Хоча Medicare допомагає покрити деякі ваші страхові потреби, це не завжди враховує ваші власні витрати. У 2016 році середньостатистичний американець із Medicare витратив із кишені 5460 доларів. Це число включає тих, хто має Medicaid, які отримують додаткову допомогу в оплаті своїх витрат на охорону здоров'я.
Страхування доповнення Medicare (або Medigap) - це один із способів зменшити ваші нестандартні та несподівані витрати. За допомогою Medigap ви вибираєте план, який допомагає оплачувати покриття, яке Original Medicare не покриває, наприклад франшизи, співоплати та співстрахування. Ви також можете отримати допомогу на витрати, понесені під час закордонних поїздок, і отримати до 3 пінтів крові.
Medicare вимагає від страхових компаній стандартизувати свої плани Medigap у всіх штатах, крім трьох, і ідентифікує кожен план літерою від А до Н. Оскільки різні страхові компанії можуть стягувати різні суми за плани, а деякі компанії є більш фінансово стабільними при кращому обслуговуванні клієнтів функцій, ніж інші, варто ретельно купувати План доповнення Medicare. Ми важко попрацювали за вас і склали список компаній, які пропонують найкращі Плани доповнення Medicare.
Найкращі страхові компанії, що доповнюють Medicare, 2021 року
- Найкращий вибір плану харчування: Етна
- Найкращі навчальні інструменти: Cigna
- Найкраще для індивідуальної довідки: BlueCross BlueShield
- Найкраще для прозорості цін: Взаємна Омаха
- Найкраще для прозорості клієнта: Вірність банкірів
- Найкраще для бонусів: Хумана
Увага:
Ви не можете мати як додатковий план Medicare, так і план Medicare Advantage. Додаткові плани Medicare доступні лише тим, хто має оригінальний Medicare.
Найкращий вибір плану харчування: Етна
Етна
Отримати цитатуЧому ми його обрали: пропонує широкий спектр планів у деяких сферах, можливість отримувати знижки та надійну фінансову репутацію.
ПлюсиПропонує широкий вибір Планів додатків
Пропонує План F та G, що підлягає франшизі
Функція запиту дзвінка зручна для обслуговування клієнтів
Не пропонується в семи штатах та окрузі Колумбія
Навчання Medicare Supplement не залежить від компанії
Компанії, які виконують додаткові плани Medicare, не зобов’язані виконувати всі плани. Деякі компанії, які ми розглядали, пропонували лише чотири варіанти. Однак, залежно від вашої вимоги та місцезнаходження, Aetna пропонує плани A, B, C, D, F, G, N та версії, що підлягають франшизі, планів F і G. Нам сподобалась можливість піти до однієї компанії та побачити більше вичерпний перелік для кращого порівняння цін та охоплення.
Порада експерта:Якщо ви здобули кваліфікацію для Medicare до січня 2020 року, компанії, що доповнюють Medicare, повинні запропонувати вам принаймні план A, або план C, або план F. Якщо ви не новачок у Medicare після січня 2020 року, компанії, що доповнюють Medicare, повинні запропонувати план A і план D або план G План F недоступний для нових учасників програми Medicare.
Як компанія, Aetna, заснована в 1853 році, пропонує переваги довгострокової роботи та рейтинг AM Best A (Відмінно). Вона також пропонує щомісячну знижку на преміальну ставку, якщо хтось із ваших домогосподарств також підписується на План додатків Medicare. У нашому дослідженні рівень домогосподарств заощадив трохи грошей за рахунок грошової ставки. Коли ми порівняли вказаний діапазон Medicare Plan Finder із діапазонами цін Aetna, Aetna опинилася в нижній частині котируваного середнього показника Medicare. Однак програма Medicare Plan Finder повідомляла про ціни, які варіювались від близько 100 до 300 доларів залежно від віку, штату, плану тощо. Тож ваша ціна та ситуація можуть бути не такими, як у іншої людини.
"Етна" не пропонує планів доповнення Medicare на Алясці, штат Коннектикут, округ Колумбія, Гаваї, Мен, Массачусетс, Нью-Йорк та Вашингтон.
На веб-сайті Aetna легко орієнтуватися, і він пропонує безліч способів зв’язатися зі співробітниками служби обслуговування та агентами. Нам би хотілося, щоб більше матеріалів, пов’язаних із прийняттям рішень, стосувалося ключових аспектів складання плану з ним - головним посібником для інструментів був Medicare.gov. Особливістю, яка нам особливо сподобалась, була можливість вимагати телефонного дзвінка від агента; Aetna гарантує, що хтось зв’яжеться з вами протягом 24 годин після вашого запиту.
Найкращі навчальні інструменти: Cigna
Cigna
Отримати цитатуЧому ми його обрали: пропонує різноманітні освітні засоби, загальнодержавне покриття та одні з найнижчих преміальних цін.
ПлюсиШирока освіта щодо доповнення Medicare на веб-сайті
Пропонує високоплатний План F для абонентів, які відповідають вимогам
Пропонує лише три плани для нових абонентів Medicare
Потрібно вказати адресу електронної пошти та номер телефону, щоб отримати безкоштовну пропозицію
Cigna була створена в результаті злиття у 1980-х рр. Двох страхових компаній з багаторічною історією. Один з них датується 1792 роком. Компанія має рейтинг "А" або "Відмінно" від AM Best за фінансову стійкість.
Домашня сторінка Cigna містить декілька освітніх тем, пов’язаних з вибором плану додатків Medicare. Сюди входить "Які переваги?" та "Коли і як я можу подати заявку?" а також кілька коротких відео на такі теми, як "Чому Cigna?" та "Коли я можу зареєструватися?"
Одним з головних недоліків Cigna є те, що варіантів планування мало. Для нових абонентів Medicare він пропонує Плани A, N та G. Якщо ви підписалися до 1 січня 2020 року, ви також можете претендувати на його план F або план, що підлягає високій франшизі. Якщо ви сподівались отримати інший план, ви доведеться подивитися на інші компанії.
Щоб отримати ціну на планові витрати, ви повинні вказати свою адресу електронної пошти та номер телефону, щоб отримати електронну пошту. (Ви також можете зателефонувати на його безкоштовну лінію, щоб отримати ціну.) Якщо ви сподівались залишитися анонімними під час пошуку, це ускладнює. Однак є виграш, оскільки котирувані ціни Cigna були одними з найнижчих, які ми шукали. Наприклад, Plan Finder Medicare вказав від $ 100 до понад $ 300 для премії Plan G для 70-річної жінки, що не палить. Нам щомісяця призначалася премія в нижньому кінці цього діапазону від Cigna. Однак ваша ситуація може відрізнятися.
Cigna також пропонує знижку 7% для домогосподарств тим, хто реєструється.
Найкраще для індивідуальної довідки: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Пропозиції планують знайти інструменти, він доступний по всій країні та має безліч точок доступу до обслуговування клієнтів.
ПлюсиБагато варіантів обслуговування клієнтів
Планувальники допомогли звузити вибір
Доступний у всіх 50 штатах
Навігація для отримання ціни вимагає часу
Потрапляє на кілька сторінок, щоб дістатися до областей застосування
BlueCross BlueShield - це асоціація компаній, що пропонують медичне страхування, Medicare Advantage, додаткові плани Medicare та багато іншого. Вони функціонують з 1929 року. Оскільки вони є об'єднанням окремих організацій, AM Best оцінює кожну окремо (як правило, за штатом). У своєму дослідженні ми побачили багато рейтингів A-, A та A + щодо фінансової стабільності в різних державних асоціаціях.
Відвідавши сайт BlueCross BlueShield, миттєво відчули, що ми можемо швидко знайти допомогу та обслуговування клієнтів. Контактна інформація відділу обслуговування клієнтів, включаючи телефон та електронну пошту, була видно на кожній сторінці, а також кнопка для негайного спілкування з представником служби обслуговування клієнтів. На додаток до навчальних інструментів на Medicare, компанія відразу запропонувала три способи отримати більше інформації: розмова з радником, планування візиту або отримання детальної інформації про план поштою.
Одним з недоліків веб-сайту BlueCross BlueShield є навігаційні інструменти, щоб дістатися до фактичної ціни на додаток Medicare. З цільової сторінки додатка Medicare нас переглянули чотири сторінки, перш ніж ми змогли ввести інформацію про вік та статус куріння, щоб отримати ціну. Перехід до району, де ми могли подати заявку на план, також вимагав декількох сторінок кроків.
Однак, як тільки ми дійшли до цитати, навігація стала набагато простішою. Ми можемо натиснути до трьох планів для порівняння поруч. Ціни порівняно із середніми показниками Medicare Plan Finder також були нижчими, ніж середня ціна. Наприклад, Medicare Plan Finder відображав ціновий діапазон від $ 100 до трохи більше $ 300 для 70-річного чоловіка, що не палить, у поштовому індексі, який ми шукали для плану N. BlueCross вказав план, який коштує дорожче до нижнього кінця що на місяць для цього плану.
Нам також сподобався інструмент «Допоможи мені вибрати план», який діяв як керівництво з вибору Плану додатків на основі наших цілей охоплення. Ці інструменти, поряд із знанням того, що ми можемо легко отримати доступ до представників BlueCross за допомогою різних методів, зробили досвід більш персональним. Переглядаючи плани, ми побачили можливість отримати знижку для домогосподарств у розмірі 5%, а також додаткові знижки на охорону здоров’я, пропоновані учасникам тарифного плану BlueCross, які варіюються залежно від регіону, але можуть включати членство в спортзалі, знижки на одяг та харчування.
Найкраще для прозорості цін: Взаємна Омаха
Взаємна Омаха
Отримати цитатуЧому ми її обрали: компанія пропонує одну з найбільших домашніх знижок та обіцяє швидку оплату претензій.
ПлюсиПропонує 7-12% домашніх знижок
Пропонує додаткові плани Medicare у 49 штатах та окрузі Колумбія
Пропонує лише три плани для нових абонентів
Mutual of Omaha експлуатується з 1909 року і має фінансову стійкість рейтингу A + (вищий) від AM Best. Компанія повідомляє, що вона виплачує 98% претензій Medicare протягом 12 годин після отримання претензії, що допомагає дізнатися, коли покриваються ваші претензії.
Що стосується витрат, Mutual of Omaha пропонує 7-12% знижки для домогосподарств, одну з найбільших знижок для домогосподарств, яку ми розглядали. Її ціни також були нижчими, ніж середній діапазон для нашої зони, що котирується за програмою Medicare, до знижки. Наприклад, Medicare Plan Finder вказав діапазон цін від нижчих 100 доларів до верхніх 300 доларів для некурящого 70-річного чоловіка для плану F.Ми отримували щомісячну премію за нижчий кінець цього діапазону за план F від Mutual of Omaha. Інструмент котирування компанії дозволяє переглядати витрати за місяцями або роками, що допомагає поставити їх витрати в контекст.
Для нових передплатників Mutual of Omaha пропонує плани A, G, з великою франшизою G та N. Для абонентів, які не є новими в Medicare, він пропонує план F. Однак він не пропонує настільки широкий спектр планів, як деякі інші компанії це роблять.
Як перевага, Mutual of Omaha також пропонує кілька способів задати питання щодо своїх планів. Це включає в себе інструмент чату на своєму веб-сайті, інформацію про місцевих агентів (включаючи їхні фотографії та номери телефонів) та безкоштовний номер телефону.
Найкраще для прозорості клієнта: Вірність банкірів
Вірність банкірів
Отримати цитатуЧому ми його обрали: містить відгуки клієнтів на домашній сторінці, пропонує широкий спектр планів у деяких сферах та має простий, простий у використанні веб-сайт.
ПлюсиЧистий, зручний веб-сайт
Нижній рівень ставок
Пропонує різноманітні плани
Плани продаються в 37 штатах
Потрібно надати контактну інформацію, щоб отримати котирування
Bankers Fidelity надає страхові продукти з 1955 року та має рейтинг A- (Відмінно) у рейтингу AM Best. Ми віднесли його до кращих, оскільки він пропонує широкий спектр планів залежно від вашого географічного розташування. Він пропонує плани A, B, G, K та N (плюс F та F, що підлягають вирахуванню, якщо ви маєте право).
Нам також сподобалось, що він розміщує відгуки клієнтів на своїй домашній сторінці. Більшість клієнтів відзначали чуйне та ввічливе обслуговування клієнтів. Сторінка чиста, зручна для читання та містить посилання на навчальні матеріали. Коли ви отримуєте свою ціну, суми легко помітні та зрозумілі. Ви можете натиснути деталі плану, щоб отримати зрозумілий графік, який пояснює переваги кожного плану.
На жаль, Bankers Fidelity продає свої плани не у всіх 50 штатах; виключаються Аляска, Каліфорнія, Коннектикут, Массачусетс, Мен, Міннесота, Нью-Гемпшир, Нью-Йорк, Орегон, Род-Айленд, Вашингтон та Вісконсін. Ви також повинні надати контактну інформацію, щоб отримати ціну.
Що стосується ставок, Bankers Fidelity знаходиться на нижній стороні середньої ставки, яку цитує план пошуку Medicare. Наприклад, згідно з Finder Plan Medicare, витрати на 70-річну жінку, що не палить, для Medicare Plan G коливались від трохи менше 100 доларів до понад 300 доларів на місяць. Нам вказали ставку на нижньому кінці цього спектра перед знижками домогосподарств за план G від Bankers Fidelity. Це відповідало всім доступним планам. Він також пропонує знижку для домогосподарств, яка коливається від 7% до 10%, залежно від вашого місцезнаходження.
Найкраще для бонусів: Хумана
Хумана
Отримати цитатуЧому ми обрали його: пропонує різноманітні типи тарифів, включаючи інноваційний план «Здоровий спосіб життя» та знижки, включаючи одну для реєстрації в Інтернеті.
ПлюсиПропонує план "Здоровий спосіб життя" з додатковими пільгами
Пропонує побутові та онлайн-знижки
Доступний у всіх штатах та окрузі Колумбія
Відсутній План G, що підлягає франшизі
План здорового життя може підвищити премії
Humana експлуатується з 1961 року і має рейтинг AM Best A- (Відмінно). Вона отримала високі оцінки від нас завдяки своїм плановим пропозиціям. Зокрема, компанія Humana пропонує плани A, B, C, F, F, G, K, L та N у багатьох штатах. Єдиним варіантом, який ми не бачили запропонованим, був План G.
На додаток до цих планів Medigap, Humana пропонує доповнення до здорового способу життя до деяких планів. Це пропонує додаткові послуги, подібні до того, як це робить Medicare Advantage, включаючи зорові та стоматологічні послуги, такі як 100% покриття для двох оглядів та чищення зубів щороку. План "Здоровий спосіб життя" також пропонує знижки на фітнес, слух та рецепти, а також цілодобову консультаційну лінію медсестри.
Додаток "Здоровий спосіб життя" дійсно збільшує ціну плану. Щодо поштових індексів, які ми розглядали, план “Здоровий спосіб життя” робив щомісячну надбавку на верхньому рівні середнього показника Medicare Plan Finder. Наприклад, Medicare Plan Finder вказав діапазон менше 50 доларів до трохи більше 100 доларів на місяць для 70-річної жінки, що не палить, з Планом К. Хумана вказав ціну в середині цього діапазону для свого плану здорового життя K Ви повинні зважувати потенційну вартість вигоди для здорового способу життя та її витрат. У Humana дійсно є варіанти нездорового способу життя, які зазвичай нижчі за середню ціну за поштовий індекс.
Humana також пропонує знижку на реєстрацію в Інтернеті (яка залежить від місцеположення) та 5% знижку для домогосподарств, якщо інша особа у вашому домогосподарстві підписується на Humana. Ви можете порівняти ціни та самі плани за допомогою опції «Додати для порівняння», яка дозволяє переглядати три плани поруч.
Як робити покупки та порівнювати плани додатків Medicare
Для Medigap немає визначеного терміну реєстрації. Якщо ви розглядаєте можливість зареєструватися, ось кілька кроків, які ви можете виконати, щоб придбати найкращі плани доповнень Medicare.
Порада експерта:
Для ціноутворення непогано відвідати сам веб-сайт компанії. Деякі компанії можуть пропонувати знижки на своєму сайті, в тому числі для реєстрації в Інтернеті. Це може дозволити вам краще оцінити свої витрати.
Крок 1: Вирішіть, чи хочете ви придбати план додатків Medicare
Найкращий час для придбання додаткової програми Medicare - це, як правило, коли ви підписуєтесь на Medicare. На даний момент компанії не можуть відмовити вам у покритті, і ви зазвичай отримуєте найкращий тариф. Ви можете придбати поліс Medigap пізніше, але ваші преміальні витрати можуть бути вищими і, як правило, залежать від вашого віку та загального стану здоров’я.
Крок 2: Визначте, які плани додатків Medicare доступні вам
Medicare пропонує інструмент пошуку планів, який дозволяє вводити поштовий індекс та шукати плани. Результати спочатку дадуть вам очікуваний діапазон витрат для кожного типу плану доповнення. Потім ви можете натиснути на ваш потенційний план або плани на вибір і знайти компанії та їх оцінки цін.
Крок 3: Подумайте про розмову з брокером або консультантом
З огляду на рекомендації щодо найкращого типу плану до потенційних витрат та економії коштів, зрозуміло, у вас виникнуть запитання при пошуку політики Medigap. Одним із безкоштовних (і неупереджених) ресурсів є Ваша Державна програма допомоги в медичному страхуванні (SHIP). Вони пропонують консультації та допомогу тим, хто здійснює покупки щодо Планів додатків Medicare.
Більшість страхових компаній "План доповнення Medicare" також пропонують можливість зустрітися або поспілкуватися з брокером або консультантом. Ці фахівці можуть допомогти вам визначити витрати, покриття та допомогти вам у процесі подання заявки.
Крок 4: Зареєструйтесь
Ви можете підписатись на більшість планів в Інтернеті. Брокер також може допомогти вам заповнити електронну заявку або паперову заявку. Ви також можете подати заявку та подати паперову заявку від компанії, до якої входите.
Перш ніж перейти до процесу подання заявки, у вас є багато міркувань щодо вибору найкращого плану - і компанії - для вас. Щоб допомогти вашим дослідженням, ми детально ознайомилися з більш ніж 20 компаніями, що займаються додатками Medicare. Ми використовували такі міркування, як прозорість цін, загальнодержавне покриття, додаткові пільги, простота використання веб-сайтів та навчальний контент, щоб вибрати видатні компанії для покриття Medigap.
Поширені запитання
Як працює політика Medigap?
Якщо у вас є політика Medigap, Original Medicare спочатку покриває свою частину витрат. Medigap покриє решту витрат, як зазначено у вашому плані.
Наприклад, ви заходите до кабінету свого лікаря, який приймає Medicare. Ваш лікар виставляє Medicare Part B за 1000 доларів за ваш візит, а ваш внесок у співстрахування становить 20% від вартості, 200 доларів. Якщо у вас є план Medigap, який оплачує співстрахування за частиною B. Medicare заплатить 800 доларів, а ваш план Medigap заплатить решту 200 доларів.
Яка різниця між планом доповнення Medicare та планом переваг Medicare?
План доповнення Medicare призначений для покриття власних витрат або витрат, які Medicare традиційно не покриває, наприклад, якщо вам потрібно переливання крові та міжнародні поїздки.
План Medicare Advantage - це план, який ви купуєте у приватної страхової компанії. Він відповідає вашим вимогам частини A, частини B, а іноді і частини D, а також часто пропонує додаткові медичні послуги, такі як послуги із зору, стоматології чи слуху.
Порада експерта:
У більшості планів Medicare Advantage встановлено обмеження, що обмежується кишеньковими коштами, що є способом зменшення власних витрат. Оригінальна програма Medicare не має обмежень, що надходять з кишені. Ось чому деякі люди обирають плани додатків Medicare.
Скільки зазвичай коштує план доповнення Medicare?
Середні витрати на План доповнення Medicare залежать від штату та типу плану. Наприклад, деякі компанії пропонують додаткові плани додатків. Зазвичай вони коштують набагато дешевше щомісяця, тому що спочатку потрібно сплатити франшизу. Плани, які охоплюють більше, як правило, мають вищу щомісячну премію.
Ціни за планом також змінюються залежно від географічного розташування людини, стану здоров’я та віку. Засіб пошуку планів Medicare забезпечить цілий ряд витрат для кожного плану. Вони можуть становити від 50 доларів на місяць для планів, що підлягають великій франшизі, до 400 доларів і більше на місяць для літньої людини, яка палить і бажає всебічного покриття Medigap.
Чи вартий доплат за програмою Medicare грошей?
Середній американець без додаткового покриття Medicare витрачає близько 7 473 доларів на власні витрати, тоді як людина з Medigap витрачає близько 6 621 доларів. Перевагами Планів додатків Medicare є їх здатність економити ваші гроші та забезпечувати спокій щодо ваших фінансів якщо ви пережили хворобу або нещасний випадок. Недоліком є те, що ви можете платити за покриття, яке ви не використовуєте і не потрібно.
Чи варті плани доповнення Medicare?
Рішення є індивідуальним. Ви повинні зважити кілька факторів, зокрема, скільки ви можете платити щомісяця, загальний стан здоров’я та рівень стресу щодо потенційних рахунків за здоров’я, коли ви вирішуєте, чи хочете ви придбати План додатків Medicare.
Як ми обрали найкращі плани доповнення Medicare
Ми розглянули більше 20 компаній, що надають додатки Medicare, які пропонували плани додатків Medicare у більш ніж 30 штатах, тому наші рекомендації будуть найбільш доступними для споживачів. Ми обрали наші найкращі плани, виходячи з різноманітності планів, простоти використання веб-сайту, доступності обслуговування клієнтів, преміальних витрат, знижок та пільг. Ми також врахували роки роботи, а також рейтинг фінансових результатів AM Best. Усі обрані нами плани мали рейтинг "Відмінно" або вище, забезпечуючи фінансово стабільні плани з розумними надбавками.
