Зведений Закон про примирення бюджету Omnibus, також відомий як COBRA, вимагає від роботодавців продовжувати пропонувати медичне або медичне страхування працівникам або їхнім сім'ям після певних кваліфікаційних подій. Це обмежене розширення охоплення може дати вам час перейти на новий план охорони здоров’я.
Hero Images / Getty Images
Що таке COBRA?
Якщо ви залишите свою роботу добровільно або вас припиняють з інших причин, крім грубих проступків, ви можете продовжити своє покриття до 18 місяців та ще на 11 місяців, якщо ви інваліди. Це також стосується випадків, коли ваш робочий час скорочується до такої міри, що ви більше не маєте права на медичне страхування роботодавця. Ваш чоловік / дружина або діти можуть продовжувати охоплення ще 18 місяців, якщо відбудеться друга кваліфікаційна подія, наприклад, вихід на пенсію, розлучення чи смерть.
Існують додаткові кваліфікаційні вимоги та положення COBRA для роботодавців. Наприклад, COBRA застосовується лише до роботодавців, які мають 20 і більше працівників. Це можуть бути роботодавці приватного сектору, організації працівників або роботодавці штату або місцевого самоврядування. Дізнайтеся більше про кваліфікацію та правила роботодавців на веб-сайті COBRA Міністерства праці США.
У деяких штатах існує охоплення державою охоплення працівників, які працюють у менших компаніях і не мають доступу до COBRA.
Як застосовувати
Коли ви готові залишити роботу, ваш роботодавець повинен надати вам інформацію COBRA, яка включатиме кроки, які вам потрібно буде зробити, щоб продовжити охоплення після залишення роботи. Якщо ви не отримали цю інформацію протягом 14 днів, зверніться до відділу кадрів вашого роботодавця та попросіть їх надати вам.
У вас є 60 днів, щоб вирішити, продовжувати висвітлення COBRA чи ні. Це дасть вам час побачити, яке ще покриття може бути доступним. Ви не матимете жодних прогалин у покритті за своїм колишнім планом, доки ви приймете рішення до дня 59. Ви несете відповідальність за свої премії COBRA, які застосовуються протягом цього періоду. Ваше покриття COBRA буде з датою, тому воно покриває будь-які медичні витрати, які ви понесли протягом цього періоду.
Будьте впевнені, що не пройдете 60-денне вікно, не подавши заявку на інший план охорони здоров’я. Можливо, вам доведеться заповнити прогалину короткостроковим медичним страхуванням, якщо ви чекаєте набрання чинності медичним страхуванням нового роботодавця. Medicaid також може бути варіантом для вас.
Ваше покриття в рамках COBRA
Якщо ви скористаєтеся перевагами COBRA, ви отримаєте план покриття, який ви мали на момент події, яка спричинила вашу втрату медичного обслуговування роботодавця. Сам план не зміниться, якщо ви не оберете новий план, коли настане період відкритої реєстрації.
З тією ж медичною страховкою, що була раніше, вам не доведеться міняти лікарів, і ви отримаєте ті ж самі страховки, франшизи та доплати, які ви звикли платити.
Вартість
Роботодавці можуть стягувати з вас, їх колишнього працівника, 102% від вартості страхування. Звичайно, 100% покриває витрати роботодавця, щоб застрахувати вас. Додаткові 2% покривають будь-які адміністративні витрати, які роботодавець повинен покрити, щоб подбати про оформлення документів. Ще однією складкою є те, що якщо ви отримуєте додаткове 11-місячне продовження покриття інвалідності, ваша премія за ці додаткові місяці може бути збільшена до 150% від загальної вартості плану.
Працівники часто вражені тим, що їм обійдеться покриття COBRA. Часто ваша премія під час роботи була лише частиною вашої загальної вартості плану медичного страхування, тоді як ваш роботодавець сплачував відсоток або навіть всю вартість. Тепер ви несете всю вартість.
На жаль, яким би дорогим не було покриття COBRA, воно, мабуть, все одно обійдеться вам дешевше, ніж індивідуальне медичне страхування. Порівняйте витрати та покриття, щоб переконатися, що це найкращий вибір. Ви можете придбати дешевший варіант на індивідуальному ринку охорони здоров’я.
Довжина покриття
У більшості випадків колишній працівник або член родини може зберігати медичне страхування COBRA протягом 18 місяців після останньої дати працевлаштування. Якщо особа, охоплена COBRA, стане інвалідом, то виплати можуть бути продовжені ще на 11 місяців. Премії збільшаться за це продовження.
Зверніть увагу, що якщо ви пропустите щомісячний платіж COBRA, ви втратите покриття і не зможете повернути його. План не повинен надсилати вам рахунок, тому вам потрібно буде забезпечити здійснення своїх платежів.
Члени сім'ї (дружина / дружина або дитина на утриманні) можуть отримати продовження на 18 місяців, якщо відбудеться друга кваліфікаційна подія, в результаті чого загальна тривалість охоплення складе 36 місяців. Цими подіями може бути смерть охопленого працівника, розлучення чи розлучення, право на отримання медичної допомоги за певних обставин або втрата статусу дитини на утриманні згідно з планом. Друга подія повинна була бути такою, яка призвела б до того, що кваліфікований бенефіціар втратив покриття за планом, якби не відбулася перша кваліфікаційна подія.
Як підготуватися до кінця висвітлення COBRA
Поки ви все ще підпадаєте під дію COBRA, відстежуйте ціни для нового плану медичного страхування, на який ви можете перейти, коли закінчиться ваше покриття COBRA. Можливо, ви також захочете дізнатись, чи зараз ви претендуєте на Medicaid.
Якщо для вас доступний ринок медичного страхування Закону про доступну медичну допомогу, перевірте дату відкритого періоду реєстрації. Ви можете зареєструватися протягом цього періоду, коли це відбувається, коли ви охоплені COBRA. Ви також матимете право зареєструватися на Marketplace після закінчення дії ваших переваг COBRA, оскільки це кваліфікаційний захід. Однак зверніть увагу, що зміни в Законі про доступну допомогу вплинуть на цей варіант, і вам слід перевірити, чи він все ще доступний.
Слово з дуже добре
Перспектива втратити медичну страховку при зміні вашої робочої ситуації може бути дуже напруженою, особливо якщо ви перебуваєте на лікуванні через стан або хочете забезпечити своїй родині пільги в галузі охорони здоров’я. Вивчіть свої варіанти та знайте свої права. Зміни до законів про охорону здоров’я можуть також вплинути на вибір, який ви матимете, крім COBRA.
.jpg)
