід розглядати як спосібзмінитипокриття, а не перейти від незастрахованого до застрахованого.

Але якщо ви зазнаєте будь-яку з цих кваліфікаційних подій і відповісте критеріям прийнятності, у вас буде спеціальний термін реєстрації, який зазвичай триває 60 днів (у деяких випадках спеціальний період реєстрації починається за 60 днів до кваліфікаційного заходу і продовжується для іншого 60 днів після кваліфікаційного заходу). У більшості випадків охоплення буде чинним першого наступного місяця, якщо ви вступите до 15 числа, хоча є деякі винятки, а деякі штати мають пізніші терміни:

Втрата іншого покриття. План, який ви втрачаєте, слід розглядати як мінімальне суттєве покриття (тобто, це не може бути щось на зразок короткострокового плану або доповнення до нещасних випадків). І втрата покриття не може бути наслідком несплати премій, скасування або самовідміни.Отже, це стосується таких сценаріїв, як вихід на ринок вашого плану охорони здоров’я або втрата доступу до фінансуваного роботодавцем плану через розлучення, залишення роботи тощо (навіть якщо вам пропонують COBRA, ви все одно маєте право на спеціальне зарахування період, протягом якого ви можете замість цього придбати індивідуальний план). У вас є 60 днів до і 60 днів після втрати покриття, протягом яких ви можете зареєструватися в новому плані.

Стати утриманцем або отримати на утриманні внаслідок народження, усиновлення або влаштування на прийомну сім’ю. Якщо у вас є дитина, ваш спеціальний термін реєстрації починається з дня народження дитини, і охоплення може бути датовано датою народження / усиновлення дитини. HHS зробив аналогічний спеціальний термін прийому для людей, чия структура сім'ї змінюється з інших причин, включаючи розлучення або смерть утриманця. Зауважте, що хоча народження дитини є кваліфікаційною подією, вагітність не є (за винятком Нью-Йорка та Коннектикуту, де закони штату передбачають спеціальний період зарахування, коли жінка дізнається, що вагітна).

Шлюб. Якщо ви одружуєтесь, ваш спеціальний 60-денний термін реєстрації починається з дня вашого весілля, і охоплення набирає чинності першого числа місяця, що настає після реєстрації, незалежно від дати реєстрації. Це правило було посилено, вимагаючи, щоб принаймні один із подружжя вже мав охоплення до весілля, за лише невеликими винятками.

Стати громадянином США. Нові громадяни США мають право на спеціальний термін реєстрації, хоча це застосовується лише в рамках бірж - за межами біржі не потрібно реєструвати людей через цю кваліфікаційну подію, хоча вони можуть це зробити.

Постійний переїзд до району, де доступні різні плани охорони здоров’я. Переїзд не може бути тимчасовим, і принаймні деякі плани охорони здоров’я, доступні в новій зоні, повинні відрізнятися від тих, що були доступні у вашому попередньому місці. HHS пояснив, що переїзд до лікарні для лікування в новому місці не є кваліфікованим як постійний переїзд. А постійний переїзд спричинить особливий період зарахування лише в тому випадку, якщо ви вже мали мінімальне необхідне покриття принаймні один із 60 днів Іншими словами, ви не можете бути незастрахованими, а потім отримати покриття, переїхавши в новий район, коли вам потрібна медична допомога (існують винятки для людей, які нещодавно були звільнені з місця позбавлення волі, виїжджаючи з Розрив у охопленні Medicaid або переїзд до США після проживання за кордоном).

Дата поновлення індивідуального плану охорони здоров’я поза відкритою реєстрацією. Відповідно до ACA, нові плани працюють на календарному році, і всі вони поновлюються в січні. Але у планів для дідусів та дідусів можуть бути дати поновлення в будь-який час року. Якщо ваш план планується поновити поза відкритою реєстрацією, вам дозволяється перейти на план, сумісний з ACA, замість того, щоб поновлювати існуючий план.

Помилка або проблема в процесі зарахування, яка не була виною зарахованого (тобто, це було спричинено обміном, або помічником реєстрації або медичним страхувальником). Біржа та / або перевізник можуть повторно зареєструвати заявника поза відкритою реєстрацією, щоб вирішити проблему.

Ваш спонсорований роботодавцем план стає недоступним або більше не надає мінімальну вартість. На 2020 рік плани, що фінансуються роботодавцями, вважаються доступними, доки частка премії працівника (лише за покриттям працівника - не враховуючи витрат на покриття утриманців) становить не більше 9,78% доходу домогосподарства. Якщо план роботодавця стає недоступним в середині року (або через те, що премія працівника зростає, або через те, що дохід працівника падає), працівник має доступ до спеціального періоду зарахування. Спеціальний період зарахування також застосовується, якщо спонсорований роботодавцем план зменшує виплати таким чином, що він більше не покриває щонайменше 60% середніх витрат учасника (тобто мінімальної вартості).

Ви знаходитесь у розриві охоплення в штаті, який не розширив Medicaid, і ваш дохід збільшується щонайменше до 100% рівня бідності. Субсидії преміум-біржі не доступні для тих, хто має дохід нижче рівня бідності. У штатах, які не розширили Medicaid, люди з доходом нижче рівня бідності, які не мають права на Medicaid згідно з існуючими директивами, не мають реального доступу до медичного страхування. Якщо протягом року їхній дохід збільшується, щоб зробити їх придатними для отримання преміальних субсидій, вони можуть вступити до цього пункту.

Ваш дохід змінюється і робить вас новим правом на субсидії. З 2014 по 2019 рік цей спеціальний термін реєстрації доступний лише для людей, які вже мали план на біржі. [І існує також спеціальний період зарахування для людей, які вже зареєстровані в рамках програми через біржу, якщо їх дохід зміниться і зробить їх новимине має праващодо субсидій.] Але до 2020 року люди, які не мають біржового покриття, не мали можливості перейти на план обміну - із субсидіями премій - якщо вони зазнали зміни доходу в середині року, що зробило їх придатними для субсидій. Але HHS видав нові правила в 2019 році (які набувають чинності в 2020 році), які дозволяють особі, що не має біржового покриття, перейти на план в біржі, якщо її дохід зміниться на рівень, придатний для субсидії (цей спеціальний період зарахування є необов’язковим для державного управління -запуск бірж, тому він може бути доступний не в кожному штаті). Перехід на біржу дозволяє людині вимагати субсидію, але учасники повинні також пам’ятати, що щоразу, коли вони переходять на новий план в середині року, вони “ Доведеться починати спочатку з нового франшизного та нестримного максимуму за новим планом. Тому в одних ситуаціях має сенс перейти на біржу, а в інших - ні. Спеціальний період зарахування, спричинений зміною доходу, що робить особу новоприйнятою або знову непридатною для отримання премійних субсидій, доступний лише в тому випадку, якщо особа вже була зарахована до мінімального основного покриття (на обміні або поза обміном) до отримання доходу змінити. Це недоступно, якщо особа раніше не була застрахована (якщо вона не перебувала в розриві охоплення Medicaid, як описано вище).

У вас вже є план обмінуі план "суттєво порушує" його контракт з вами. Існує офіційний процес документування суттєвого порушення та прохання про спеціальний термін реєстрації для переходу на інший план.

Якщо ви не переживаєте кваліфікаційного заходу, єдиний раз, коли ви можете зареєструватися в індивідуальному ринковому плані, - це відкрита реєстрація, з покриттям, що діє наступного січня. Це стосується всіх окремих основних медичних планів, включаючи ті, що продаються на біржі, а також плани, що продаються поза біржею. [Плани, які не регулюються ACA, можна придбати цілий рік, але вони, як правило, передбачають медичну андеррайтинг або не підходять для самостійного покриття - або і те, і інше].