У Medicare закінчуються гроші?

Medicare може мати проблеми, але він не збанкрутує. Згідно з доповіддю адміністрації Трампа за 2020 рік, у Цільового фонду Medicare, також відомого як Цільовий фонд лікарняного страхування, закінчуються кошти. Починаючи з 2026 року, Medicare Part A може оплатити лише 90% відсотків витрат, які вона покриває сьогодні.

Як працює Цільовий фонд Medicare

Цільовий фонд лікарні Medicare підтримує Medicare Part A. Ця частина Medicare оплачує стаціонарну лікарню, а також хоспіс. Для людей, які виписані з лікарні, це також охоплює короткочасне перебування у кваліфікованих медсестрах або, як альтернативу людям, які вирішили не ходити до закладу, служби охорони здоров'я вдома.

Частини B, C та D Medicare

Лише частина Medicare Part A фінансується цільовим фондом Medicare. Це єдина частина Medicare, яка стикається з неплатоспроможністю. Части B, C та D Medicare мають інші джерела фінансування, головним із яких є те, що ви сплачуєте щомісячними преміями.

Податки на заробітну плату Medicare становлять більшу частину доларів, що фінансують Цільовий фонд Medicare. Працівники оподатковуються 2,9% від заробітку, 1,45% сплачують самі, 1,45% сплачують роботодавці. Люди, які є самозайнятими, сплачують повний податок у розмірі 2,9%. Додатковий податок на медичну допомогу встановлює додатковий податок у розмірі 0,9% на будь-який дохід понад 200 000 доларів США, якщо ви самотні, або 250 000 доларів США, якщо ви одружені.

На щомісячні премії припадає менша частка фінансування Цільового фонду Medicare. Більшість американців не платять щомісячну премію за Частину А, хоча вони будуть платити франшизи, співстрахування та доплату за надані послуги. Премії безкоштовні для людей, які внесли 40 кварталів (10 років) або більше податків на заробітну плату Medicare протягом свого життя. Вони вже внесли свою справедливу частку в систему, і за свою наполегливу працю навіть отримують покриття для своїх подружжя без премії.

З іншого боку, з людей, які працювали менше 40 чвертей, щомісяця платять премію, і ці долари швидко складаються. Премія Part A для людей, які працювали від 30 до 39 кварталів, складає 259 доларів на місяць (3024 долари на рік) у 2021 році. Для тих, хто працює менше 30 кварталів, вартість зростає до 471 доларів на місяць (5496 доларів на рік).

Гроші, зібрані в якості податків та премій, становлять основну частину цільового фонду Medicare. Інші джерела фінансування включають податки на прибуток, що сплачуються за виплатами на соціальне страхування, та відсотки, отримані від інвестицій цільового фонду. У цілому, у звіті адміністрації Трампа вказується, що цих доларів може бути недостатньо для задоволення потреб зростаючого населення Медікар до 2026 року.

Вплив старіння бебі-бумерів

Бюро перепису населення США повідомило про 76 мільйонів народжень між 1946 і 1964 роками, так званий бебі-бум. Звичайно, кількість бебі-бумерів завжди буде змінюватися. Враховуйте той факт, що не всі бебі-бумери доживуть до 65 років, і що "нові" бумери цієї вікової групи ввійдуть до країни шляхом імміграції. Враховуючи всі фактори, передбачається, що 8 000 до 10 000 американців щодня виповнюють 65 років і будуть робити це до 2029 року. У 2029 році очікується, що 20% населення США матимуть право на Medicare.

Не тільки тисячі людей щодня досягають віку Medicare, але й тривалість життя також зростає. Калькулятор управління соціального забезпечення зазначає, що чоловік, якому 1 квітня 2019 року виповнилося 65 років, міг очікувати, що в середньому доживе до 84,0. Жінки, яким на ту саму дату виповнилося 65 років, могли розраховувати прожити в середньому до 86,5. Оскільки люди живуть довше, у них частіше виникають медичні проблеми. Приблизно у третини людей у ​​віці від 65 до 84 років є принаймні від двох до трьох хронічних захворювань. Трохи менше чверті з них матимуть чотири-п’ять.

Більша кількість людей, які живуть довше, означає більше медичних проблем та більші витрати на охорону здоров’я.

Вартість хронічних захворювань

По мірі збільшення кількості хронічних захворювань Центри медичної допомоги та медичних послуг (CMS) повідомляють про більш широке використання медичних ресурсів, включаючи відвідування невідкладної допомоги, відвідування медичного обслуговування на дому, стаціонарні госпіталізації, лікарняні лікарні та послуги післягострої допомоги, такі як реабілітація та лікувальна фізкультура.

Це відображається у Національних видатках на охорону здоров'я (NHE) щороку. У 2018 році NHE становила в середньому 11 172 долари на людину, що становило 17,7% валового внутрішнього продукту. Очікується, що ця кількість збільшиться на 5,4% щороку до 2028 року.

Бенефіціари Medicare також мають великі витрати. У 2016 році люди, які отримували Original Medicare (частина A та частина B), витрачали 12% свого доходу на охорону здоров’я. Люди з п’ятьма або більше хронічними захворюваннями витрачали аж 14%, що значно вище, ніж ті, хто не страждав на 8%, демонструючи свою підвищену потребу в медичній допомозі.

У сукупності ці фактори можуть виснажити цільовий фонд Medicare за курсом, що не відповідає доларам, що надходять.

Вплив COVID-19

Рівень безробіття різко зріс під час пандемії, втрата робочих місць становила мільйони. Це зменшило пряме фінансування Цільового фонду Medicare за рахунок податків на заробітну плату, принаймні на короткий термін. Крім того, кошти були спрямовані з Цільового фонду Medicare на боротьбу з пандемією в рамках Закону про допомогу, допомогу та економічну безпеку коронавірусу, він же CARES.

З урахуванням цих витрат було зроблено оновлені прогнози щодо платоспроможності Medicare. Девід Дж. Шулкін, доктор медичних наук, дев'ятий секретар Міністерства у справах ветеранів США, прогнозував, що Medicare може стати неплатоспроможним до 2022 або 2023 рр. Комітет відповідального федерального бюджету дещо більш оптимістичний з очікуваною платоспроможністю до 2023 або 2024 рр. Центри медичної допомоги & Medicaid Services ще не оприлюднила свій щорічний звіт піклувальників Medicare. Чи вплинула пандемія на платоспроможність Medicare, у цій доповіді буде більш офіційно розглянуто.

Неплатоспроможний проти банкрута

Банкрутство - це юридичний процес, який визнає особу, бізнес або організацію неспроможними сплатити свої борги. Medicare не збанкрутує. У ньому будуть гроші на оплату медичного обслуговування. Натомість передбачається, що він стане неплатоспроможним. Неплатоспроможність означає, що Medicare може не мати коштів для оплати 100% своїх витрат. Іноді неплатоспроможність може призвести до банкрутства, але у випадку з Medicare Конгрес, швидше за все, втрутиться і отримає необхідне фінансування.

Пропозиції зробити Medicare розчинником

Якщо Medicare збирається піклуватися про американських людей похилого віку в довгостроковій перспективі, щось доведеться змінити. Ідеї ​​щодо того, як це зробити, були суперечливими і включали наступне:

• Зменште, скільки Medicare платить лікарям та лікарням. Доступ до медичної допомоги є найбільшим занепокоєнням цієї пропозиції. Чи б менше лікарів приймало Medicare до оплати, якби вони думали, що не отримають справедливої ​​компенсації? У теперішньому вигляді вже існує насувається дефіцит лікарів через обмежене фінансування Medicare на підтримку підготовки лікарів.
• Зменшіть шахрайство, марнотратство та зловживання Medicare. Приватні страхові компанії виконують плани Medicare Advantage та Part D. Міністерство юстиції подало позови проти деяких із цих страховиків за завищення показників коригування ризиків Medicare, щоб отримати більше грошей від уряду. Деякі медичні компанії та провайдери також брали участь у схемах обману грошей з Medicare. Виявлення причин шахрайства, марнотратства та зловживань може врятувати Medicare щорічно сотні мільйонів.
• Зменшіть переваги Medicare. Ніхто не хоче платити однакову суму за меншу суму. По суті, багато людей стверджують, що Medicare недостатньо охоплює. Наприклад, Medicare не покриває витрат на коригувальні лінзи, протези чи слухові апарати, хоча найпоширеніші речі, які відбуваються в міру старіння, - це зміни зору, здоров’я зубів та слуху. Це залишає багатьох американців без основних медичних послуг, які їм потрібні.
• Збільшити вік для отримання права на Medicare.Республіканці, як колишній конгресмен Пол Райан, пропонують збільшити вік Medicare до 67 років. Незважаючи на те, що це зменшило б кількість людей, які в будь-який рік отримали право на Medicare, це поклало би тягар на людей похилого віку тим часом платити за дорожчі приватні страхові плани. Це може вплинути не тільки на особисті заощадження, але й на те, коли люди похилого віку зможуть собі дозволити вийти на пенсію.
• Збільшення власних витрат для пільговиків. Збільшення премій Medicare, франшиз, співстрахування чи доплат може допомогти зміцнити цільовий фонд Medicare у доларовому плані, але чи можуть це дозволити собі люди похилого віку? Більшість людей похилого віку отримують фіксований дохід, і витрати на охорону здоров'я непропорційно зростають.
• Збільшити податки з оплати праці Medicare. Більше податків? Це те, що зробив президент Рональд Рейган із Законом про катастрофічне покриття Medicare 1988 року. Закон ставив за мету додати виплату ліків, що відпускаються за рецептом, і запобігти катастрофічним витратам на здоров’я людей похилого віку після госпіталізацій, але закон був скасований протягом року через відсутність громадськості підтримка та галас щодо пов'язаних з цим підвищення податків. Чи будуть американці по-іншому ставитися до підвищення податків сьогодні?

Проблема багатьох з цих пропозицій полягає в тому, що вони перекладають більшу частину витрат на людей похилого віку, які вже живуть із фіксованим доходом. У теперішньому вигляді виплати по соціальному страхуванню були рівними. З незначним збільшенням вартості допомоги на життя (COLA) за останні кілька років, люди похилого віку вже змушені розтягувати свої долари.

Повідомлення CMS про те, що цільовий фонд Medicare може бути неплатоспроможним протягом десяти років, є попереджувальним знаком. Американці похилого віку піддаються найбільшому ризику через зменшення доступу до медичної допомоги, коли вони найбільше її потребують.

Слово з дуже добре

З урахуванням старіння популяції бебі-бумерів, Medicare ризикує неплатоспроможною до 2026 року або навіть раніше. Зокрема, виплати госпіталю та хоспісу схильні до ризику. Якщо ми продовжимо нинішній шлях, бенефіціари можуть зіткнутися зі збільшенням власних витрат. Зміни у політиці необхідні для захисту Medicare та тих, хто цього потребує.