Кваліфікація на Medicaid не така проста, як ви можете подумати, принаймні зараз. Хоча ваш дохід відіграє очевидну роль - Medicaid - це, зрештою, програма для бідних та медично незабезпечених - ваша правомочність може також залежати від вашої участі в інших державних програмах.
кокада / Getty ImagesВаша кваліфікація на Medicaid впливає на те, як уряд дивиться на ваші фінанси. Розуміння різниці може мати важливе значення для захисту ваших активів у довгостроковій перспективі.
Дві категорії придатності до медичної допомоги
До Закону про доступну медичну допомогу право участі в програмі Medicaid базувалося на тому, скільки грошей ви заробили та скільки вам належало, наприклад, ваш дохід, ваші активи та ваша чиста вартість. Однак після прийняття закону право на участь поділили на дві окремі групи.
Деякі люди продовжували претендувати на Medicaid за старовинним способом, а інші - на основі їх модифікованого скоригованого валового доходу (MAGI).
МАГІ
Особи, які відповідають цим критеріям:
- 19 і 20 років живуть з батьками
- Бездітні дорослі у віці від 19 до 64 років, які проживають у штатах із розширенням програми Medicaid
- Особи, які мають право на програму допомоги на планування сім’ї
- Немовлята та діти віком до 19 років
- Батьки / доглядачі та родичі, які проживають в одному домогосподарстві
- Вагітна жінка
Не MAGI
Особи, які відповідають цим критеріям:
- Прийомні діти, включаючи колишніх прийомних дітей до 26 років, які були в Medicaid на 18-й день народження
- Інституціоналізовані особи у будинках для дорослих, якими керує Місцевий департамент соціальних служб (LDSS) або Управління охорони здоров’я меншин (OMH) Центри опіки та проживання в громадах
- Бенефіціари Medicare, які заробляють менше 100% від рівня федерального бідності (FPL)
Залежно від того, до якої групи ви потрапляєте, MAGI чи не MAGI, уряд використовує різні фактори, щоб вирішити, чи маєте ви право на Medicaid.
Як розрахувати MAGI
MAGI - це основний інструмент, який уряд використовує для визначення вашої правоти на медичне страхування або субсидоване медичне страхування через ринок медичного страхування. Розуміння MAGI настільки ж просто, як і ваша податкова декларація, а це означає, що вона може заплутати. Це те, що вам потрібно знати.
Валовий дохід
Ваш валовий дохід - це ваш загальний зароблений дохід. Це гроші, які активно надходять і не враховують основні фонди, такі як нерухомість або транспортні засоби. Люди, які живуть або працюють за кордоном, можуть скористатися виключенням іноземного доходу зі своїх податкових декларацій у США.
Скоригований валовий дохід
Ваш скоригований валовий дохід (AGI) - це ваш валовий дохід після кваліфікаційних податкових відрахувань.
Наприклад, ви можете вирахувати витрати на вихователя, відрахування на ощадний рахунок з охорони здоров’я, внески ІРА, медичні витрати, витрати на переїзд, відрахування на самостійне працевлаштування, податки з самозайнятості, відсотки за студентську позику з ваших податкових декларацій, навчання тощо
Модифікований скоригований валовий дохід
Модифікований скоригований валовий дохід (MAGI) - це ваш AGI з виключеним іноземним доходом, частиною вашого доходу, що не підлягає оподаткуванню, та відсотками, звільненими від оподаткування.
По суті, це додає назад певні відрахування від AGI. Для більшості людей AGI та MAGI будуть однаковими.
Однак, коли йдеться про право на отримання Medicaid, MAGI має два компоненти. Перший - це дохід вашого домогосподарства, а другий - розмір вашого домогосподарства.
Якщо ви перебуваєте самостійно, в сім'ї з двох осіб або в сім'ї з п'яти осіб, ви матимете різні кваліфікаційні рівні MAGI, щоб отримати право брати участь у цих програмах. Кожен штат також матиме різні рівні MAGI, залежно від того, чи застосовували вони розширення Medicaid чи ні.
Medicaid та тест на активи
Коли мова заходить про право на участь у програмі Medicaid, яка не входить до складу MAGI, у справу вступають як ваш дохід, так і ваші активи. Більшість державних програм, які кваліфікують вас як Medicaid, використовують перевірку активів. SSI встановлює стандарт.
Якщо ваш дохід та активи перевищують певний рівень, ви не будете претендувати на участь у програмі. У 2021 році обмеження доходу встановлюється в розмірі 2382 долари на місяць, а обмеження активів - 2000 доларів для фізичної особи.
MAGI Medicaid охоплює не все. Ваші активи вступають у дію, коли йдеться про довгострокові послуги та підтримку (LTSS) - частину Medicaid, яка оплачує довготривалий догляд у будинку престарілих.
Не все, чим ви володієте, буде враховано у ваших активах. Якщо у вас занадто багато активів, вам доведеться витратити їх до того, як ви отримаєте право на Medicaid. Однак те, як ви витрачаєте гроші, є важливим, оскільки ви можете бути покарані за подарунки високої вартості або за перекази, зроблені протягом останніх 60 місяців (включаючи безповоротні довіри), тобто період огляду Medicaid.
Активи
Це найпоширеніші активи, які слід врахувати, хоча цей список далеко не ексклюзивний.
Банківські рахунки та готівка
Ваші перші 2000 доларів - це ваші і лише ваші. Medicaid враховуватиме лише долари, що перевищують цю суму. Наприклад, якщо на вашому банківському рахунку є 2500 доларів США, лише 500 доларів будуть враховані у ваших кваліфікаційних активах Medicaid.
Фонди поховання та поховання
Уряд допускає певну гідність, коли йдеться про смерть і смерть. Кошти, використані для попередньої організації похорону чи меморіалу, виключаються з ваших активів Medicaid. Сюди входять заздалегідь придбані поховальні ділянки не лише для вас, але і для вашої найближчої родини.
Якщо заздалегідь не було зроблено жодної підготовки, банківський рахунок до 1500 доларів США може бути зарезервований на витрати на похорон і не зарахований до ваших кваліфікаційних активів Medicaid.
Страхова політика
Не всі страхові поліси створені однаково. Політика строкового життя виплачує допомогу, коли ти помреш, але не нараховує грошову вартість, поки ти живий. Інші типи полісів - постійні, універсальні, змінні або цілі поліси страхування життя - заробляють грошову вартість з часом. Саме на них Medicaid спрямовує свою увагу.
Medicaid включатиме грошову вартість полісу страхування життя на суму понад 1500 доларів США в їх перевірку активів, хоча в деяких штатах ця сума варіюється. Наприклад, якщо грошова вартість становить 2000 доларів, лише 500 доларів враховуватимуть ваш ліміт.
Власність
Ваш будинок, ймовірно, є вашим найціннішим активом, але він може не враховуватись у вашому тесті активів Medicaid. Поки ваше місце проживання знаходиться в штаті, де ви подаєте заявку на Medicaid, і ви плануєте повернутися до свого дому, воно захищене до вартості 603 000 доларів, хоча деякі штати прийняли верхню межу в 906 000 доларів.
Додаткові властивості можуть бути виключені з перевірки активів. Це залежить від того, чи є ці додаткові об’єкти життєво важливими для вашої підтримки, тобто вони приносять дохід, який становить щонайменше 6% від вартості майна щороку. Розглянемо ферми, оренду нерухомості та інші інвестиції у нерухомість цієї категорії.
Транспортні засоби
Якщо у вас є машина, ви можете бути впевнені, що Medicaid не збирається заперечувати її проти вас, скільки б це не коштувало. Це може бути навіть Lamborghini! Ви також можете звільнити другий транспортний засіб старше семи років, якщо це не розкішний транспортний засіб або антикварний чи класичний автомобіль старше 25 років.
Якщо ви одружені, ваш чоловік / дружина поділять певний відсоток ваших активів. Кожна держава має різні правила щодо того, як це можна розподілити. Обов’язково зверніться до місцевого офісу Medicaid.
Користуючись перевагами MAGI
Закон про доступну медичну допомогу спростив право на участь у програмі Medicare та зарахування для мільйонів американців. Використання MAGI для отримання права спростило процес подання заявки. Адміністративний тягар підтвердження активів було покладено на другий план. На жаль, це також дало багатим людям можливість скористатися доларами платників податків.
Ця лазівка виникає через те, що зараз більшість американців претендують на Medicaid через MAGI, який, якщо ви не шукаєте довготривалого догляду за домами престарілих, більше не використовує тест на майно. Люди, багаті активами, особливо ті, хто має інвестиції або нерухомість, все ще можуть технічно відповідати критеріям MAGI.
Хтось міг би мати будинок вартістю 850 000 доларів, Lamborghini, другий автомобіль, сотні акрів сільськогосподарських угідь, і все ще технічно мати право на Medicaid.
За будь-якими стандартами ці американці вважатимуться багатими, але, захищаючи їх чистий капітал згідно з чинним податковим законодавством, вони мали б законну право на отримання Medicaid або субсидованих планів через Ринок медичного страхування. Це має місце навіть тоді, коли вони можуть легко зануритися в свої активи, щоб оплатити медичне страхування.
Якщо метою є надання медичної допомоги найбільш фінансово потребуючим, MAGI Medicaid, можливо, доведеться розглянути спосіб вирішення цієї лазівки. В даний час Урядова республіка намагається скасувати Obamacare, що, по суті, могло б повністю покласти край MAGI Medicaid.
Однак це також призведе до складності системи, яку Закон про доступну медичну допомогу намагався зменшити. Слідкуйте за потенційними реформами Medicaid у майбутньому.
Слово з дуже добре
Право на отримання медичної допомоги може бути складним питанням. Незалежно від того, чи відповідаєте ви кваліфікації за критеріями MAGI або за критеріями, що не стосуються MAGI, ваші активи будуть перевірятися, якщо вам потрібен тривалий догляд вдома для престарілих. Зрозумійте, як будуть рахуватися ваші активи, і ви можете знайти способи їх захисту в майбутньому.
.jpg)
