Якщо ваш план медичного страхування Obamacare було скасовано через те, що ви запізнились із сплатою внесків за медичне страхування, вам слід зрозуміти, що відбувається з вашими неоплаченими медичними рахунками, вашою субсидією на медичне страхування (якщо це можливо) та вашими можливостями для отримання нового медичного страхування.
katleho Seisa / Getty ImagesЩо відбувається з неоплаченими медичними рахунками
Існує пільговий період для прострочених страхових внесків, коли ви купуєте власне покриття, але тривалість пільгового періоду залежить від того, отримуєте ви податковий кредит із премією (субсидія на премію за медичне страхування), щоб допомогти вам сплатити покриття, яке ви придбали. через біржу медичного страхування Закону про доступну медичну допомогу.
Якщо ви отримуєте податковий кредит із премією і вже сплатили першу щомісячну премію, щоб здійснити покриття, ваш пільговий період становить 90 днів. Якщо ні (іншими словами, якщо ви платите повну ціну або через біржу, або безпосередньо через страхову компанію), ваш пільговий період, як правило, становитиме лише один місяць.
Нормою були пільгові періоди до ACA до 30 днів. Але текст ACA включає вимогу [див. Розділ 1412 (c) (B) (iv) (II)] про те, що страховики пропонують 90-денний пільговий період, якщо особа отримує податкові пільги.
Якщо ви не сплатите прострочені премії до кінця пільгового періоду, ваше покриття буде припинено.Якщо у вас був 90-денний пільговий період, дата припинення покриття матиме зворотну силу до кінця першого місяця вашого пільгового періоду (іншими словами, ви отримали один безкоштовний місяць покриття, але зверніть увагу, що коли ви подаєте податки, вам доведеться повернути субсидію за премією, яку було сплачено від вашого імені за цей місяць). Якщо ваш пільговий період був лише місяць, ваше покриття буде припинено із зворотним зворотним шляхом до останньої дати, через яку ваше покриття було оплаченим.
У будь-якому випадку, існує ймовірність того, що у вас можуть повернутися деякі медичні рахунки, не сплачені вашим колишнім планом охорони здоров’я. Це трапляється, якщо ви отримували послуги з охорони здоров’я, коли у вас був другий чи третій місяць відставання від сплати страхової премії (якщо ви отримували субсидію за премією) або якщо ви отримували послуги з охорони здоров’я протягом першого місяця, коли ваша премія була пізно (якщо ви не отримували преміальну субсидію).
Якщо ви отримуєте преміальну субсидію і відстаєте від сплати преміальних виплат, ваш медичний план розміщуватиме вхідні вимоги до статусу "в очікуванні", як тільки ви затримаєтеся понад 30 днів із сплатою страхової премії. Замість того, щоб обробляти та виплачувати ці претензії, вони зупиняються, поки страхова компанія чекає, чи не наздоженете ви свої преміальні виплати. Якщо ви не встигнете, ваша медична страховка буде скасована, якщо ви затримаєтеся більше ніж на 90 днів. Скасування буде мати зворотну силу до кінця першого місяця, коли ваші премії були прострочені.
Позови щодо медичного обслуговування, які ви отримали, коли ви запізнились із 31 до 90 днями із сплатою внесків, будуть відмовлені, і медичний працівник очікуватиме від вас їх сплати. Оскільки скасування вашої медичної страховки мало зворотну силу до дати, коли ви запізнилися на 31 день, ви більше не матимете права на знижку, яку ваш колишній медичний план узгодив із вашим оператором мережі. Фактично, коли ви отримали таку допомогу, ви не застрахувались. Ваш рахунок може бути значно вищим без знижки в мережі.
Подібним чином, якщо ви не отримуєте преміальну субсидію і не виплачуєте премію до кінця пільгового періоду, ваш страховик припиняє ваше покриття до останнього дня, коли ви отримали виплату, і будь-які претензії, які ви зазнали протягом місячного пільгового періоду не буде виплачуватися.
Якщо ви думаєте, що це може трапитися з вами, найгірше, що ви можете зробити, це ніщо. Будьте ініціативними. Зверніться до свого медичного працівника до припинення медичного страхування та обговоріть угоду. Багато постачальників надсилають прострочені рахунки колекторським агентствам, тому бездіяльність може вплинути на ваш кредитний рейтинг та ускладнити отримання кредиту в майбутньому.
Коли ви звертаєтесь до свого постачальника стосовно несплаченого рахунку, будьте чесними щодо своєї ситуації. Багато постачальників медичних послуг будуть узгоджувати плани виплат, оскільки вони воліють платити повільно, аніж взагалі. Переговори про план платежів можуть утримати ваш рахунок від рук колекторського агентства. Якщо ви отримували допомогу від такої великої організації, як лікарня, поцікавтесь про наявність знижки на самооплату або благодійної допомоги.
Чи існує покарання за незастрахування?
З 2014 по 2018 рік передбачалося федеральне покарання за незастрахування. Штраф базувався на вашому доході та залежав від кількості місяців, коли ви не мали медичного страхування принаймні один день.
Станом на 2019 рік федеральний штраф був зменшений до 0 доларів, тож на осіб, які не застраховані, більше не застосовується штраф у своїх федеральних податкових деклараціях. Але жителі штату Массачусетс, штат Нью-Джерсі, Род-Айленд, штат Каліфорнія, та округ Колумбія підлягають державним штрафам, якщо вони не мають медичного страхування і не мають права на звільнення від вимог державного покриття.
Варіанти покриття після скасування вашого плану
Втрата медичного страхування через те, що ви не сплатили внески, не означає, що ви маєте право на спеціальний термін реєстрації на біржі медичного страхування або поза біржею (тобто безпосередньо через страхову компанію). Ви не зможете знову підписатись на план Obamacare до наступного щорічного відкритого періоду реєстрації. Ось деякі інші варіанти медичного страхування тим часом.
- Medicaid: Програма Medicaid має суворі обмеження доходу для отримання кваліфікації, але дозволяє реєструватись протягом усього року тим, хто відповідає вимогам. Більшість штатів розширили Medicaid згідно з ACA, що означає, що охоплення доступне для дорослих з доходами домогосподарств до 138% рівня бідності. А право на отримання Medicaid визначається на основі щомісячного доходу (на відміну від річних доходів які використовуються для визначення права на субсидію премії на біржі). Отже, якщо зменшення доходу стало причиною того, що ви не могли сплатити премію за медичне страхування, ви можете виявити, що ви маєте право на Medicaid на основі вашого нового, нижчого доходу. Але в штатах, які не розширили Medicaid, дорослим з низьким рівнем доходу набагато складніше претендувати на Medicaid.
- Медичне страхування на основі роботи (початковий період зарахування): якщо ви влаштуєтесь на роботу, яка передбачає медичне страхування, вам дозволяється вступати під час первинного періоду зарахування, встановленого незабаром після початку вашої роботи. Подібним чином, якщо ваш подружжя влаштується на роботу, яка забезпечує подружжя або сімейне медичне страхування, ви матимете можливість зареєструватися на покриття відповідно до його нового медичного страхування на основі роботи незабаром після початку роботи. Якщо вам менше 26 років, і хтось із ваших батьків розпочинає нову роботу, яка передбачає сімейні медичні страхові виплати, ви зможете отримувати страхове покриття доти, доки вам не виповниться 26 років за новим планом роботи вашого батька.
- Покриття на основі роботи (спеціальний період зарахування): якщо у вас змінився сімейний статус або інша кваліфікаційна подія, ви можете мати право на спеціальний період зарахування із вашим власним або існуючим планом медичного страхування на основі роботи вашого подружжя, навіть якщо ви це зробили медичне страхування в минулому. Однак втратити страховку Obamacare, оскільки ви не заплатили премію, буденіпідготувати вас до спеціального періоду зарахування. Такі речі, як одруження чи розлучення, народження дитини або усиновлення дитини, швидше за все, відповідають вам. Попросіть ваш офіс виплат працівникам отримати вичерпний перелік усіх кваліфікаційних подій.
- Medicare: якщо вам майже 65, Medicare може допомогти вам. Якщо ви, ваш чоловік або колишній / її подружжя платили в систему Medicare за рахунок фонду заробітної плати або податку на самозайнятість протягом достатнього часу, щоб отримати кваліфікацію, ви матимете право на Medicare, коли вам виповниться 65 років.
- Короткотермінове медичне страхування: кожен може придбати короткострокове медичне страхування безпосередньо у медичній страховій компанії або через страхового агента. Відкритого періоду зарахування немає; Ви можете придбати в будь-який час. Однак короткострокові плани медичного страхування не охоплюють вже існуючі умови, не повинні покривати основні переваги для здоров'я ACA, і їм дозволяється використовувати медичну андеррайтинг, що означає, що вони можуть відхилити вашу заявку на основі вашої історії хвороби. Короткострокові плани охорони здоров’я доступні в більшості областей, але є 11 штатів, де короткострокові плани не продаються, або тому, що держава їх взагалі заборонила, або впровадили правила, які не є привабливими для короткострокових страховиків. у деяких із цих штатів можна придбати плани фіксованого відшкодування. Ці плани не є достатніми, щоб служити єдиним висвітленням людини, але вони також кращі, ніж взагалі нічого. Якщо ви опинитеся в ситуації, коли у вас немає інших варіантів, план фіксованого відшкодування може забезпечити невеликий рівень безпеки (але прочитайте всі дрібні шрифти, щоб не дивуватися, якщо і коли у вас є претензія).
- Спеціальна реєстрація на Вашій біржі медичного страхування (або поза біржею): Поки ви втратите свій план Obamacare, оскільки не внесли свою премію, не призведе до особливого періоду реєстрації на вашій біржі медичного страхування, інші зміни в житті можуть відбутися. Якщо у вас відбулися суттєві життєві зміни, такі як зміна розміру сім’ї, переїзд або різка зміна рівня доходу, зверніться до своєї біржі медичного страхування, чи маєте ви право на спеціальний період зарахування. Спеціальні періоди зарахування обмежені часом, і в багатьох випадках протягом попередніх двох місяців ви повинні мати медичне страхування принаймні один день - тому не зволікайте. Більшість кваліфікаційних подій також дозволять вам придбати план поза біржею (безпосередньо у страхової компанії), але преміальні субсидії та зниження розподілу витрат за межами біржі недоступні, тому ви заплатите повну ціну за покриття, якщо ви йдете цим шляхом.
- Відкритий період реєстрації наступного року: Кожної осені існує відкритий період реєстрації індивідуального ринкового медичного страхування (як на біржі, так і поза ним), під час якого ви можете записатись на будь-який план, доступний у вашому районі. Однак важливо розуміти, що правило, яке було впроваджено в 2017 році, дозволяє страховику вимагати від заявника сплатити прострочені премії, які були понесені за попередні 12 місяців, перш ніж дозволити цьому заявнику повторно зареєструватися в плані на наступного року. Найбільше, що людина повинна буде заборгувати, - це один місяць прострочених премій, оскільки покриття було б припинено із зворотною силою до кінця першого місяця пільгового періоду (за умови, що особа отримувала преміальні субсидії ). Але для заявників важливо знати про можливість виплати прострочених премій перед повторним зарахуванням, особливо в тих регіонах, де лише один страховик пропонує плани на індивідуальному ринку.
.jpg)