Індивідуальний пенсійний мандат ACA, який раніше збирався Податковою інспекцією за федеральними податковими деклараціями, був зменшений до 0 доларів після кінця 2018 року. У більшості штатів особам, які не були застраховані в 2019 або 2020 роках, штраф не нараховувався, продовжуватиметься до 2021 року.
Але є деякі райони країни, де санкції все ще застосовуються, якщо особа не застрахована і не має права на звільнення.
Станом на 2021 рік передбачаються штрафи за незастрахування в штаті Массачусетс, штат Нью-Джерсі, штат Каліфорнія, Род-Айленд та округ Колумбія.
Portra Images / Digital Vision / Getty ImagesБільше десятиліття після того, як він був прийнятий, більшість частин Закону про доступну допомогу (ACA) (він же Obamacare) підтримується більшістю американців.
Сюди входить гарантоване покриття випусків незалежно від існуючих умов, податкові пільги (субсидії), які роблять покриття доступнішим, покриття основних вигод для здоров’я, усунення щорічних та пожиттєвих виплат та розширення Medicaid.
Але покарання за спільну відповідальність, відоме як індивідуальне покарання, завжди було непопулярним положенням закону. Мандат набув чинності в 2014 році, і майже всі американці вимагали збереження медичного страхування, якщо вони не мають права на звільнення.
З 2014 по 2018 рік Податкова служба розглядала покарання за людей, які не підтримували охоплення та не мали права на звільнення. Сам індивідуальний мандат все ще існує. Але федерального штрафу за невиконання вже не існує.
Індивідуальне скасування покарання
Президент Трамп проводив агітацію з обіцянкою скасувати ACA і замінити її чимось іншим. Республіканці в палаті прийняли Американський закон про охорону здоров’я (AHCA) у 2017 році, але законодавство не вдалося в Сенаті, незважаючи на неодноразові спроби сенаторів GOP прийняти його.
Зрештою, республіканські законодавці ухвалили Закон про податкові скорочення та робочі місця, і президент Трамп підписав його в закон у грудні 2017 року. Хоча податковий законопроект залишив у решті ACA цілісність, він скасував індивідуальний штраф у мандаті станом на 2019 рік (інші положення податкової законопроект набрав чинності в 2018 році, але скасування індивідуального мандату було відкладено на рік).
Незважаючи на те, що Конгрес не скасував нічого, крім покарання за мандатом (а згодом і деяких податків ACA), незабаром група держав, очолюваних Республікою Республіка, подала позов, аргументуючи, що без штрафу сам мандат був неконституційним. U
Вони також стверджували, що мандат не можна розділити з рештою АСА, і тому весь АСА слід визнати неконституційним. Наприкінці 2018 року федеральний суддя погодився з ними.
Наприкінці 2019 року колегія апеляційного суду погодилася з тим, що індивідуальний мандат не є конституційним, але направила справу назад до суду нижчої інстанції, щоб вони вирішили, які положення АСС слід скасувати.
Верховний суд погодився розглянути справу в 2020 році, а усні аргументи були заслухані в листопаді 2020 року, рішення Верховного суду очікувалося навесні або на початку літа 2021 року.
Державне індивідуальне покарання
З усуненням федерального покарання за індивідуальний мандат деякі штати запровадили власні мандати та покарання:
- У штаті Массачусетс вже був мандат і штраф, який діяв з 2006 року. Штат не оцінював покарання для людей, до яких застосовувався федеральний штраф, але знову почав оцінювати штраф на 2019 рік.
- Нью-Джерсі запровадив індивідуальний мандат та відповідне покарання, починаючи з 2019 року.
- Округ Колумбія також запровадив індивідуальний мандат та відповідне покарання станом на 2019 рік.
- Род-Айленд створив індивідуальний мандат та відповідне покарання станом на 2020 рік.
- Станом на 2020 рік Каліфорнія створила індивідуальний мандат та відповідне покарання.
Станом на 2020 рік Вермонт має індивідуальний мандат, але штат ще не створив жодного штрафу за невиконання.
Меріленд створив програму, згідно з якою податкова декларація штату запитує про медичне страхування, але замість того, щоб карати незастрахованих мешканців, штат використовує дані, намагаючись залучити цих осіб до медичного страхування.
Програма набула чинності на початку сезону подання податків на початку 2020 року, а біржа Меріленда повідомила, що до липня 2020 року понад 3700 людей отримали покриття через програму.
Більшість штатів, які мають індивідуальні повноваження, змоделювали покарання за федеральним штрафом, який застосовувався у 2018 році - 695 доларів на дорослу особу, що не застрахована (половина цієї суми на дитину), до 2085 доларів на сім’ю або 2,5% доходу домогосподарства вище податку порогового значення подання, хоча існують деякі варіації між державами.
Вплив на страхові внески
Виключення індивідуального штрафу в 2019 році сприяло зростанню індивідуальних ринкових (негрупових) премій на 2019 рік, тому що страховики очікували, що люди, які, ймовірно, скасують покриття після скасування штрафу, будуть здоровими, тоді як хворі люди, як правило, зберігатимуть їх покриття незалежно від того, чи передбачено покарання за незастрахування.
Початковою метою покарання було заохочення здорових людей приєднатися до пулу ризиків, оскільки збалансований пул ризиків (з достатньою кількістю здорових людей, щоб компенсувати витрати на позовні вимоги хворих) необхідний для функціонування будь-якого медичного страхового продукту.
Відповідно до подання ставок на плани на 2019 рік, середні премії мали б бутизменшивсяна 2019 рік, якщо індивідуальний мандатний штраф залишався на місці (натомість спостерігалося невелике середнє збільшення ставок).
Основною причиною збільшення середніх премій, а не зменшення їх у 2019 році, було усунення індивідуального покарання за мандатом, а також зусилля адміністрації Трампа щодо розширення доступу до короткострокових планів охорони здоров'я та планів охорони здоров'я асоціацій.
Ці плани звертаються до здорових людей, тож їх розширення має такий самий ефект, як скасування штрафу, з точки зору зменшення кількості здорових людей, які підтримують відповідність ACA індивідуальному покриттю ринку. Зауважте, що хоча і середнєеталонпремії незначно зменшились у 2019 році, загальна середня премія зросла того року.
Але оскільки преміальні субсидії ACA коригуються, щоб забезпечити доступне покриття навіть тоді, коли премії зростають, більшість людей, які купують медичні плани на біржах, продовжують це робити.
Незважаючи на те, що за останні кілька років спостерігається падіння кількості відвідувачів, це було дуже скромно: 11,75 мільйона зареєстрованих у 2018 році, зменшившись до 11,44 мільйона у 2019 році, а потім лише незначно зменшившись у 2020 році, до 11,41 мільйона.
Проте участь у планах за повноцінними цінами - включаючи всіх, хто купує покриття за межами бірж - за останні кілька років значно зменшилася.
Слово з дуже добре
Окремий мандатний збір ACA ніколи не був популярним, проте премії за індивідуальне ринкове медичне страхування вищі зараз, коли воно було ліквідовано, оскільки покриття продовжує гарантовано видаватися.
Загальні зміни ставок були дуже скромними протягом останніх кількох років, але ставки були б нижчими у 2019 році, якби не було скасовано індивідуальний мандат, і це продовжує враховуватись у ставках, які страховики використовують у наступні роки).
До 2014 року мандат не існував, але страхові компанії в більшості штатів могли відмовити у поданні заявок або стягувати додаткові премії на основі історії хвороби заявників.
Як тільки покриття стало гарантованим (тобто страховики більше не могли розглядати історію хвороби заявників), стало необхідним ввести якийсь захід, щоб забезпечити охорону людей круглий рік.
В іншому випадку люди, швидше за все, залишаться без покриття, коли вони здорові, і підписуються на покриття лише тоді, коли їм потрібна медична допомога, що призведе до вищих премій (обмежені терміни зарахування - це інша частина стимул забезпечити, щоб люди підтримували охоплення круглий рік).
Але, як ми бачили протягом багатьох років з моменту скасування індивідуального штрафу, реєстрація в планах через біржі залишалася досить стабільною завдяки преміальним субсидіям ACA у поєднанні з обмеженими можливостями реєстрації (тобто ви не можете просто придбати покриття, коли наприклад; це повинно бути під час відкритої реєстрації або спеціального періоду реєстрації; це стосується і поза біржами).
Починаючи з 2020 року та майбутніх років, чотири штати та округ Колумбія накладають фінансові штрафи на незастрахованих резидентів. Однак на більшій частині країни вже не передбачено покарання за відсутність медичного страхування.
Але все-таки розумно мати медичну страховку. Відсутність покриття означає, що медичне обслуговування серйозного захворювання може бути недоступним або зовсім недоступним.
І все ще неможливо зареєструватися поза відкритою реєстрацією, якщо у вас немає кваліфікаційного заходу (а багато хто з кваліфікаційних подій тепер вимагає, щоб особа вже мала мінімальне необхідне охоплення до кваліфікаційного заходу). Серйозна хвороба або травма не зараховуються до кваліфікаційних подій.
