За даними організації Cancer Action Network, пропагандистської організації Американського онкологічного товариства, в 2014 році пацієнти з раком заплатили майже 4 мільярди доларів з власної кишені. Хоча медична страховка може покрити значний відсоток витрат на рак франшизи та співстрахування все ще можуть складати до великих сум. В результаті деякі люди вирішили скористатися страховою добавкою від раку, яка допомагає оплачувати лікування раку на додаток до традиційної медичної страховки.
Страхування від раку не є повною заміною медичного страхування, а навпаки, воно має на меті захистити вас від катастрофічних витрат на вашу або кишенькову книжку вашої родини, якщо вам поставлять діагноз раку. Якщо ви розглядаєте цей тип страхування від раку, ми розглянули компанії, які пропонують правила, що поширюються на оплату раку. Взявши до уваги такі фактори, як витрати та покриття, ми склали список найкращих страхових компаній від раку.
Найкраще страхування від раку
- Найкраще в цілому: Афлак
- Найкращий бюджет: Взаємна Омаха
- Найкраще для швидкої оплати: Об’єднаноамериканська
- Найкраще для настроюваного покриття: Лікарі взаємні
- Найкраще для приватних осіб: UnitedHealthcare
- Найкраще для додаткового покриття: Cigna
- Найкраще для простоти кваліфікації: Вітерець
Найкраще в цілому: Афлак
Афлак
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Aflac пропонує дешеве покриття для різноманітних потреб у догляді за раком, багато з яких не мають максимального терміну служби.
Що нам подобаєтьсяНемає максимального терміну служби для багатьох служб
Пропонує кілька вершників, включаючи одноразову суму для дітей на утриманні
Доступно для приватних осіб та підприємств
Цитати недоступні в Інтернеті
Ми обрали Aflac як найкращу загальну політику, оскільки вона охоплювала найширший спектр вигод, не будучи одноразовою. Політика Aflac оплачує частину або всі загальні витрати, пов’язані з онкологічними захворюваннями. Приклади включають користь для початкового діагнозу, користь від анестезії при розміщенні хірургічного порту, користь від хіміотерапії, користь від ув'язнення в лікарні та користь для крові та плазми. Вони також пропонують виплату в розмірі 40 доларів на рік як оздоровчу допомогу від раку, яка покриває витрати, пов’язані з скринінгами, такими як колоноскопія.
Aflac не встановлює максимум протягом життя для деяких вигод від раку, а це означає, що політика може виявитися дуже цінною, якщо ви або кохана людина переживете довгу онкологічну подорож. Багато інших правил пропонують лише одноразові виплати або обмежують усі виплати. Aflac не має максимуму протягом усього життя на реконструктивній хірургії, послугах медсестер, виплатах швидкої допомоги та інших пільгах.
Aflac має калькулятор витрат, який допоможе вам оцінити значення додаткового покриття раку. Ви можете налаштувати різні кнопки на калькуляторі, щоб визначити, скільки ви могли б заощадити за допомогою додаткової страховки. Хоча ціни на премії недоступні в Інтернеті, Aflac рекламує свої витрати як "низькі, як галон молока" на тиждень.
Вони також пропонують кілька гонщиків або додаткові доповнення. Приклади включають допомогу для первинного діагнозу, госпіталя інтенсивної терапії або поліс на утримання дитини, який платить 10 000 доларів, якщо дитині, яка перебуває на утриманні, діагностовано рак.
Інший аспект політики щодо боротьби з раком Aflac, який нам сподобався, - це пропонування як приватним особам, так і компаніям.
Найкращий бюджет: Взаємна Омаха
Взаємна Омаха
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Інтернет-інструмент котирувань дозволяє вам оцінити витрати на політику та щомісячні премії були одними з найнижчих, які ми розглядали.
Що нам подобається
Багато щомісячних премій становили менше 10 доларів для фізичних осіб
Пропонує щорічну суму для скринінгових тестів або вакцин
Деякі аспекти висвітлення важко зрозуміти
Не в усіх штатах
Mutual of Omaha пропонує додаткове страхування від раку з онлайн-цінами та можливістю подати заявку на поліс в Інтернеті. Для 40-річної жінки нам вказали ціну 9,97 доларів на місяць. Як індивідуальні, так і сімейні правила доступні через компанію. Ви також можете додати засоби захисту від інфаркту та інсульту.
Окрім його ціни, є кілька унікальних аспектів політики взаємності Омахи, яка нам сподобалася. Ви можете подати заявку, навіть якщо у вас раніше був рак, якщо ви не хворіли на рак протягом п’яти років або не хворіли на рак шкіри протягом трьох років. Компанія також обмежує зміни ставок, тому, якщо всі, хто має політику, відчувають підвищення ставки, ви не зазнаєте індивідуального підвищення ставки. На додаток до того, щоб допомогти компенсувати витрати, якщо лікар діагностував у вас рак, політика також передбачає 60 доларів на рік для профілактичного скринінгу, тестів або вакцин. Приклади включають мазок Папаніколау, вакцину проти ВПЛ або мамографію. Таким чином, поліс платить вам, навіть якщо у вас ніколи не діагностували рак.
На жаль, Mutual of Omaha не пропонує свій поліс страхування від раку у всіх штатах. Він доступний у 46 штатах та окрузі Колумбія, крім Коннектикуту, Флориди, Міннесоти, Нью-Йорка та Вермонта. Іншим недоліком цієї політики є те, що Mutual of Omaha виконує кожен компонент медичного обслуговування, який покриває, наприклад, 15% від вартості лікарняного або до 1400 доларів США на хіміотерапію, променеву терапію чи імунотерапію. Список із 14 типів покриття може заплутати.
Найкраще для швидкої оплати: Об’єднаноамериканська
Об’єднаноамериканська
Отримати цитатуЧому ми його обрали: United American виплатить вам одноразову суму, якщо у вас діагностовано рак, і для покриття не потрібен фізичний огляд.
Що нам подобаєтьсяОдноразова сума виплачується з письмовим підтвердженням діагнозу раку
Не вимагайте фізичного огляду або враховуйте сімейну історію хвороби
Котирування не пропонуються в Інтернеті
Не пропонується в штаті Нью-Йорк
Деякі одноразові страхові поліси проти раку передбачають виплати, наприклад, ви повинні бути госпіталізовані або активно проходити лікування. Політика Сполучених Штатів Америки вимагає, щоб ви отримали діагноз раку, як написано та засвідчено лікарем, щоб отримати виплату. Менше обручів та вимог до переходу, тому ми вибрали Сполучені Штати Америки як найкращих для швидкої оплати.
Сполучені Америки пропонують одноразову вигоду з кроком в 10 000 доларів США, яка сягає до 50 000 доларів США. Вони не вимагають фізичного обстеження або враховують, чи страждали члени вашої родини на рак; вони дивляться лише на вашу особисту історію хвороби. Покриття можна поновлювати довічно або якщо виплачується одноразова допомога. Компанія має рейтинг AM Найкращий рейтинг A (відмінний) щодо фінансової стійкості, що означає, що у неї є кошти та фінансова сила для виплати своєї політики.
Компанія працює як американська в 49 штатах. Компанія має дочірню компанію Globe Life Insurance Company з Нью-Йорка, яка пропонує окремі поліси. Крім того, ви повинні зв’язатися зі страховим агентом США, щоб отримати поліс; вони не роблять свої щомісячні тарифи доступними в Інтернеті.
Найкраще для настроюваного покриття: Лікарі взаємні
Лікарі взаємні
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Physicians Mutual пропонує два варіанти пільг та кілька гонщиків, які розширюють політику, охоплюючи багато критичних захворювань або посилені переваги.
Що нам подобаєтьсяВиберіть з двох додаткових полісів страхування від раку з різною структурою оплати праці
Додаткові гонщики доступні для розширення охоплення критичними захворюваннями
Цитати недоступні в Інтернеті
Вершники доступні лише для молодших 65 років
Physicians Mutual пропонує поліс страхування від раку, який оплачує низку витрат, пов’язаних з раком. Вони пропонують два типи полісів, які різним чином оплачують витрати на рак, такі як стаціонарне лікування, хірургічне втручання, лікування та транспорт. Ви можете вибрати з цих двох правил основні переваги, які найбільше відповідають вашому бюджету та цілям.
Якщо ви бажаєте, ви також можете додатково налаштувати політику, додавши переможців різної суми. Наприклад, "Physicians Mutual" має програму "Перший діагноз", яка пропонує одноразову виплату від 2500 до 10 000 доларів США на основі вашого вибору для першого діагнозу "внутрішній рак", згідно зведеного аркуша постачальника. Оскільки витрати на рак, як правило, найбільші в перші місяці після діагностики, цей вершник може допомогти, коли це вам найбільше потрібно, повідомляє Мережа проти раку. Ці вершники доступні лише тим, хто до 65 років.
Вони також пропонують гонщику для критичної хвороби, який може розширити ваше охоплення, якщо у вас був серцевий напад, інсульт або операція на шунтуванні серця. Це зменшує необхідність купувати окрему політику щодо критичних захворювань. Поліс також пропонує деякі грошові виплати, а також деякі виплати, які виплачуються безпосередньо вашому постачальнику. Якщо ви отримуєте грошові виплати, ви можете використовувати їх, як вважаєте за потрібне.
Physicians Mutual не пропонує онлайн-розцінок, тому вам потрібно буде зв’язатися зі страховим агентом, щоб отримати преміальну інформацію.
Найкраще для приватних осіб: UnitedHealthcare
UnitedHealthcare
Отримати цитатуЧому ми його обрали: широкий спектр переваг для критичних захворювань, включаючи рак.
Що нам подобаєтьсяЗабезпечує критичне покриття хвороб для великої кількості хвороб
Відсоток виплат за неінвазивний рак
Цитати недоступні в Інтернеті
Сума допомоги зменшується після 65 років
UnitedHealthcare пропонує політику щодо критичних захворювань, яка включає охоплення раком як частину свого плану критичних захворювань. Нам сподобалась ця політика для приватних осіб, оскільки вона забезпечує покриття більш важких захворювань, ніж багато інших політик, які ми оцінювали, і пропонує одноразову грошову допомогу.
Що стосується охоплення раком, поліс буде платити 10% відсотків, якщо вам поставлять діагноз протягом 30 - 90 днів після дати набрання чинності вашим полісом, і 100%, якщо діагностують через 90 днів після дати набрання чинності. Поліс також пропонує 25% одноразової виплати за неінвазивний рак (рак, який не поширився), що сприяє подальшому розширенню охоплення.
Ви можете вибрати суму покриття, яка коливається від 10 000 до 50 000 доларів США. Серед інших критичних захворювань, що охоплюються, - серцевий напад, трансплантація, параліч, кома, ниркова недостатність, аортокоронарне шунтування та втрата слуху, мови чи зору. Вигоди можуть різнитися залежно від штату, і UnitedHealthcare має брошуру штату за штатом, доступну на своєму сайті страхування від критичних захворювань.
Основним недоліком цієї політики є те, що преміальні котирування недоступні в Інтернеті; вам доведеться звернутися до агента UnitedHealthcare, щоб дізнатись ціну. Крім того, виплата по полісу зменшується до 50% одноразової суми після 65 років, що робить поліс менш цінним на той момент.
Найкраще для додаткового покриття: Cigna
Cigna
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Cigna пропонує низку налаштовуваних варіантів за допомогою опції загальної суми, включаючи рецидив раку та додаткову допомогу при оплаті лікування.
Що нам подобаєтьсяДоступні кілька додаткових варіантів охоплення, включаючи повторне покриття
Політика включає осіб до сімей
Потрібно ввести контактну інформацію, щоб отримати онлайн-котирування
Максимальне охоплення та доступні гонщики залежать від штату
Cigna пропонує одноразове страхування від раку із змінним покриттям, включаючи страхування від серцевого нападу та інсульту. Інші додаткові варіанти охоплення включають повторне покриття. Тут ви можете отримати ще одну одноразову суму, якщо лікар діагностує у вас інший тип раку. Додаткові гонщики включають користь від опромінення та хіміотерапії, користь від конкретних захворювань або допомогу від раку, де цінність вашої політики з часом зростає. Ви також можете придбати індивідуальне покриття або поширити політику на вас та партнера / дружину, неповну сім'ю чи сім'ю.
Незважаючи на те, що покриття може відрізнятися залежно від штату та кваліфікації, максимальна перелічена вигода становить 100 000 доларів США, і ви вирішуєте, де будуть використовуватися гроші. Випускний вік коливається від 18 до 99 років. Після видачі (і ви продовжуєте платити щомісячну премію), Cigna гарантує, що поліс можна поновлювати довічно. Вони рекламують середньомісячну вартість 19 дол. США, але це може змінюватися залежно від суми допомоги та кількості охоплених осіб. Вигода від полісу зменшується на 10 відсотків, якщо діагноз встановлено протягом 30 днів з дати набрання чинності.
Якщо ви не шукаєте одноразової поліси, Cigna також пропонує поліс страхування лікування раку, який покриває витрати на лікування, які включають операції, ліки, опромінення, транспорт та реабілітацію.
Доступні онлайн-котирування, які допоможуть вам побачити наявних учасників політики у вашому штаті. Однак спочатку потрібно вказати своє ім’я, адресу електронної пошти та номер телефону, тож ви обов’язково почуєте від компанії, вибираєте ви їх план чи ні. Ви повинні придбати поліс через агента Cigna. Крім того, наявність певних гонщиків залежить від штату, тому вам доведеться шукати своє місцезнаходження, щоб визначити, які варіанти доступні.
Найкраще для простоти кваліфікації: Вітерець
Вітерець
Отримати цитатуЧому ми його обрали: Подайте заявку в Інтернеті та за лічені хвилини отримайте рішення від цієї компанії, яка попереджає про необхідну кваліфікацію.
Що нам подобаєтьсяМожна подати заявку через Інтернет та отримати відповідь за лічені хвилини
Одноразова грошова допомога при раку, інфаркті, інсульті або трансплантації органів
Не доступний у штаті Нью-Йорк
Покриття призначене для критичної хвороби, яка трохи підвищує ціну
Бриз забезпечує страхування від критичних захворювань на захворювання, які включають рак. Їх онлайн-заявка пропонує ціну та миттєве рішення протягом декількох хвилин. Щоб отримати ціну, ви повинні надати кілька деталей, включаючи дату народження, поштовий індекс та те, чи ви палите. Потім ви отримаєте котирування, де ви зможете відрегулювати розмір бажаного покриття в діапазоні від 5000 до 75000 доларів. Як тільки ви це зробите, ви зможете рухатись далі за допомогою програми. Потім ви відповісте на кілька запитань про історію здоров’я, наприклад, якщо протягом останніх п’яти років у вас був інфаркт, інсульт чи діагноз - рак.
Нам вказали ціну 20,70 доларів на місяць для 40-річної жінки, яка отримає 25 000 доларів США допомоги.Щоб отримати пільгу в розмірі 50 000 доларів США, щомісячна вартість складе 39,22 дол. США. Хоча ціна є більшою, ніж лише деякі поліси страхування від раку, поліс охоплює безліч медичних захворювань.
Покриття бризом призначене для критичних захворювань, тому воно не лише охоплює рак. Покриті умови залежать від вибору політики, але можуть включати серцевий напад, інсульт, трансплантацію органів та інвазивний або неінвазивний рак. Якщо у вас є відбірковий захід, ви отримаєте одноразову грошову допомогу, яка буде використана на ваш розсуд для виплати доходу від пропущеної роботи, франшизи або доплати.
Бриз не пропонує додаткового страхування від критичних захворювань у штаті Нью-Йорк.
Остаточний вердикт
Страхові поліси для доповнення від раку варіюються від тих, які платять одноразово, до тих, які оплачують частину кількох витрат, пов’язаних з раком. Премії за них варіюються залежно від рівня покриття та переваг, які ви обрали. Більшість вимагає зв’язку з агентом, перш ніж визначити середньомісячний платіж. Коли ви отримуєте ціну, важливо порівняти переваги політики із середніми витратами, щоб вибрати найкращу політику для себе.
Порівняйте постачальників
Часті запитання
Що таке страхування від раку?
Страхування від раку - це додатковий страховий поліс до традиційного медичного страхування, який гарантує оплату принаймні частини медичних витрат, якщо лікар діагностує у страхувальника рак. Цей страховий поліс не замінює традиційне медичне страхування. Іноді страхові компанії можуть називати ці страхові поліси "критичною хворобою", що включають відшкодування витрат на діагностику раку, а також інші названі захворювання.
Незважаючи на те, що поліси страхування від раку різняться залежно від компанії, яка їх пропонує, вони часто можуть забезпечити ширший спектр лікування та лікування. Вони можуть також надавати фінансову підтримку програмам та послугам, які допомагають хворим на рак здоровим способом життя. Прикладами можуть бути відвідування дієтолога, допомога у догляді за дітьми або транспортування до медичних консультацій та з них.
Які очікувані витрати на страхування від раку?
Витрати на страхування від раку, як правило, передбачають сплату щомісячної премії. Якщо ви вибрали компанію, яка також виконує загальну медичну страховку, можливо, ви зможете надати єдиний платіж за всі поліси.
Визначаючи доцільність витрат на страхування від раку, враховуйте не тільки те, що ви можете платити щомісяця, але й вартість полісу. Наприклад, якщо поліс виплачує одноразову суму в 10 000 доларів США, але ви можете сплатити стільки, зберігаючи поліс протягом десяти років, це може бути не економічно ефективно. Деякі політики також збільшують свою вартість, пропонуючи суму для превентивних виплат. Вам не доведеться діагностувати рак, щоб отримати якусь цінність від політики.
Що зазвичай покриває страхування від раку?
Відповідаючи на це запитання, спочатку потрібно визначити, чи є потенційна політика одноразовою або процентною виплатою.
- Паушальна сума: Деякі поліси страхування від раку дадуть фіксовану суму грошей, якщо людина отримає діагноз раку. Замість відшкодування витрат на охорону здоров’я, людина отримує одноразову суму або регулярні виплати, щоб допомогти оплатити витрати. Ці правила зазвичай видають чек, щоб ви могли використовувати платіж, як вважаєте за потрібне.
- Виплата у відсотках: ці типи полісів оплачують частину ваших страхових витрат. Багато хто ґрунтується на ідеї, що медичне страхування оплачує близько 60% витрат на охорону здоров'я. Страхова компанія може сплатити відсоток або конкретну кількість для діагностики раку, операцій та лікування.
Обидві політики компенсували витрати, якщо вам поставили діагноз рак. Поліси з одноразовою сумою забезпечують більшу свободу вибору, тоді як поліси у відсотках сплачують безпосередньо ваші провайдери та часто працюють із вашою медичною страховкою.
Що виключається з покриття?
Перш ніж купувати його, уважно прочитайте потенційний поліс страхування від раку, щоб зрозуміти, що є, а що не покривається. Наприклад, деякі страхові поліси проти раку не охоплюють певні типи раку. Прикладом може бути немеланомний рак шкіри, такий як базаліома або плоскоклітинний рак.
Крім того, деякі плани страхування від раку не охоплюють побічні ефекти, які можуть виникнути внаслідок діагностики або лікування раку. Приклади включають пневмонію або зневоднення.
Поліси також можуть мати період очікування до набуття чинності полісом. Страховий поліс може мати 30-денний період очікування з моменту набрання чинності полісом. Якби протягом цього часу лікар діагностував у людини рак, його нова політика не охоплювала б їх.
Чи варто страхування від раку?
Традиційне медичне страхування повинно покривати більшість потреб у охороні здоров’я, якщо людина отримає діагноз раку. Тому більшості людей не обов'язково потрібна страховка спеціально від раку. Однак, якщо у вас немає значного покриття через регулярне медичне обслуговування, ви можете розглянути можливість прийняття додаткової політики.
Страхувальний поліс від раку може коштувати того, якщо у вас є високий відшкодуваний план охорони здоров’я. Якщо ви передбачаєте необхідність у значній допомозі та додаткових послугах, які може запропонувати план страхування від раку, це також може бути корисним. Врешті-решт, це зводиться до зважування того, що ви можете собі дозволити, та тих переваг, які вам потрібні, якщо ви отримаєте цей часто руйнівний діагноз.
Як ми обрали найкращі онкологічні страхові компанії
Щоб вибрати сім найкращих полісів страхування від раку, ми розглянули понад 15 компаній, які пропонують поліси страхування від раку фізичним особам та роботодавцям. Ми розглянули компанії, які пропонують політику щодо раку, а також політику щодо критичних захворювань, яка включає рак.
Ми звузили свій вибір на основі доступності, всебічності охоплення та наявності додаткових гонщиків або профілактичних переваг. Ми також взяли до уваги наявність індивідуальної та сімейної політики, а також те, чи компанія пропонує свою політику у всіх 50 штатах, роблячи політику більш доступною у разі переїзду людини.
