Новина про те, що вам потрібна операція, швидше за все, викликає негайні занепокоєння: чи вдасться операція? Скільки болю я перенесу? Скільки часу знадобиться для відновлення?
Побоювання з приводу витрат, ймовірно, буде слідувати ззаду.Якщо у вас є медичне страхування, ви хочете знати, яку частину операції ви можете очікувати, щоб покрити ваш план.
Хороша новина полягає в тому, що більшість планів покривають основну частину хірургічних витрат на процедури, які вважаються медично необхідними, тобто операцію, яка врятує ваше життя, покращить ваше здоров’я або запобіжить можливим захворюванням. Це може запустити діапазон від апендектомії до шунтування серця, але це може також включати такі процедури, як ринопластика (операція з носа), якщо це виправлення проблеми з диханням.
Хоча більшість косметичних операцій не покриваються страховкою, певні операції, як правило, вважаються медично необхідними, коли вони робляться разом з іншими медичними процедурами. Яскравий приклад - імплантація молочної залози, зроблена під час або після операції на раку молочної залози.
Стурті / Getty Images
Покриття залежить від страховика
Кожен план охорони здоров’я різний. Щоб найкраще навчитись фінансовим наслідкам вашої операції, ваше домашнє завдання двостороннє - розмова зі своїм медичним працівником та вивчення вашого плану охорони здоров’я.
Зверніться до свого хірурга, щоб дізнатись, скільки зазвичай коштує ваша процедура, і яка підготовка, догляд та витратні матеріали будуть необхідні.
Зверніть увагу, що лікарні та лікарі іноді не можуть надати точні оцінки, оскільки вони не обов’язково знають, з чим зіткнуться після початку процедури. Але чим більше запитань ви задасте, тим більше інформації у вас буде.
Прочитайте підсумок, який ви отримали під час реєстрації у своєму плані. У цьому буклеті, як правило, страхові компанії перелічують покриті та виключені витрати на догляд. Якщо у вас немає цієї інформації, зверніться до своєї медичної страхової компанії.
Дізнайтеся, що вимагають ваші страховики щодо попереднього дозволу та / або направлення від вашого постачальника первинної медичної допомоги. Особливості варіюються від одного плану до іншого, але вам, ймовірно, знадобиться один або обидва з них, щоб забезпечити покриття майбутньої операції.
Інші предмети Додати до вартості
Фінансовий збиток від операції перевищує вартість окремої процедури. Інші витрати можуть включати:
- Доопераційні тести, такі як аналіз крові та рентген, які допомагають лікарю підготуватися до операції та / або забезпечити вашу придатність до неї
- Використання операційної або установи для хірургічного втручання, вартість якої становить годину або процедуру
- Хірурги або хірургічні асистенти (включаючи лікарів та / або медсестер), які допомагають в операційній
- Кров, плазма або інша біологічна підтримка може знадобитися для підтримки стабільного стану
- Наркоз, внутрішньовенне введення ліків та / або лікаря (лікарів), необхідних для його проведення
- Плата за хірурга, яка зазвичай відрізняється від плати за фактичну операцію (залежно від обставин, також може бути помічник хірурга, який надсилає додатковий рахунок)
- Міцне медичне обладнання (сюди входять такі речі, як милиці або брекети, які можуть знадобитися після операції)
- Кімната для відновлення або зона, в якій ви опікуєтесь після операції
- Перебування в лікарні, якщо вам потрібна стаціонарна допомога
- Кваліфікований медсестер оплачує оплату, якщо вам потрібна велика реабілітаційна допомога після виходу з лікарні, але до повернення додому
- Догляд за сестринськими роботами або терапія, які можуть вам знадобитися під час одужання вдома
Залежно від вашої страховки, кожен із цих предметів може мати різний рівень покриття. Корисно ознайомитись із тим, що можна виключити.
Деякі послуги, пов’язані з хірургічним втручанням (наприклад, наркоз та перебування в лікарні), швидше за все, покриватимуться, ніж інші (наприклад, домашня опіка, якщо вам потрібна допомога в повсякденному житті під час одужання).
Зрозумійте мережу вашого плану
Крім того, важливо зрозуміти, чи всі провайдери, які беруть участь у вашому догляді, є частиною вашої страхової мережі. Можливо, ви обрали лікарню та хірурга, які входять у ваш план, але, ймовірно, існують інші постачальників послуг, які беруть участь у вашій хірургії.
Помічники хірургів, рентгенологи, анестезіологи та надійні постачальники медичного обладнання - це кілька прикладів постачальників, які можуть не бути в мережі вашого плану, незважаючи на те, що вони надають допомогу в лікарні, яка є у вашій мережі, і працюють з вашим лікарем. мережевий хірург.
У деяких випадках ви можете навіть не знати, що брав участь поза мережею постачальник послуг - якщо лікування проводиться, наприклад, під час наркозу. Але це не обов’язково заважатиме вам застрягти в рахунку за межі мережі, на додаток до плати за внутрішню мережу, яку ви очікували.
Деякі штати запровадили законодавство або нормативні акти, щоб захистити пацієнтів від несподіваного виставлення рахунків у таких ситуаціях (тобто, коли пацієнт отримує лікування в лікарні, що працює в мережі, але деякі постачальники послуг, що беруть участь у медичній допомозі, поза мережею). U
А федеральний уряд запровадив деякі додаткові засоби захисту (станом на 2018 рік) щодо планів, що продаються на біржах медичного страхування.
Для цих планів страхові компанії повинні враховувати виплати поза мережею від допоміжних провайдерів у внутрішньомережевій установі до ліміту кишені в мережі для пацієнта (якщо страхова компанія не надає пацієнтові належного повідомлення, в напередодні операції, можуть виникнути позамережеві витрати, які не будуть враховані у внутрішній мережі пацієнта з кишені).
Але плани, які взагалі не охоплюють позамережеву допомогу, не підпадають під це правило. Отже, якщо у вас є HMO або EPO, який не охоплює позамережний догляд, сума, яку ви сплачуєте за допоміжні послуги провайдером поза мережею, не враховуватиметься у вашій мережі поза мережею. кишенькова шапка.
І навіть незважаючи на те, що страховикам у цих ситуаціях доводиться враховувати позамережеві витрати до внутрішньої мережі, яка не вистачає кишенькових продажів, пацієнт все ще несе відповідальність за витрати, і все ще може бути виставлений рахунок за рахунок поза мережею. постачальник мережі, якщо держава не втрутилася, щоб заборонити це.
Незважаючи на те, що численні штати вжили заходів для захисту пацієнтів від несподіваного виставлення рахунків, штати не мають регуляторних повноважень щодо планів самозастрахованих груп, оскільки вони натомість регулюються на федеральному рівні. Тож навіть у штатах із сильним захистом від несподіваного балансу. , захист не є всеохоплюючим.
Оскільки правила різняться залежно від того, де ви проживаєте, та типу охорони здоров’я, доцільно подвоїти та потрої перевірити стан мережі всіх, хто може брати участь в операції. У ваших інтересах сісти з кимось із відділу виставлення рахунків і задати безліч питань.
Дізнайтеся про стан мережі постачальників, які можуть брати участь у вашій кулінарній операції (наприклад, рентгенолог, який буде читати ваші скани, лабораторія, яка обробляє ваші тести, анестезіолог, постачальник довговічного медичного обладнання тощо) Отримайте письмове підтвердження того, що ці провайдери входять до мережі. Якщо цього не сталося, запитайте у лікарні, чи можна замість цього використовувати мережевого провайдера.
Якщо це неможливо, ви можете розглянути можливість переходу до іншої лікарні та / або хірурга, щоб уникнути виходу за межі мережі.
Якщо виявиться, що у вашому районі немає варіантів проведення операцій з повною мережею, ви можете зв’язатися зі своєю страховою компанією - до операції - щоб дізнатись, чи будуть вони виробляти тимчасову внутрішню мережу з провайдерами хто буде брати участь у вашій операції.
Коли законопроект прибуде
Навіть маючи ці знання, зрозуміти ваш лікарняний рахунок може бути складним завданням. Формати будуть різними, але ви можете очікувати побачити:
- Всього нарахувань
- Загальний страховий платіж, якщо ваш план розглянув нарахування до отримання рахунку
- Загальне коригування страхування: Сума, яку лікарня уцінює за договором зі страховиком
- Загальні знижки для пацієнтів: Необов’язкова знижка, яку лікарня може надати пацієнту (уточніть у офісі лікарні)
- Загальна сума, сплачена пацієнтом
Зверніть увагу, що ви можете отримати більше одного рахунку, оскільки різні постачальники послуг, які беруть участь у вашій допомозі, можуть виставляти рахунки окремо. У кожному випадку ви також повинні отримати пояснення щодо виплат (EOB) від вашої страхової компанії, де показано, як рахунок оброблявся страховиком.
Не платіть за рахунком, поки не переконаєтесь, що ви це розумієте, і не впевнені, що страховик його вже обробив.
