ІСТОРІЯ РЕЦЕПТІВ МОЖЕ ВПЛИНУТИ НА ВИТРАТИ НА МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ

Збірник медичних даних

Для того, щоб робити ці судження, вони купуватимуть дані з різних джерел; зібрані дані про вас та ваше здоров’я, про які ви, мабуть, ніколи не знали. Серед цих даних будуть ваш звіт Бюро медичної інформації, ваш кредитний бал, історія виписаних рецептів та оцінка дотримання ліків.

Більшість з нас навіть не підозрюють, що хтось, крім нас самих чи наших лікарів, веде історію наших призначень. Насправді цю історію можуть придбати страховики та інші у двох компаній. База даних IntelliScript (створена компанією Milliman) та база даних MedPoint (створена компанією OPTUMInsight) обидва відстежують ці дані, а потім продають їх компаніям, що займаються охороною здоров’я, інвалідністю та страхуванням життя.

Оскільки інформація стосується здоров’я та догляду фізичних осіб, обидві ці компанії зобов’язані дотримуватися законів HIPAA. Вони не можуть продавати або ділитися інформацією без вашого дозволу. Однак, щоб подати заявку на медичне страхування, вам потрібно надати цей дозвіл.

Щоб зібрати ці дані у формі, яку вони можуть продати страховикам, інформацію про придбання IntelliScript та MedPoint у Менеджерів аптечних пільг (PBM). PBM варіюються від вашої кутової аптеки (яка, ймовірно, є частиною більшої мережі) до великих аптек поштового замовлення, таких як ExpressScripts або CVS Caremark. Коли ви заповнюєте свої рецепти в будь-якому з УВМ, вони можуть відстежувати, хто ваш лікар (і, отже, яка його спеціальність), ліки та дозування, які лікар призначив вам з будь-якої причини, незалежно від того, заповнили ви чи ні. рецепт, і чи був він заповнений чи ні.

З цих даних вони можуть зробити ряд висновків:

Вони можуть зрозуміти, який у вас діагноз, або, принаймні, близька близькість, а отже, чи є у вас (або була) гостра проблема (яка зникне) або хронічна проблема (яка іноді повторюватиметься або турбуватиме вас) решту свого життя).

Вони також можуть визначити, наскільки ваш діагноз впливає на вас, за силою дозування або як часто ваш лікар вважає, що ви повинні приймати його. Гостра проблема може вас більше не турбувати, тож це взагалі не коштуватиме їм багато грошей. Але хронічна проблема, така як діабет або хвороби серця, навіть просто високий кров'яний тиск, з часом може стати дуже дорогою. Коли вони побачать хронічні проблеми, які є взагалі розширеними, страховикам буде підказкою про те, що їм потрібно спроектувати ще більше витрат на компанію та відповідно підвищити ваші премії.

Вони можуть визначити, чи є у вас супутні захворювання, тобто більше, ніж одне з вами не так.Поєднання медичних проблем може коштувати їм навіть дорожче, ніж витрати на лікування кожної проблеми окремо. Наприклад, вартість лікування серцево-судинних захворювань та раку одночасно може бути дорожчою, ніж лікування серцево-судинних захворювань у одного пацієнта плюс рак у іншого пацієнта.

Дані відображатимуть, наскільки регулярно ви виконуєте свої рецепти, а отже, незалежно від того, чи дотримуєтесь ви цього. Це інформація, подібна до тієї, що прогнозується за оцінкою дотримання лікарських засобів FICO, яку страховики можуть використовувати для порівняння. Якщо ви прихильник, звичайно, ваші рецепти ліків матимуть вартість, яку вони можуть передбачити. Але це може також сказати їм, залежно від вашого діагнозу, що ви контролюєте проблему і, отже, не буде великих витрат у короткостроковій перспективі, які не передбачаються.

Страховики також перевірять, чи не прописували вам знеболюючі препарати протягом будь-якого періоду часу. Якщо вони вам були потрібні кілька років тому, але нещодавно ви не заповнили рецепт, тоді додаткових витрат не буде. Але якщо ви зараз приймаєте таблетки для знеболення, і якщо дозування збільшилось або в силі, або в частоті, це буде червоним прапором для страховиків, що їм потрібно підвищити вартість ваших премій. Вони можуть спробувати визначити, чи ви зловживаєте наркотиками, наприклад. Або вони можуть вирішити стягувати з вас більше за ще більші проблеми, які можуть виникнути, якщо ви продовжуватимете шукати допомогу для свого болю, або навіть більше витрат на знеболюючі препарати.

Можуть бути й інші висновки, які ці компанії роблять із використання історії вашого призначення. І з часом, коли дедалі більше інформації стає доступною з таких додаткових джерел, як картки винагород за лояльність, андеррайтери оцінюватимуть додаткові аспекти того, як ви ведете своє життя, і відповідно оцінюють їх страхові внески.

Захист пацієнта

На жаль, не має значення, чи є їх висновки та судження правильними чи ні. І вартість для вас буде базуватися на цих висновках, якими б помилковими вони не були.

Пацієнти мало чи нічого не можуть зробити, щоб захиститися від цієї інформації, крім того, щоб переконатися, що дані історії виписки є правильними. Оскільки він використовується для визначення вартості вашої страховки, як IntelliScript, так і MedPoint повинні, згідно із законом, дотримуватися Закону про чесну кредитну звітність (FCRA.) Це означає, що, як і ваш кредитний рейтинг, ви можете вимагати копію своєї аптеки звітність про історію безкоштовно від будь-якої з цих організацій раз на рік або в той момент, коли вам відмовляють у страхуванні життя чи інвалідності.

Отримайте свої медичні записи

Тоді має сенс, якщо ви перебуваєте на ринку медичного страхування, ви отримуєте копію вашої медичної картки (всі записи, а не лише вашу фармацевтичну історію), уважно переглядаєте їх та виправляєте помилки.