Коли франшизи за медичне страхування часто вимірюються в тисячах доларів, доплати - фіксована сума (зазвичай у діапазоні від 25 до 75 доларів), яку ви винні кожного разу, коли звертаєтесь до лікаря або заповнюєте рецепт, - можуть здатися суттєвою зміною. Але оплата дійсно збільшується, коли у вас постійні захворювання. А для більш дорогих послуг, таких як термінова допомога та відвідування невідкладної допомоги, плата може становити 100 доларів США і більше. І ви можете задатися питанням: чи зараховуються виплати до сплати вашої медичної страховки? Чи відмовляєтесь ви від масивної франшизи кожного разу, коли платите доплату в розмірі 30 доларів за рецепт щитовидної залози чи холестерину?
Highwaystarz-Photography / Getty ImagesПриродно зажуритися, коли думаєш про те, що ти можеш відшкодувати свою медичну страховку, часто кілька тисяч доларів. Бюджетування вашої франшизи за медичне страхування стало необхідним для фінансово підкованих людей, які не заможні. Але важко відстежити ваш прогрес у досягненні вашої франшизи, якщо ви не розумієте, що саме це враховує.
Чи враховуватимуть ваші доплати до вашої франшизи, залежить від того, як ваш медичний план структурував вимоги щодо розподілу витрат.Більшість планів не враховують ваші доплати до вашої франшизи за медичне страхування.Однак ваш план може. Вимоги щодо розподілу витрат у планах охорони здоров’я щороку змінюються, оскільки плани охорони здоров’я шукають нові, економічно ефективні та зручні для споживачів способи структурувати вимоги щодо розподілу витрат.
Як ти точно знаєш? Спочатку перевірте свій Звіт про переваги та покриття. Зверніть пильну увагу на математику на прикладах. Якщо все ще незрозуміло, можливо, вам доведеться зателефонувати на номер члена вашої медичної картки та запитати.
Але загалом, слід очікувати, що ваші доплати не будуть враховані до вашої франшизи. Однак вони будуть зараховані до вашої максимальної нестабільної вартості (якщо у вас немає плану для догляду за дітьми чи дідуся, який використовує різні правила щодо нестандартних витрат).
Копаї можна швидко скласти
Доплати складаються. Якщо ви часто звертаєтесь до лікаря або регулярно виконуєте рецепти, допоможуть додаткові платежі, які зараховуються до вашої франшизи (але знову ж пам’ятайте, що навіть якщо вони не враховуються у вашій франшизі, вони, ймовірно, все ще враховують максимальний вихід із вашого плану). -кишенькова сума). Більшість планів охорони здоров’я застосовують вартість деяких послуг до франшизи та використовують додаткові платежі для окремих послуг, що означає, що ваші оплати та зобов’язання, що підлягають франшизі, як правило, не застосовуються до тієї самої послуги.
Але майте на увазі, що можна одночасно виконувати дві різні «послуги», наприклад, візит до офісу, який включає лабораторні роботи - при цьому для візиту в офіс передбачається додаткова оплата, а в лабораторній роботі - окрема оплата, яка враховує вашу франшизу.
Скажімо, ваше медичне страхування складається так:
- $ Франшиза $ 1000
- Доплата 30 доларів за відвідування лікаря первинної ланки
- Доплата 60 доларів за відвідування лікаря-спеціаліста
- Доплата в розмірі 25 доларів США за заповнення рецепта на загальний препарат
- Доплата в розмірі 45 доларів США за заповнення рецепта на фірмовий препарат
У січні у вас діагностували діабет. Ви бачите свого PCP три рази і вам призначають один загальний препарат та один фірмовий препарат. Ваші доплати за січень складають $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160 = $ 160.
Ваш PCP не задоволений вашим контролем діабету, тож у лютому вона направляє вас до ендокринолога, лікаря, який спеціалізується на проблемах діабету та гормонів. Ви звертаєтесь до фахівця і поповнюєте обидва свої рецепти. Ваші лютневі платежі становлять $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130. Але ендокринолог також замовляє ряд обстежень та лабораторій,які не покриваються додатковою оплатою відвідування спеціалізованого офісу, оскільки вони замість цього враховуються у вашій франшизі. У підсумку ви платите 240 тестів за тести, і це враховує вашу франшизу.
У березні ви двічі відвідували ендокринолога. Вона змінює ваші рецепти; Ви зараз на двох фірмових препаратах. Ваші березневі доплати становлять $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. У березні ваш ендокринолог також замовляє ще одне обстеження, і воно коштує вам 130 доларів США (знову ж це зараховується до вашої франшизи, і ви повинні заплатити за це додатково до оплати за оплату відвідування лікаря).
До кінця березня ви заплатили в цілому 500 доларів США як оплату за відвідування офісу та рецепти, плюс 370 доларів США за вашу франшизу. Вам все одно доведеться витратити 630 доларів США (не враховуючи доплати), перш ніж ваша франшиза буде виконана за рік.
Плани, що відповідають стандартам ACA, враховують доплату до максимального рівня, який ви не маєте в кишені
Хоча рідко можна зустріти план, який враховує доплату до франшизи, всі плани, що відповідають ACA, враховують доплату (за послуги, які вважаються основними вигодами для здоров’я) до вашого щорічного максимуму з кишені, і існує верхня межа з точки зору наскільки високим може бути ваш максимум із кишень, якщо ви отримаєте всю допомогу від медичних працівників, які входять до мережі вашого плану охорони здоров'я. До тих пір, поки ваш план не буде дідусь чи бабуся, ваші загальні внутрішні витрати не можуть перевищувати 8 850 доларів для однієї людини в 2021 році.
У більшості планів охорони здоров’я обмеження по кишені нижчі за ці обмеження, тож у вас може бути план, який має набагато нижчу межу щодо того, наскільки високими можуть бути ваші внутрішні видатки з кишені протягом року. Але Original Medicare - без додаткового покриття - працює по-іншому і не має обмежень на кишенькові збори.
Більшість людей в кінцевому підсумку не зустрічаються зі своїми максимумами за рік. Але якщо ви це зробите, це може бути будь-яка комбінація доплат, франшизи та співстрахування, яка приведе вас до межі.Якщо у вас є численні послуги, на які поширюється доплата, ви можете в кінцевому підсумку досягти власного ліміту, виплачуваного виключно доплатою, і взагалі не потрібно виконувати франшизу (у такому випадку вам не доведеться виконувати франшизу протягом року, навіть якщо згодом вам пізніше знадобився догляд пізніше того року, на який франшиза зазвичай застосовується).
У наведеному вище прикладі, коли ви витратили 500 доларів на оплату доплати та 370 доларів США на сплату франшизи до кінця березня, ви витратили 870 доларів на загальний максимум вашої програми за рік. Але залежно від структури вашого плану, у вас може залишитися кілька тисяч доларів, перш ніж ваш план почне покривати 100% ваших витрат на решту року.
.jpg)
